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Better Home & Finance Holding Co.la société mère du prêteur numérique Mieux.coma réduit sa perte nette de plus de 80 % entre le troisième et le quatrième trimestre 2023, grâce à la réduction des dépenses liées à sa plateforme et aux efforts de marketing.
À l’avenir, Better se concentrera sur l’augmentation de la part de marché et l’atteinte de la rentabilité à moyen terme. Le prêteur numérique a modifié son modèle opérationnel commercial pour atteindre cet objectif et continuera d’investir dans Tinman, sa plateforme technologique exclusive.
Better a enregistré une perte nette GAAP de 59,5 millions de dollars au quatrième trimestre 2023, en baisse par rapport à une perte de 339,4 millions de dollars au troisième trimestre 2023, selon son dossier 8-K auprès du Commission de Sécurité et d’Echanges (SEC) jeudi.
Pour l’ensemble de 2023, le prêteur numérique basé à New York a déclaré une perte nette GAAP de 534,4 millions de dollars, soit une amélioration de 39 % par rapport à une perte de 879,6 millions de dollars pour l’ensemble de l’année 2022.
« Tout au long de l’année, nous nous sommes concentrés sur la priorité à la réduction des dépenses et à l’amélioration de la rentabilité de notre unité tout en continuant à investir dans la technologie exclusive qui sous-tend notre avantage concurrentiel », a déclaré Vishal Garg, PDG et fondateur de Better, aux analystes lors d’une conférence téléphonique sur les résultats. .
Le changement de modèle opérationnel impliquait une meilleure orientation vers l’embauche d’agents de crédit expérimentés sur des plans de rémunération basés sur les commissions. Auparavant, le prêteur avait des coûts fixes plus élevés et aucune commission pour ses agents de crédit.
« Nous recrutons désormais des agents de crédit à l’achat expérimentés et expérimentés dans le soin des clients dans un environnement de taux plus élevés », a déclaré Garg.
« Nous sommes ravis de constater les premières améliorations de conversion apportées par ce nouveau modèle opérationnel grâce aux talents commerciaux chevronnés que nous recrutons, ainsi qu’un meilleur alignement entre notre production et nos coûts. De plus, les agents de crédit chevronnés fournissent un niveau de service accru aux consommateurs, ce qui nous permet d’améliorer les revenus des prêts tout en restant compétitifs sur le marché.
Au quatrième trimestre 2023, Better a généré un volume de financement de 527 millions de dollars sur 1 633 prêts, dépassant son objectif d’environ 500 millions de dollars partagé lors de son appel aux résultats du troisième trimestre. Le prêteur a enregistré une production de 3 milliards de dollars sur 8 569 prêts sur l’ensemble de l’année 2023.
À titre de comparaison, le volume de production de Better était de 11 milliards de dollars en 2022 et de 57 milliards de dollars en 2021, lorsque les taux d’intérêt étaient plus bas et que les opportunités de refinancement étaient nombreuses.
Environ 49 % de son volume de production au quatrième trimestre 2023 a été généré via son canal de vente directe au consommateur, tandis que 51 % provenaient de son canal interentreprises (B2B).
Environ 91 % du volume de l’entreprise l’an dernier était constitué de prêts à l’achat, les refis représentant 5 % et le reste provenant de lignes de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC).
Better a lancé des produits numériques avec sa technologie exclusive, notamment des prêts VA numériques et un produit hypothécaire d’un jour. Environ 80 % des prêts hypothécaires chez Better sont désormais financés sous forme de produits à un jour, a noté Garg.
Plus tôt ce mois-ci, Better a lancé un produit HELOC d’une journée qui fournit des décisions d’approbation aux consommateurs dans les 24 heures suivant le verrouillage de leur taux d’intérêt.
Bien que les produits de Better soient « fortement alignés sur l’évolution du marché », la société détient moins d’un demi pour cent de part de marché, a déclaré Garg.
Priorités pour 2024
Better se concentrera sur l’augmentation de sa part de marché grâce à des investissements dans l’automatisation et à de nouvelles réductions des dépenses, destinées à générer une rentabilité à moyen terme. Le prêteur numérique prévoit d’améliorer les efforts de conversion des clients en transformant les visiteurs du site Web en clients de prêts financés et en élargissant l’acquisition de clients via de nouveaux canaux de marketing et de nouveaux partenariats.
Pour le premier trimestre 2024, le prêteur numérique prévoit de générer un volume de prêts financés de 600 à 650 millions de dollars.
Avoir plus de liquidités aidera l’entreprise à réaliser sa vision et ses objectifs d’entreprise, a déclaré le président et directeur financier Kevin Ryan.
L’année dernière s’est mieux terminée avec 554 millions de dollars en espèces, en espèces soumises à restrictions et en placements à court terme, soit une augmentation de 60 % par rapport à décembre 2022.
« Bref, nous avons financé le bilan. Nous sommes désormais bien capitalisés pour la croissance, car notre position de trésorerie nous fournit les liquidités nécessaires pour continuer à mettre en œuvre notre vision et nos objectifs d’entreprise », a déclaré Ryan.
« Nous avons noué des relations solides avec nos contreparties financières pour gérer le fonds de roulement hypothécaire, même dans cet environnement de faible volume. Au 31 décembre 2023, nous disposions de trois entrepôts pour une capacité totale de 425 millions de dollars.
Les dirigeants ont noté que la société surveillait la façon dont le règlement des commissions des agents par le Association nationale des agents immobiliers (NAR) aura un impact sur le secteur hypothécaire. Ils ont noté que Better Duo, le programme de double licence du prêteur, devrait « très bien fonctionner » dans la nouvelle structure du marché.
« Cela va attirer davantage de consommateurs en ligne », a déclaré Garg. « Nous pensons donc que dans le meilleur des cas, les consommateurs devront trouver comment payer pour un agent immobilier et ils tenteront de déterminer combien ils peuvent se permettre.
«… Plus (les consommateurs) se connectent à Internet, plus ils nous trouveront et plus ils trouveront attrayantes nos propositions de valeur en matière de rapidité, de certitude et de prix, ainsi que les offres de services que nous proposons.»
Better est convaincu que le développement d’un « réseau d’apprentissage supervisé » permettra d’automatiser davantage de nombreuses parties du processus hypothécaire.
« Maintenant, cela va de l’avant… pour permettre aux consommateurs d’être plus facilement mis en relation avec le bon agent de crédit, avec le bon produit de prêt, ainsi que tous les processus back-end qui nécessitent une intervention humaine et une certaine utilisation de ressources humaines. Il est logique que ces processus soient ensuite effectués par la machine elle-même », a déclaré Garg.