Make this article seo compatible,Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 wordsUn Australien à revenu élevé – une personne gagnant plus de 187 000 dollars par an – qui a acheté une maison typique il y a un peu plus d’un an sera en proie à de graves difficultés hypothécaires avec seulement deux hausses de taux d’intérêt supplémentaires. Canstar a calculé qu’une telle personne qui a acheté une maison ordinaire à Sydney en avril 2022 – lorsque le prix médian a culminé à 1,417 million de dollars – devra plus de la moitié de son salaire avant impôt sur les remboursements hypothécaires mensuels une fois que les taux atteindront leur sommet prévu.C’est nettement plus élevé que la définition standard du stress hypothécaire, qui inclut toute personne consacrant plus d’un tiers de son salaire au service d’un prêt.Et Sydney n’est pas la seule ville où un tel stress hypothécaire est courant.Les salariés à six chiffres qui ont emprunté à leur capacité maximale au début de l’année dernière pour acheter une maison du marché intermédiaire à Melbourne, Brisbane, Adélaïde, Canberra et Hobart doivent désormais payer plus de 40% de leur salaire en remboursements mensuels de prêts. Pire encore, leurs remboursements augmenteraient même s’ils devaient à la banque plus que ne valait leur maison – une situation connue sous le nom d’équité négative. Un Australien gagnant plus de 187 000 $ qui a acheté une maison typique il y a un peu plus d’un an sera en proie à de graves tensions hypothécaires avec seulement deux hausses de taux supplémentaires (sur la photo, Parramatta dans l’ouest de Sydney)En effet, la douzième hausse des taux de la Reserve Bank of Australia depuis mai 2022 – portant le taux de trésorerie à un sommet de 4,1% sur 11 ans – a diminué le montant que les banques peuvent prêter.Cela a entraîné une baisse du prix médian de l’immobilier à Sydney de 9,2% au cours de la dernière année à 1,294 million de dollars, selon les données de CoreLogic pour mai 2023.Le taux d’inflation toujours élevé signifie que trois des quatre grandes banques australiennes – ANZ, NAB et Westpac – s’attendent à ce que la Reserve Bank continue d’augmenter les taux d’intérêt en juillet et en août.Cela portera le taux au comptant à 4,6 %; le plus haut niveau depuis novembre 2011.L’expert financier de Canstar, Steve Mickenbecker, a déclaré que les hausses de taux les plus rapides de la Banque de réserve depuis le début de l’ère des taux de trésorerie cibles en 1990 rendaient les prêts hypothécaires de plus en plus inabordables. »Le rythme de la hausse des taux d’intérêt au cours de l’année écoulée a entraîné une escalade sans précédent du montant des revenus des ménages absorbé par les remboursements », a-t-il déclaré. »Les taux d’intérêt ont augmenté si rapidement que les augmentations de salaire n’ont nullement couvert des remboursements plus élevés. » Sydney n’était pas la seule ville à stress hypothécaire, avec des revenus à six chiffres qui ont emprunté à la capacité maximale au début de l’année dernière – achetant la maison du marché intermédiaire à Melbourne, Brisbane, Adélaïde, Canberra et Hobart – bientôt également susceptibles de payer plus que 40% de leur salaire sur les remboursements mensuels de prêts (sur la photo, le gouverneur de la Banque de réserve d’Australie, Philip Lowe)Canstar a calculé qu’un individu avec 187 542 $ qui a acheté une maison à Sydney pour 1 416 960 $ en avril 2022 – lorsque le taux de trésorerie de la RBA était à un niveau record de 0,1 % – devrait 50 % de son salaire brut pour des remboursements hypothécaires mensuels de 7 861 $ . Stress hypothécaire par ville et revenu avec deux augmentations de taux supplémentaires SYDNEY: Revenu de 187 542 $ payant 50 % du salaire sur l’hypothèqueMELBOURNE: Revenu de 141 692 $ payant 47 % du salaire sur l’hypothèqueBRISBANE: Revenu de 128 692 $ payant 46 % du salaire sur l’hypothèqueADÉLAÏDE: Revenu de 106 086 $ payant 42 % du salaire sur l’hypothèquePERTH: Revenu de 95 772 $ payant 40 % du salaire sur l’hypothèqueCANBERRA: Revenu de 149 639 $ payant 48 % du salaire sur l’hypothèqueHOBART: Revenu de 119 611 $ payant 44 % du salaire sur l’hypothèqueDARWIN: Revenu de 94 359 $ payant 41 % du salaire sur l’hypothèque Une personne percevant ce type de salaire se situerait également dans la tranche d’imposition supérieure, avec seulement 4,1 % des contribuables gagnant plus de 180 000 $ par an en 2020-2021 pour payer le taux marginal supérieur de 45 %. En supposant un dépôt de 20 % ou 283 392 $, cette personne à revenu élevé rembourserait un prêt de 1 133 568 $.C’est six fois son revenu, qui était proche de la limite du seuil de stress hypothécaire de l’Australian Prudential Regulation Authority.C’était avant même les hausses de taux agressives, plaçant cet individu à la capacité d’emprunt maximale au début de 2022.Pour un ménage à deux revenus, la charge hypothécaire a été nettement réduite mais reste extrêmement élevée pour les revenus moyens.Canstar a appliqué ce calcul à un couple gagnant 187 542 $ à eux deux, en se basant sur le fait que les deux gagnent chacun près du salaire moyen à temps plein de 94 000 $.En supposant une augmentation du taux d’intérêt sur leur prêt hypothécaire passant de 2,98 % en avril 2022 à 7,48 % en août, leurs remboursements consommeraient 66 % de leur revenu après impôt.Canstar a également constaté de graves tensions hypothécaires dans d’autres villes, même là où les prix médians des maisons étaient plus bas. À Melbourne, un couple gagnant 141 692 $ à eux deux qui a acheté une maison au prix médian de 1 000 926 $ en avril 2022 devrait 47 % de son revenu avant impôt, soit 5 553 $ en remboursements hypothécaires mensuels pour un prêt de 800 741 $. À Melbourne, un couple gagnant 141 692 $ à eux deux qui a acheté une maison au prix médian de 1 000 926 $ en avril 2022 devrait 47% de son revenu avant impôt pour 5 553 $ en remboursements hypothécaires mensuels pour un prêt de 800 741 $ (sur la photo, une vente aux enchères de Glen Iris )À Brisbane, un couple avec un revenu combiné typique de 128 692 $ qui a acheté une maison à prix moyen pour 880 332 $ devrait à la banque 46 % de son revenu en payant 4 884 $ par mois en remboursement d’un prêt de 704 266 $.Adélaïde n’était pas non plus à l’abri du stress hypothécaire avec un couple qui a acheté une maison de 676 546 $ avec un revenu de 106 086 $ devant 42% de son revenu en assurant 3 754 $ par mois en obligations de prêt sur 541 237 $ de dette.Un couple de Canberra qui a acheté une maison de 1 070 220 $ avec un revenu combiné de 149 639 $ devrait payer 48 % de son salaire sur des remboursements hypothécaires de 5 938 $ sur un prêt de 856 176 $.À Hobart, un couple gagnant 119 611 $ qui a acheté une maison de 793 723 $ paierait 44 % de son salaire pour rembourser mensuellement un prêt hypothécaire de 4 404 $ sur un prêt de 634 978 $.Le phénomène de stress hypothécaire s’appliquerait également aux marchés des capitales les plus abordables d’Australie. À Perth, un couple gagnant 95 772 $ qui a acheté une maison de 578 751 $ dépenserait 40 % de son revenu pour gérer 3 211 $ en remboursements de prêts sur 463 001 $ de dette.Darwin n’était pas beaucoup mieux avec un couple gagnant 94 359 $ qui a acheté une maison de 576 149 $ pour débourser 41% de leur salaire avec 3 197 $ en remboursements hypothécaires pour rembourser 460 919 $.L’inflation en avril est passée à 6,8%, contre 6,3% en mars, ce qui la place bien au-dessus de l’objectif de 2 à 3% de la RBA.
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