Make this article seo compatible,Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words
Chère Liz : Je suis sur le point de prendre ma retraite. Le gestionnaire de fonds d’une amie s’en est bien sorti, doublant son portefeuille en cinq ans. Ce gestionnaire facturerait des frais de 1,5 % pour prendre le contrôle de mon argent, l’investir et générer des revenus pour compléter ma sécurité sociale. Mon cœur est vraiment mal à l’aise de confier le contrôle de mes économies à une gestion professionnelle, même si ma tête me dit que cela a du sens. Un juste compromis entre mon cœur et ma tête serait-il de payer un conseiller financier pour me dire quoi faire, tout en me permettant de garder le contrôle de mon épargne durement gagnée ?
Répondre: Oui. Vous devrez peut-être chercher un peu plus fort pour trouver un tel conseiller, mais vous pourriez être mieux loti.
Premièrement, ne soyez pas trop impressionné par un gestionnaire qui a doublé son portefeuille au cours des cinq dernières années. Un investissement dans un fonds indiciel S&P 500 simple aurait été aussi performant, à un coût bien inférieur.
En parlant de coût, des frais de 1,5 % sont relativement élevés pour la gestion d’actifs. Des frais de 1 % sont beaucoup plus courants. Si, au lieu d’un gestionnaire de fonds, vous engageiez un planificateur financier fiduciaire payant – un planificateur déterminé à donner la priorité à vos meilleurs intérêts – vous obtiendriez généralement des conseils complets en matière de planification financière ainsi qu’une gestion des investissements pour ce 1 %. Une telle planification pourrait inclure un plan fiscal et durable pour exploiter vos fonds de retraite, des conseils sur les stratégies de réclamation de la sécurité sociale, une aide pour choisir la bonne couverture Medicare et un examen de votre plan successoral, entre autres services.
Si vous préférez que personne d’autre ne gère votre portefeuille, vous avez d’autres options. L’Alliance pour une planification globale (www.acplanners.org) et le réseau de planification XY (/www.xyplanningnetwork.com) représentent des planificateurs fiduciaires payants uniquement qui facturent des honoraires. Vous pouvez trouver des planificateurs financiers fiduciaires payants qui facturent à l’heure sur Garrett Planning Network (www.garrettplanningnetwork.com).
Un enfant majeur peut-il hériter des prestations de sécurité sociale et de la pension d’un parent décédé ?
Chère Liz : Ma mère est décédée récemment. Elle bénéficiait d’une pension d’enseignant ainsi que de prestations de sécurité sociale. Ai-je droit à une partie de ses prestations ? Si oui, quelles démarches dois-je entreprendre ?
Répondre: Les prestations de survivant de la sécurité sociale sont destinées à aider les personnes à charge d’un travailleur décédé. Les personnes à charge comprennent les conjoints, les enfants mineurs et les enfants handicapés, à condition que le handicap ait commencé avant que l’enfant ait 22 ans. Si vous êtes admissible, contactez la sécurité sociale au (800) 772-1213.
De même, les prestations de survivant sont généralement limitées aux conjoints et aux enfants à charge. Vous pourriez avoir droit à une prestation de décès unique si votre mère vous a désigné comme bénéficiaire. Contactez l’administrateur des pensions pour plus de détails.
Les fiducies vivantes sont-elles un projet de bricolage ?
Chère Liz : J’ai une confiance vivante. J’ai aussi des membres de ma famille qui se sont séparés et des priorités qui ont changé en termes d’associations caritatives dont j’aimerais bénéficier. Existe-t-il un moyen de créer une fiducie qui me permet d’effectuer ces modifications sans avoir à payer un avocat ?
Répondre: Il existe certainement des options de planification successorale à faire soi-même. Mais si vous pouvez vous permettre de payer l’aide d’un expert, pourquoi ne le feriez-vous pas ? La planification successorale est compliquée et le coût d’une erreur peut être important. Cela est particulièrement vrai si des membres de votre famille sont mécontents et pourraient contester votre plan successoral.
La bonne nouvelle est que la mise à jour d’une fiducie vivante coûte généralement beaucoup moins cher que sa création initiale. Comme mentionné dans les colonnes précédentes, vous devriez envisager de demander à un avocat de réexaminer votre confiance tous les cinq ans environ et après des changements majeurs dans votre vie.
Liz Weston, Certified Financial Planner®, est chroniqueuse en finances personnelles pour NerdWallet. Les questions peuvent lui être envoyées au 3940 Laurel Canyon, n° 238, Studio City, CA 91604, ou en utilisant le formulaire « Contact » à l’adresse demandelizweston.com.