Make this article seo compatible, Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words
« Au lieu que Mary et Bob Smith achètent un logement, ce sont Mary, Bob Smith et la mère de Bob », a déclaré Dominic Carlucci, directeur des ventes chez Prêts immobiliers de la GCM. « Nous l’intégrons au groupe parce que dans le centre du New Jersey, dans le nord du Jersey, la vie est chère ici. »
Les membres de la famille ou les amis peuvent devenir coemprunteurs non occupants d’un prêt hypothécaire pour aider les emprunteurs à contracter un prêt s’ils ont un crédit médiocre, des antécédents professionnels limités ou un solde d’endettement élevé.
Avec une augmentation du nombre de primo-accédants ne respectant pas le ratio dette/revenu éligible (DTI), un parent peut être ajouté au prêt hypothécaire, ses revenus et ses dettes étant pris en compte et finalement être inclus dans le prêt combiné. Rapport DTI.
Même s’il n’était pas aussi courant d’avoir un coemprunteur non occupant sur un prêt hypothécaire lorsque les taux hypothécaires étaient à leur plus bas niveau, les temps ont changé.
« Vous devez savoir quels programmes vous pouvez ou non avoir un cosignataire », a déclaré Groves. « Quels programmes pouvez-vous ou non utiliser les revenus de location de chambre d’un membre de la famille ? Il s’agit de savoir comment mener ces conversations avec un membre de la famille qui souhaite aider sa nièce ou son neveu à entrer dans une maison ? »
Il est devenu crucial pour les agents de crédit de pouvoir avoir des conversations plus exploratoires avec chaque prospect, car le coût des emprunts hypothécaires ne devrait pas diminuer de sitôt avec le Réserve fédérale On s’attend à ce que les taux d’intérêt restent élevés plus longtemps.
Les LO ont dit Fil de logement qu’ils citaient cette semaine des emprunteurs dans la fourchette moyenne à élevée de 7 % pour les prêts hypothécaires à taux fixe sur 30 ans, encore plus que le chiffre de 7,31 % rapporté par Freddie Mac jeudi.
Le secteur hypothécaire s’inquiète de plus en plus du fait que les taux pourraient même atteindre 8 % avant de tomber en dessous de 7 %.
Qu’il s’agisse de produits plus spécialisés comme les prêts sur relevés bancaires, les prêts à la construction ou les programmes d’aide au versement initial, les LO ont été contraints d’aiguiser leurs épées et de maîtriser les produits pour attirer les acheteurs dans un marché brutal.
« Vous devez être capable de changer de chapeau et de fabriquer tous ces produits, car si vous ne le faites pas, vous ne rassemblerez pas suffisamment d’unités pour survivre sur ce marché », a déclaré Groves.