Make this article seo compatible, Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words Executive Conversations est une série Web de HousingWire qui dresse le portrait de personnalités influentes du secteur financier, mettant en lumière les opérations et les personnes qui font fonctionner ce secteur. Dans le dernier épisode, nous rencontrons Mike Darne, vice-président du marketing pour CreditXpertpour discuter de la manière dont les prêteurs peuvent utiliser le crédit pour accroître l’accessibilité financière et la rentabilité. HousingWire : Combien d’acheteurs potentiels pourraient améliorer leur pointage de crédit au cours du cycle d’origination ? Mike Darn : Notre moteur d’analyse prédictive montre que près de 70 % de tous les demandeurs de prêt hypothécaire, sur tous les scores FICO, pourraient améliorer leurs scores de crédit d’au moins une tranche de score de crédit de 20 points dans les 30 jours s’ils prennent les mesures simples décrites dans un plan que nous générons spécifiquement. pour eux. Dans un marché d’achat — comme celui dans lequel nous nous trouvons aujourd’hui — cette amélioration peut être obtenue dans le cadre du cycle normal de montage de prêts hypothécaires. Il est également important de noter que ce que nous faisons n’est pas du conseil en crédit. Ceux qui travaillent avec un conseiller en crédit peuvent mettre des années à avoir un impact suffisant sur leur pointage de crédit pour faire une différence. Nous ne réparons pas non plus le crédit, ce qui peut prendre des mois et coûter aux demandeurs des centaines, voire des milliers de dollars en frais pour obtenir un résultat. CreditXpert est une entreprise de science des données. Notre moteur d’analyse prédictive exclusif a été formé sur près d’un milliard de demandes de crédit. Cela signifie que le potentiel d’amélioration que nous montrons aux candidats et les plans détaillés qui les aident à réaliser ce potentiel sont très précis et peuvent être atteints en peu de temps. HW : Que peut faire un acheteur potentiel pour améliorer sa cote de crédit ? MARYLAND: Cela dépend vraiment de leur situation. Les recommandations sont une combinaison d’actions spécifiques au dossier de crédit d’un demandeur. Cela peut inclure le paiement de soldes, la fermeture de comptes, l’ouverture de comptes ou la suppression d’utilisateurs autorisés. Le fait que nous ayons analysé près d’un milliard de demandes de crédit nous offre un aperçu approfondi des actions qui font la différence pour chaque emprunteur individuel. Cette spécificité est importante car les candidats ont très peu d’informations sur la façon dont leurs scores sont obtenus et ils n’ont souvent aucune idée des actions à entreprendre pour les améliorer. Nos plans fournissent des mesures d’action spécifiques que les candidats peuvent prendre pour améliorer leur crédit et mettre en évidence la probabilité d’atteindre le score cible. Cette probabilité est affichée directement sur les rapports. Lorsque les candidats prennent les mesures que nous suggérons, ils voient des résultats. La seule chose qu’ils ne peuvent pas ou ne devraient pas faire est de deviner et s’attendre à voir un bon résultat. Les actions aléatoires d’amélioration du crédit fonctionnent rarement comme prévu et peuvent avoir un impact négatif sur les cotes de crédit. C’est exactement le contraire de ce que veulent les demandeurs et les prêteurs pendant le processus de prêt hypothécaire. Nos analyses et nos rapports leur donnent des actions détaillées qui fonctionnent. HW : Comment une cote de crédit plus élevée peut-elle à la fois réduire le coût de propriété d’un emprunteur et améliorer la rentabilité d’un prêteur ? MARYLAND: Pour les candidats, une cote de crédit plus élevée devrait signifier l’accès à de meilleures options de prêt et à des taux et des frais moins élevés. Bien que le meilleur taux ait toujours été important, il est encore plus important maintenant que l’abordabilité est à son point le plus bas de l’histoire. Pour les prêteurs, le secret d’une rentabilité accrue réside dans la réduction des ajustements de prix du niveau de prêt (LLPA) du GSE, ce qui est possible en améliorant les cotes de crédit. Si vous regardez les nouvelles tables LLPA, vous verrez que les investisseurs récompensent les prêteurs pour avoir prêté à des emprunteurs moins risqués. Une mesure de ce risque est la cote de crédit du demandeur. Ainsi, plus ce score est élevé, plus le LLPA est faible et plus le prêteur obtient d’argent pour le prêt lorsqu’il le vend. HW : Comment CreditXpert travaille-t-il avec les prêteurs pour maximiser le potentiel de crédit de leurs emprunteurs ? MARYLAND: Notre nouvelle plateforme d’entreprise pour les prêteurs facilite plus que jamais l’optimisation des cotes de crédit et transforme les cotes de crédit hypothécaire en un moteur de croissance stratégique. Lorsque près de 70 % de vos candidats ont la capacité d’augmenter leur score d’au moins 20 points en 30 jours, il est important d’examiner le potentiel de chacun. Notre intelligence artificielle (IA) identifie rapidement le score moyen d’un candidat. Un simple clic permet à l’agent de crédit de leur montrer leur potentiel et exactement ce qu’il faudra pour y arriver. Les prêteurs doivent rester concentrés sur la clôture des prêts – sans garder un œil sur les candidats et sur la façon dont ils arrivent avec leur plan d’amélioration du crédit. Avec la plate-forme d’entreprise, tout ce que les LO doivent faire est de fixer une date d’échéance et de partager le plan. CreditXpert envoie automatiquement des rappels, suit la progression du candidat et met à jour votre tableau de bord. Les gestionnaires peuvent avoir une vue d’ensemble de l’ensemble du processus. Les prêteurs les plus innovants d’aujourd’hui utilisent CreditXpert pour les aider à attirer plus de prospects, à faire des offres plus compétitives et à conclure plus de prêts. Cela signifie qu’ils ont besoin d’outils qui les aideront à contrôler et à surveiller l’utilisation, à automatiser les processus et à aider les LO à être plus efficaces. Tout cela est intégré à notre nouvelle plateforme d’entreprise.
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