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L’industrie de l’assurance titres est en première ligne dans une guerre sans fin contre les fraudeurs. Alors que l’industrie s’est améliorée dans la lutte contre la fraude électronique et même la plus récente fraude par usurpation d’identité du vendeur, les criminels à la recherche de plus gros salaires se sont tournés vers les remboursements hypothécaires.
« Les chiffres augmentent », Sejal Lakhani-Bhatt, PDG de Techwerxedit Participants au Sommet national des services d’établissement (NS3) Mercredi après midi. « Les entreprises sont moins souvent touchées que les consommateurs, mais elles reçoivent presque trois fois plus d’argent des entreprises que des consommateurs individuels, donc ce n’est pas une question de savoir si vous serez touché, mais une question de quand. »
Selon les données d’une société de prévention de la fraude par fil IDcertificat, rien qu’en mai, leurs clients ont attrapé 18 tentatives de fraude totalisant 4 millions de dollars. Les professionnels du titre et les autres membres du secteur immobilier doivent prendre leur sécurité au sérieux, ont déclaré les experts.
« Pouvez-vous vous permettre de perdre un million de dollars ? Pouvez-vous vous permettre de perdre votre réputation ? a demandé Lakhani-Bhatt.
Et même si toute fraude est inquiétante, Carol Bullion-Mincy, spécialiste du développement des affaires chez Agence de titres Libertya déclaré que la fraude au paiement hypothécaire est la plus effrayante.
« Les paiements hypothécaires sont particulièrement effrayants parce que vous ne savez pas qu’ils ont pris quoi que ce soit jusqu’à un ou deux mois plus tard et que le vendeur a toujours une hypothèque ouverte sur la propriété qu’il a vendue et qu’il n’a pas payé le une hypothèque pendant des mois parce qu’ils ne la possèdent plus et maintenant leur crédit perd des centaines de points », a déclaré Bullion-Mincy.
Afin d’éviter cela, ainsi que d’autres types de fraudes, les experts ont demandé aux participants de former leurs employés à la sécurité des e-mails, de s’assurer qu’ils vérifient les demandes et de rester au courant de leur cybersécurité en utilisant des éléments tels que l’authentification multifacteur, l’utilisation sécurisée des serveurs Internet et des appareils correctement sécurisés pour toutes les communications professionnelles.
Alors que le secteur immobilier est optimiste quant à l’intégration de nouvelles technologies, y compris l’intelligence artificielle, dans les flux de travail des transactions de vente de maisons, Bullion-Mincy et Lakhani-Bhatt ont averti que les nouvelles technologies offrent également de nouvelles opportunités aux fraudeurs.
« C’est mon 40e année dans l’industrie du titre », a déclaré Bullion-Mincy. « Quand je suis entré dans l’entreprise, nous faisions encore des déclarations de clôture avec des tabulateurs et des calculatrices en cours d’exécution et au fil des ans, la technologie a amélioré tant de choses, mais avec cette technologie viennent des menaces. Le premier groupe de menaces que nous avons vues concernait les chèques de banque frauduleux, alors nous avons introduit de bons fonds et des virements électroniques et maintenant nous avons la fraude électronique.
Pour de nombreux acteurs de l’industrie du titre, l’inquiétude concernant l’impact que les nouveaux rails de paiement pourraient avoir sur la fraude est actuellement au centre des préoccupations, grâce à la prolifération des paiements en temps réel (RTP) et au lancement prochain du de la Réserve fédérale nouveau rail de paiement instantané FedNow en juillet.
Alors que les virements électroniques ne peuvent avoir lieu que pendant des heures ouvrables spécifiques et qu’ils peuvent parfois prendre des jours pour apparaître sur un compte, RTP et FedNow ne sont pas limités à une certaine période et ils sont plus ou moins instantanés. Bien qu’il s’agisse d’une excellente nouvelle pour ceux qui souhaitent fermer un week-end ou après les heures de bureau, beaucoup craignent que la rapidité des transferts n’entraîne plus de fraudes ou, à tout le moins, ne rende plus difficile le rappel des fonds qui ont été envoyés à un compte frauduleux.
Cependant, Richard Booth, le chef de produit senior et vice-président de KeyBank, qui envoie RTP, voit les choses différemment.
« Lorsqu’une demande de versement d’argent parvient à votre banque, la banque effectue une vérification de la fraude OFAC, une vérification de la limite de solde et une validation du compte », a déclaré Booth aux participants de NS3. « Si l’un de ceux-ci est déclenché, ce paiement ne sort pas et l’expéditeur sera invité à l’examiner. »
Booth a également mis en évidence la fonctionnalité de « demande de paiement » de RTP, qui permet à une partie à la transaction, telle que la société de titre, d’envoyer à l’acheteur une demande de paiement pour quelque chose comme son argent à clôturer, comme un autre moyen pour RTP d’aider à contrecarrer la fraude.
« Cela élimine le risque d’envoi d’instructions de câblage frauduleuses et c’est un processus avec lequel les consommateurs sont plus à l’aise », a déclaré Booth.
Les professionnels de l’industrie, cependant, ont toujours leurs inquiétudes, y compris ce qui se passe si un mauvais acteur s’infiltre dans la transaction, crée un compte frauduleux qui ressemble assez au compte de la société de titre et escroque un acheteur de maison avec une demande de paiement frauduleuse. Selon Booth, si cela se produit, la banque qui a envoyé la demande frauduleuse serait responsable des fonds perdus.
« Les banques doivent passer par le processus pour s’assurer qu’elles sont une véritable entreprise, mais si elles sont dupées et qu’un faux les dépasse, alors la banque d’envoi serait responsable », a déclaré Booth.
Alors que cette nouvelle technologie a accru les inquiétudes et que le besoin de cybersécurité ne disparaît pas, Bullion-Mincy et Lakhani-Bhatt ont déclaré aux participants que la meilleure défense contre la fraude était les professionnels de l’industrie eux-mêmes.
« Tout le monde ici est multitâche, mais lorsque nous sommes multitâches, ce que nous ne faisons pas, c’est prêter attention aux détails et si vous êtes au téléphone, essayez d’envoyer un SMS et puis tout d’un coup vous ouvrez un e-mail qui dit que vous avez gagné un télévision gratuite et ils sont dans votre ordinateur », a déclaré Lakhani-Bhatt. « Vérifiez les choses et faites attention aux détails. Placez votre souris sur l’e-mail et voyez si l’adresse correspond à l’endroit d’où elle vient.