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© Reuter. Un commerçant travaille au poste où les actions de New York Community Bancorp sont négociées à la Bourse de New York (NYSE) à New York, aux États-Unis, le 7 février 2024. REUTERS/Brendan McDermid
Par Manya Saini et Niket Nishant
(Reuters) -En difficulté Banque communautaire de New York (NYSE 🙂 a fait face à sa troisième baisse de notation de crédit jeudi, tandis que les inquiétudes en matière de défaut de paiement liées à l’exposition au secteur immobilier commercial américain (CRE) en difficulté ont fait des ravages sur les prêteurs en Europe et en Asie.
Morningstar DBRS a abaissé jeudi la note de crédit de NYCB en raison de son exposition « démesurée » à la CRE, que le prêteur s’est engagé à réduire dans les mois à venir. Les agences de notation Fitch et Moody’s (NYSE 🙂 ont déjà abaissé leurs notes.
Les actions de la banque ont récemment baissé de 7 %. Ils ont chuté d’environ 60 % depuis la semaine dernière, lorsque le prêteur a enregistré une perte surprise au quatrième trimestre et réduit son dividende pour faire face à des réglementations strictes.
« Les liquidités semblent suffisantes, mais étant donné les faillites bancaires du printemps dernier, nous restons prudents étant donné que le risque global négatif, y compris une baisse significative du cours de l’action de NYCB, pourrait éventuellement effrayer la confiance des clients et des déposants », a déclaré Morningstar DBRS.
La direction de la banque a tenté de renforcer la confiance des investisseurs. Le nouveau président exécutif de la NYCB, Alessandro DiNello, a déclaré mercredi que la banque envisagerait de vendre les prêts de son portefeuille CRE ou de les laisser sortir naturellement du bilan.
Si nécessaire, le prêteur réduirait également son bilan en vendant des actifs non essentiels pour renforcer son ratio de fonds propres de base de catégorie 1, une mesure clé de la solidité financière.
Certains analystes ont été encouragés par les récents messages de la banque.
« Les annonces sur les priorités stratégiques et les progrès réalisés jusqu’à présent sont positifs et ont contribué à assurer une certaine transparence », a écrit Bernard von-Gizycki de la Deutsche Bank, qualifiant ces mises à jour de « pas dans la bonne direction ».
D’autres, cependant, ont vu le potentiel d’une plus grande souffrance dans le secteur. Les analystes avertissent depuis des mois que les emprunteurs liés à la CRE risquent de ne pas rembourser leurs prêts en raison des taux d’intérêt élevés et du faible taux d’occupation.
« Il y a certainement des éléments spécifiques à NYCB, mais il y a aussi des éléments qui reflètent les risques plus larges du système bancaire », a déclaré Steve Lynch, vice-président et analyste chez Moody’s Investors Service.
« Des événements négatifs survenant dans une banque peuvent avoir un impact négatif sur la sensibilité de la confiance dans le secteur et se propager à d’autres banques susceptibles de présenter des risques similaires », a-t-il déclaré.
L’indice KBW Regional Banking était en hausse de 0,2% jeudi.
La vente massive des actions du NYCB qui a duré une semaine a détérioré la confiance des banques aux États-Unis et à l’étranger, tout en attisant les inquiétudes quant à la contagion mondiale de l’exposition à la CRE.
La Deutsche Pfandbriefbank (PBB), dont 15 % du total des prêts sont liés au secteur immobilier, a qualifié la situation de « plus grande crise immobilière depuis la crise financière ». Le prêteur a déclaré qu’il disposait de suffisamment de fonds pour faire face à un ralentissement du secteur immobilier, même si ses actions et ses obligations ont de nouveau chuté. En Asie, les actions de la banque japonaise Aozora ont réduit leurs pertes après être tombées la semaine dernière à un plus bas de trois ans, 6,6 % du portefeuille de prêts de la banque étant exposé à l’immobilier de bureaux aux États-Unis.
Aux États-Unis, en revanche, rien n’indique que les inquiétudes du secteur bancaire ébranlent la confiance dans l’ensemble du marché boursier. Il est resté inchangé jeudi après avoir atteint un nouveau record la veille.
La secrétaire au Trésor américaine, Janet Yellen, a déclaré jeudi qu’elle s’attend à des tensions supplémentaires sur les banques et à certaines pertes financières dues à la faiblesse du marché immobilier commercial américain, mais que les régulateurs bancaires travaillent avec les banques pour faire face à ces risques.
Les difficultés bancaires de l’année dernière ont montré que les régulateurs et les banques centrales disposaient des outils nécessaires pour prévenir une crise systémique et qu’elles seraient promptes à agir si la situation s’aggravait, a déclaré Mohit Kumar, économiste en chef pour l’Europe chez Jefferies.
« Bien que nous ne puissions pas exclure que de nouvelles inquiétudes émergent concernant des noms individuels, nous ne pensons pas qu’il y ait une crise systémique en gestation », a-t-il déclaré.