Customize this title in frenchOpinion : Pourquoi devrions-nous mettre en œuvre un modèle de marché hypothécaire

Make this article seo compatible, Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words Quand le secteur hypothécaire saura-t-il qu’il a atteint le point critique où l’innovation n’est plus un avantage concurrentiel mais un besoin existentiel ? Peut-être lorsqu’il ne parvient pas systématiquement à attirer des clients viables et ambitieux (en partie parce qu’il passe en revue les prospects et les clients historiques de l’année dernière au lieu d’innover de nouvelles voies pour atteindre les communautés d’acheteurs de maison mal desservies et à forte propension). Peut-être lorsque ses produits standards ne serviront plus un large contingent de clients qualifiés (en partie à cause d’un modèle de crédit aspirant à la diversification nécessaire pour éclairer les candidats acheteurs de maison actuellement invisibles). Peut-être lorsque le coût croissant des affaires constitue un frein perpétuel à la rentabilité durable (en partie à cause d’une rémunération appropriée des créateurs d’entreprise, mais aussi en partie parce que les sociétés de prêts hypothécaires continuent d’avoir du mal à évoluer sans sureffectif ni surpaiement pour les prospects). Peut-être lorsque les cycles d’expansion et de récession prévisibles auront un impact disproportionné sur notre industrie économiquement fondamentale et créeront des répercussions qui influenceront la politique immobilière et économique des États-Unis d’une manière qui ne sera pas toujours bénéfique. Chacun de ces indicateurs indique que le secteur du financement du logement est prêt à innover. Les quatre signaux clignotants en rouge ne sont rien de moins qu’un appel au consensus parmi les échelons les plus stratégiques de notre industrie selon lequel il est temps de présenter des idées sérieuses et réalistes au mât du drapeau. Voici ce qui est possible maintenant J’ai réfléchi à ces questions et à des questions similaires tout au long de ma carrière. Il y a quinze ans, j’ai lancé une entreprise dont la mission était de moderniser et de réduire les frictions dans la chaîne d’approvisionnement du financement immobilier. Avant cela, j’ai fait mes armes dans des environnements de négociation de titres à la pointe de la technologie. Ce que nous avons appris des prêteurs hypothécaires de tous bords soutient notre vision originale, même si son exécution a exigé de la patience, de la persévérance et de l’agilité alors que Web5 – une technologie native d’IA idéale pour ce que nous pensions possible – a été perfectionnée. À l’heure actuelle, il existe à la fois un besoin impérieux et la capacité technologique d’accorder des prêts hypothécaires différemment. Modèle de marché Par autrement, j’entends offrir des prêts hypothécaires à grande échelle aux consommateurs afin de résoudre les quatre problèmes clignotants. Selon nous, le modèle qui convient le mieux aux prêts hypothécaires modernes est le modèle du marché. Une recherche rapide sur le Web fournira de nombreux résultats sur le terme, mais il est probable que quiconque au son de ma voix ait déjà acheté ou vendu sur un marché, que ce soit Amazone ou VoitureMax ou Etsy. Si c’est le cas, vous savez déjà que ce n’est pas sorcier. L’agrégation de l’offre et de la demande ainsi que la possibilité et l’exécution des transactions sont au cœur du modèle de marché. Il existe des arguments logiques en faveur de la manière dont un marché hypothécaire pourrait être construit pour permettre une participation plus large des consommateurs aux options de financement disponibles tout en créant un nouveau canal commercial passionnant pour les prêteurs hypothécaires et l’écosystème de services de soutien dont ils ont besoin. Pourquoi les principes du marché fonctionnent pour les prêts hypothécaires Les marchés sont le lieu où l’innovation humaine se produit depuis toujours. Les marchés sont des centres d’intentionnalité. Certains participants viennent vendre, d’autres acheter, d’autres encore pour les deux. Tout le monde veut un résultat qui répond à ses besoins. Tout le monde travaille ensemble. Un marché hypothécaire fonctionnel regrouperait les intentions des vendeurs et des acheteurs ainsi que celles des prêteurs et des prestataires auxiliaires nécessaires pour finaliser la transaction d’achat et finaliser la documentation de suivi. À terme, un marché hypothécaire pourrait également englober le service hypothécaire à la fois temporaire et à long terme. Voici comment on pourrait imaginer le marché hypothécaire du futur au service des acheteurs de maison au sein d’un écosystème de bout en bout transparent et compétitif qui offre au consommateur une gamme d’options aussi longtemps qu’il y souscrit, permettant aux prêteurs de les servir à la fois maintenant et quand leur les intentions se croisent à nouveau. Attirer et concourir pour des clients viablesDes acheteurs de maison ambitieux qui se demandent s’ils sont prêts à contracter un prêt hypothécaire aux propriétaires expérimentés qui préfèrent tracer leur propre voie et obtenir de l’aide uniquement en cas de besoin, un marché hypothécaire offre aux consommateurs un point de départ où ils peuvent auto-évaluer leur propre volonté d’obtenir et maintenir le financement et informer les prêteurs lorsqu’ils sont prêts. Les prêteurs peuvent examiner et sélectionner les clients qu’ils ont l’intention de servir en fonction de leurs objectifs et exigences commerciaux. Servir un plus large éventail de clients qualifiésLa beauté d’un marché hypothécaire réside en partie dans sa fonction de laboratoire où les prêteurs peuvent tester les innovations. L’un des domaines d’innovation les plus prometteurs, au bénéfice à la fois des consommateurs et des prêteurs, est l’utilisation de méthodologies alternatives pour calculer le risque de défaut. Il est largement admis que les cotes de crédit traditionnelles constituent un instrument utile pour évaluer la solvabilité et le risque d’une personne. Cependant, l’évolution démographique et dynamique du marché a créé un besoin de nouvelles façons de servir les gens qui ne rentrent tout simplement pas dans le cadre créé par les modèles traditionnels de notation de crédit. Il est désormais possible d’examiner de manière plus globale la situation financière d’un consommateur et d’établir un profil de risque, dont les cotes de crédit traditionnelles ne sont qu’un élément aux côtés d’autres vecteurs tels que l’analyse des flux de trésorerie et l’historique des paiements de loyer. Le marché est un environnement riche pour mettre ces alternatives en service afin de favoriser un parcours d’accession à la propriété plus inclusif pour les Américains. Combattre l’augmentation des coûts liés aux affairesLe rythme auquel les coûts augmentent pour les entreprises de prêt hypothécaire est insoutenable et témoigne d’un modèle économique dépassé. Il est tout simplement trop coûteux et inefficace de rechercher et de suivre des pistes comme cela a toujours été fait, point final. Qui sait si un consommateur a besoin ou est intéressé par un prêt hypothécaire ? Le consommateur le sait et son agent immobilier le sait. Qui sait si un consommateur est financièrement préparé au financement ? Si un consommateur peut s’auto-évaluer à l’aide des outils du marché et que les prêteurs peuvent faire confiance aux outils qu’ils ont utilisés, l’admissibilité au prêt devient beaucoup plus facile. Un marché hypothécaire pourrait éliminer ou minimiser les coûts en permettant : Auto-identification de la préparation et de l’intention hypothécairesCollecte et évaluation des qualifications financières axées sur les consommateursRéduction des efforts de traitement et de souscriptionDépendance réduite à l’égard des leads achetés et des ETP générateurs de leads Transactions rationalisées et analyses de performances En plus d’endiguer les coûts hémorragiques liés aux activités commerciales afin d’améliorer la rentabilité, un marché hypothécaire est intrinsèquement évolutif, permettant aux prêteurs de gérer le cycle et l’environnement actuels sans grandes fluctuations de personnel ni renforts du côté de la production. Moduler les cycles d’expansion-récessionTous les huit à dix ans, le secteur hypothécaire se retrouve secoué par des conditions économiques auxquelles il ne peut pas répondre adéquatement en raison des faiblesses inhérentes de ses 20 pays.èmemodèle économique du siècle. L’une des pires traditions hypothécaires inefficaces est la volonté de notre secteur de recruter du personnel pendant les cycles d’expansion et de laisser partir les gens lorsque la demande ralentit. Quiconque a dirigé une entreprise sait que c’est une façon sous-optimale de faire les choses. De plus, cela jette une ombre sur les carrières dans le secteur hypothécaire. Les témoignages personnels publiés par le personnel hypothécaire récemment licencié racontent l’histoire. Les prêteurs ne parlent pas beaucoup de l’impact sur la réputation d’une industrie qui ne semble pas pouvoir sortir de ses pratiques obsolètes en raison de son rythme de changement glacial. Ils devraient. Un marché hypothécaire moderne, rationalisé, transparent, collaboratif et plus inclusif éliminerait de nombreux maux de tête, favoriserait l’innovation, élargirait les possibilités d’accession à la propriété parmi les personnes constamment mal desservies et renforcerait la…

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