Make this article seo compatible, Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words
Il est rare que l’on puisse faire un parallèle entre l’industrie automobile et les secteurs hypothécaire et immobilier. Et pourtant, notre espace est peut-être sur le point de connaître son propre moment de « modèle T ».
Le modèle T, vous vous en souviendrez, représentait la première plongée réussie dans la production et l’assemblage de masse. L’approche révolutionnaire de Ford en matière de chaîne de montage a bouleversé l’industrie automobile (en réalité, toutes les industries). En un peu moins de 20 ans, Gué a réussi à produire plus de 15 millions de modèles T, réduisant le temps de production de 12,5 heures à 93 minutes en moins de cinq ans. Ce faisant, Ford a anéanti un modèle commercial industriel établi de longue date, en proie à l’inefficacité, à la lenteur de la production et au manque de standardisation.
Semble familier? Le secteur hypothécaire attend depuis un certain temps déjà son propre « modèle T ». Il est peut-être enfin là.
Malgré la numérisation, le secteur des prêts hypothécaires et des titres de propriété reste embourbé dans l’inefficacité
Des montagnes ont été écrites sur les inefficacités inhérentes au secteur hypothécaire et immobilier, aux prêteurs et aux prestataires de services. Notre espace réclame plus de standardisation. Chaque propriété est différente. Chaque transaction est différente. Presque chaque État, comté et municipalité a son propre ensemble unique de coutumes, de lois et de réglementations immobilières. De même, apparemment, chaque élément d’une transaction immobilière nécessite de nombreux prestataires de services cloisonnés travaillant simultanément avec une technologie et des données conservées en silos. Le résultat est, en fin de compte, une moyenne de clôture de 50 jours presque inébranlable dans notre secteur.
Tout cela malgré ce qu’il faut considérer comme une transformation numérique qui nous a enveloppés au cours des cinq dernières années.
Oui, le monde du crédit hypothécaire et de l’immobilier a parcouru un long chemin en quelques années seulement. Poussés à automatiser et à innover – volontairement ou non – non seulement par une pandémie mondiale, mais également par la demande des consommateurs et des clients, l’un des pivots les plus brusques et les plus importants des conditions de marché que nous ayons jamais vu, les prêteurs hypothécaires, les investisseurs commerciaux et les services les prestataires n’ont eu d’autre choix que d’adopter des éléments tels que les clôtures numériques ou les flux de travail automatisés.
Malgré cette croissance rapide, nous voyons encore beaucoup trop de mélanges de clés, de comparaisons et de tags de messagerie vocale. Le plus souvent, les acheteurs attendent encore des semaines, voire des mois, pour obtenir les clés de leur nouvelle maison.
La bonne nouvelle est que, comme c’est le cas pour la plupart des transformations importantes à l’échelle du secteur, la numérisation de notre industrie est sur le point de s’accélérer.
Naturellement, on ne peut pas discuter d’automatisation et d’innovation sans faire appel à l’IA. Alors que ChatGPT est presque devenu une caricature ou un mot à la mode, les solutions d’IA font déjà une énorme différence dans le monde de l’immobilier, et pas seulement avec les supports marketing ou les communications de base.
Exigences et documentation HOA : un exemple concret.
À titre d’exemple, examinons l’exigence de règlement pour naviguer dans les associations de propriétaires (HOA) et leur gamme vaste et disparate de documents et d’exigences. Ce n’est pas la première chose à laquelle on pense lors de la signature d’un contrat de vente pour une nouvelle maison, mais lorsqu’elle est mal gérée, ces exigences disparates ou non découvertes peuvent faire dérailler un processus de clôture par ailleurs fluide. Pire encore, dans le cas d’un investisseur locatif unifamilial cherchant à acheter une maison pour la louer à d’autres mais ne respectant pas les interdictions strictes de location imposées par un HOA, cela peut conduire à des catastrophes mineures.
L’identification d’un HOA et de la société de gestion immobilière correspondante, puis la localisation et le traitement approprié des documents liés au HOA, tels que les statuts, les frais de documents, etc., ont longtemps été une tâche principalement manuelle pour les agents de titres. Le plus gros problème lié à l’identification des HOA et à l’obtention de la documentation relative aux HOA est qu’il n’existe pas de norme nationale dominante. Le résultat est des milliers de HOA avec des milliers d’exigences différentes et des tas de documentation variée.
Pour l’agent de titre, cela signifiait trouver ces documents, les récupérer ou les collecter sur un site Web ou les demander manuellement, puis les parcourir minutieusement (parfois des dizaines, voire des centaines de pages) avant de traiter ce dont ce HOA particulier avait besoin pour conclure la transaction ainsi que ce qui serait exigé de l’acheteur. À différents moments de ce processus fastidieux, les responsables du titre ont probablement dû saisir et ressaisir certaines des données pertinentes dans leur propre système.
Il n’est probablement pas surprenant de savoir que ce processus était loin d’être exempt d’erreurs en plus de prendre beaucoup de temps. Si un formulaire ou des frais requis n’étaient pas envoyés par la poste ou n’étaient pas envoyés à la boîte postale appropriée, des jours pourraient être ajoutés au processus. Si un formulaire spécifique devait être téléchargé et rempli, ou rempli d’une manière tout à fait unique et spécifique, des jours pourraient être ajoutés au processus. Des éléments tels que les restrictions en matière de crédit-bail ou de location ou les exigences en matière de clôture, en particulier dans les achats liés à SFR, pouvaient potentiellement devenir des tueurs à gages.
L’IA a déjà un impact sur le processus HOA
La bonne nouvelle dans tout cela est que l’industrie du titre n’est pas « sur le point » de trouver une solution efficace. Nous n’attendons pas d’améliorations « imminentes ». Bien que nous n’en soyons qu’aux premiers jours de la transition, les fournisseurs de services déploient de plus en plus de solutions d’IA qui permettent de gagner des jours (voire des semaines) du processus fastidieux consistant à surmonter les obstacles HOA.
Les grands modèles de langage peuvent rationaliser les processus de contrôle qualité
Les technologies d’IA, telles que les grands modèles linguistiques (LLM), sont déjà utilisées pour rationaliser les processus de contrôle qualité, minimisant ainsi les erreurs et les incohérences. Les algorithmes d’apprentissage automatique analysent de grandes quantités de données et détectent les anomalies et les écarts qui pourraient passer inaperçus sous l’œil humain. De la vérification des détails de la propriété à l’évaluation de la conformité aux normes réglementaires, les systèmes de contrôle qualité basés sur l’IA offrent un niveau d’efficacité et de précision que les méthodes traditionnelles ne peuvent égaler.
Par exemple, il ne faut que quelques minutes à la technologie de l’IA pour numériser et analyser des centaines de pages de documents juridiques ; trouvez tous les points de données pertinents pour le responsable du titre et résumez-les dans un rapport convivial avec des liens vers le texte original. Les mêmes solutions d’IA examinent ensuite presque instantanément des milliers de points de données pour déterminer quels formulaires seraient requis ; où les frais devraient être envoyés et quelles limitations l’acheteur de maison pourrait avoir dans ce HOA particulier.
En fait, l’IA est désormais régulièrement utilisée pour effectuer son propre contrôle qualité (CQ), en effectuant certaines tâches de manière répétitive, puis en signalant à un examen humain toute divergence ou incohérence dans les résultats. Ces solutions trient, hiérarchisent et suppriment des points de données dans un processus global qui pourrait couvrir des centaines de transactions en attente et une quantité vertigineuse d’informations.
Le processus HOA, autrefois l’un des éléments les plus longs et les plus sujets aux erreurs de toute la phase de service de règlement d’une transaction, n’est pas le seul à être radicalement transformé par l’IA. La plupart savent que l’IA sera bientôt un outil standard pour les communications et les tâches marketing de base. Mais il est également déployé dans les éléments les plus obstinément archaïques du flux de travail dans toutes les parties de la transaction immobilière. En fait, l’IA s’avérera probablement être l’un des principaux catalyseurs du moment Model T du secteur des prêts hypothécaires et des titres de propriété, rendant obsolètes bon nombre des anciennes méthodes.
Vishrut Malhotra est co-fondateur de Rexéra (anciennement InspectHOA.)
Anton Tonev est co-fondateur de Rexera.
Cette chronique ne reflète pas nécessairement l’opinion de la rédaction de HousingWire et de ses propriétaires.
Pour contacter l’auteur de cette histoire :
Anton Tonev à [email protected]
Pour contacter l’éditeur responsable de cette histoire :
Tracey Velt à [email protected]