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Indian Land, prêteur basé en Caroline du Sud Hypothèque de mouvement a accepté de payer 23,75 millions de dollars pour régler les allégations selon lesquelles il a créé et souscrit de manière inappropriée des prêts hypothécaires assurés par le Administration fédérale du logement (FHA) et Département des anciens combattants (VA).
L’annonce de règlement du ministère de la Justice jeudi résout une action en justice intentée en 2018 par l’ancienne souscriptrice Jennifer McNeil et l’ancien chef de l’équipe de contrôle de la qualité Ledell Javon Wilson devant un tribunal fédéral du district nord de New York en vertu des dispositions de la False Claims Act.
Dans un communiqué, Movement a déclaré: « Le procureur américain a noté que nous » avons pris des mesures importantes pour mettre fin aux pratiques, à la fois avant et après avoir été informés de l’enquête des États-Unis « , et que le règlement n’est » pas une admission de toute responsabilité légale .’
Selon la déclaration de la société, « les prêts concernés, dont certains remontent à 15 ans, représentent moins de 0,5 % du total de nos prêts fédéraux contractés au cours de cette période. Nous pensons avoir résolu ces problèmes et accepté le règlement afin que nous puissions aller de l’avant et continuer à nous concentrer sur notre mission.
Comme ses pairs, Movement a le pouvoir d’émettre et de souscrire des prêts sans que le gouvernement ne les examine au préalable. Si les emprunteurs font défaut, ils peuvent présenter une réclamation au gouvernement pour certaines pertes. Par conséquent, les prêteurs doivent suivre les règles de la FHA et de la VA pour s’assurer que seuls les prêts qui répondent aux critères de crédit et de souscription sont assurés ou garantis par le gouvernement.
Selon le procès des dénonciateurs, le personnel de souscription inexpérimenté de Movement a régulièrement commis des erreurs de base liées au calcul des revenus, des dettes et des actifs des emprunteurs. Un ancien souscripteur du contrôle qualité a estimé qu’environ 20% des dossiers de prêts gouvernementaux audités par Movement après approbation présentaient des lacunes importantes, selon le procès.
« Les prêteurs participant à des programmes hypothécaires soutenus par les contribuables doivent suivre les règles conçues pour protéger à la fois l’intégrité du programme et les propriétaires », a déclaré l’avocate américaine Carla Freedman dans un communiqué. « Le règlement d’aujourd’hui tient Movement Mortgage responsable de ses violations passées tout en reconnaissant qu’il a pris des mesures pour renforcer ses contrôles internes afin d’assurer la conformité future aux exigences de la FHA et de la VA. »
Movement a admis avoir envoyé « un pourcentage important de prêts » qui ne remplissaient pas les conditions requises pour être éligibles aux programmes – et que les programmes FHA et VA n’auraient pas assuré ou garanti ces prêts sans la soumission de fausses certifications, le procureur américain Bureau dit.
La société a également confirmé qu’elle n’avait pas respecté les exigences d’auto-déclaration du gouvernement.
Movement versera aux deux anciens employés 4 millions de dollars pour leur part du produit du règlement, et le reste ira au gouvernement. La loi permet à une partie privée de déposer une plainte au nom du gouvernement et de recevoir une partie de tout recouvrement.
« Grâce à ce règlement, Movement Mortgage accepte la responsabilité de ses actions passées en remboursant intégralement le fonds d’assurance FHA pour ses pertes sur des prêts en défaut qui n’auraient pas dû être émis », a déclaré Damon Smith, avocat général de la Département du logement et du développement urbain (HUD), a déclaré dans un communiqué. La FHA fait partie du HUD.
La conduite couverte remonte à juillet 2008, y compris une période d’expansion rapide de la société, selon le bureau du procureur américain. Cependant, l’accord de règlement indique que depuis 2018, le Mouvement a mis en œuvre des mesures pour améliorer ses contrôles opérationnels et de qualité.
Nelson Thomas, fondateur de Thomas & Solomon LLP représentant les lanceurs d’alerte, ont déclaré que trop souvent les individus – en particulier les souscripteurs et les employés du contrôle de la qualité – se sentent impuissants dans le secteur hypothécaire où « on s’attend généralement à ce qu’une fraude se produise ».
« Le règlement d’aujourd’hui est la preuve que des individus comme Jennifer et Javon peuvent faire une différence pour mettre fin à cette fraude. Pour chacun d’eux, il n’a jamais été question du prix du lanceur d’alerte ; il s’agissait simplement de faire ce qu’il fallait et d’essayer de faire changer les choses.
L’affaire de mouvement fait suite à des règlements par le ministère de la Justice avec Hypothèque de l’Académie en décembre 2022 pour 38,5 millions de dollars et Hypothèque de la guilde en octobre 2020 pour 24,9 millions de dollars.