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MIMOorganisme de normalisation du secteur du financement immobilier et filiale du Association des banquiers hypothécairesprévoit de lancer un groupe de travail qui créera des normes pour les lignes de crédit électroniques sur valeur domiciliaire (eHELOC).
Le lancement du groupe de travail intervient à un moment où les HELOC sont un choix de plus en plus populaire pour les propriétaires qui souhaitent tirer parti de la valeur nette croissante de leur maison tout en protégeant leurs faibles taux hypothécaires existants.
Étant donné que les organisations HELOC sont plus rationalisées que les prêts fermés, il est plus important d’adopter des documents de clôture électroniques, a déclaré MISMO la semaine dernière, appelant les participants à rejoindre un nouveau groupe de travail de développement (DWG).
« Le nouveau eHELOC DWG collaborera avec les participants de l’industrie, les agences gouvernementales et d’autres parties prenantes pour compléter l’analyse afin de déterminer la faisabilité de la norme eHELOC et préparer une feuille de route des artefacts qui seraient nécessaires pour normaliser cela dans l’écosystème de l’hypothèque numérique », David Coleman, président de MISMO, a déclaré dans un communiqué.
Le groupe de travail tiendra compte de l’inflation élevée et des taux élevés dans le développement du produit, a déclaré MISMO. Des réunions auront lieu régulièrement par conférence téléphonique.
Contrairement aux eNotes fermées, qui ont des limites sur la substance de la note, les eHELOC ne sont pas des « instruments négociables », ils contiennent donc davantage et une plus grande variation de termes substantiels, selon MISMO.
Par conséquent, la standardisation de ces documents de clôture électroniques permettrait une interopérabilité accrue des HELOC – facilitant le processus d’intégration lorsque les actifs sont vendus ou transférés entre les parties.
Alors que les HELOC continuent de préparer le terrain en tant que produits flexibles qui offrent un accès rapide au financement pour une multitude d’utilisations, y compris les rénovations domiciliaires, les consolidations de dettes ou les achats d’urgence, une forte contraction de l’industrie des prêts au quatrième trimestre de 2022 a affecté les HELOC en termes d’origination volume.
Le volume des prêts HELOC a diminué de 17 % pour s’établir à 60,1 milliards de dollars au quatrième trimestre 2022, contre 72,3 milliards de dollars au trimestre précédent, ATTOM, un fournisseur de données immobilières, a rapporté. Cependant, le volume d’origination au quatrième trimestre était toujours en hausse de 27,4 % par rapport à 47,2 milliards de dollars au quatrième trimestre 2021.
Dans l’ensemble, les HELOCS représentaient 20,7% de tous les prêts au quatrième trimestre 2022, soit près de cinq fois le niveau de 4,6% du premier trimestre 2021, a rapporté ATTOM.
Les banques de dépôt ont dominé les prêts sur valeur domiciliaire pendant des années, mais les prêteurs non bancaires à la recherche de volume ciblent de plus en plus les HELOC. Parmi les non-banques qui ont ou envisagent d’introduire des produits de prêt HELOC figurent United Wholesale Mortgage, Hypothèque Rocket, Taux garanti, prêtDépôt et Nouvelle société d’investissement résidentiel. (rebaptisé Capitale Rythme).