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Une autre enquête d’avril a abouti à un résultat similaire, avec 49 % des personnes à hauts revenus déclarant la même chose.
Bloomberg a rapporté en août que sur plus de 1 000 personnes interrogées gagnant au moins 175 000 dollars par an, 25 % se décrivaient comme « très pauvres », « pauvres » ou « s’en sortent mais les choses sont difficiles ».
Bloomberg a rapporté qu’un revenu de 175 000 $ ferait partie des 10 % des déclarants les plus riches.
Si certaines des personnes interrogées ont effectivement du mal à payer leurs factures, elles peuvent également souffrir de « dysmorphie financière ».
« La dysmorphie monétaire est la vision déformée que nous avons de notre réalité financière, et elle nous amène à prendre de mauvaises décisions », a déclaré Ali Katz, un avocat spécialisé dans la planification familiale et financière, à Business Insider.
Cet état d’esprit peut amener les gens à prendre de mauvaises décisions financières et personnelles, a déclaré Katz. Cela pourrait les amener à conserver un emploi qu’ils détestent, à donner la priorité au travail plutôt qu’au temps de qualité passé en famille ou à retarder la poursuite de plus grandes ambitions de carrière, comme démarrer une entreprise, parce qu’ils pensent qu’ils doivent d’abord être plus riches. Cela peut également causer un stress constant et excessif.
Katz les appelle « plus, plus, plus de gens ».
La dysmorphie financière peut survenir lorsque vous gagnez de l’argent « dangereux »
Bien que la dysmorphie financière touche les personnes de toutes générations, les millennials d’aujourd’hui peuvent la ressentir plus que les autres. Une enquête du mois dernier a révélé que les millennials pensent qu’ils ont besoin d’un salaire annuel de 525 000 dollars pour être heureux, soit quatre fois plus que les autres générations.
Gideon Drucker, planificateur financier chez Drucker Wealth, a déclaré que c’était quelque chose qu’il constatait chez ses clients, qui sont généralement de jeunes familles dans la trentaine et la quarantaine qui gagnent beaucoup d’argent.
« Quelle que soit la mesure objective, ils sont riches », a déclaré Drucker à Business Insider, « mais ils n’ont pas ce sentiment ».
Drucker a déclaré que ce sont souvent les gens qui gagnent ce qu’il appelle une « somme d’argent dangereuse », soit environ 250 000 à 750 000 dollars par an, selon l’endroit où vous vivez.
Si vous gagnez en dessous de cette fourchette, disons 75 000 $ par an, vous devez généralement être très discipliné dans la façon dont vous dépensez, épargnez et établissez votre budget. D’un autre côté, si vous gagnez 5 millions de dollars par an, vous économiserez probablement suffisamment pour l’avenir par accident, à moins que vous ne deveniez fou de dépenses.
Les personnes dans la tranche financière dangereuse peuvent généralement se permettre tout ce qu’elles veulent et ce dont elles ont besoin au quotidien. Cependant, ils ne sont pas si riches qu’ils puissent ignorer la planification de l’avenir. « La retraite ne se fera pas d’elle-même », a expliqué Drucker.
Pour ces personnes, a-t-il expliqué, le sentiment de ne pas avoir assez d’argent vient généralement du fait qu’elles n’ont pas une vision claire de leurs finances. Parfois, après avoir commencé à travailler avec un client, ils se rendent compte qu’ils sont mieux préparés et qu’ils économisent plus d’argent pour l’avenir qu’ils ne le pensaient.
La dysmorphie financière peut survenir lorsque les gens n’ont pas une bonne idée de leur situation financière.
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Quant aux hauts revenus qui déclarent vivre d’un chèque de paie à l’autre, Drucker a déclaré que ce qu’il voit avec ses clients, c’est que tout est relatif, et qu’ils se comparent peut-être à la façon dont ils pensent que d’autres personnes riches se portent.
« Cela pourrait vouloir dire : ‘Je plafonne mes 401 000 $. J’envoie mes enfants dans une école privée. J’ai des impôts fonciers élevés. Je mets de l’argent dans mes réserves d’urgence' », a-t-il expliqué, mais a ajouté qu’ils ont ensuite « Il ne leur reste plus autant d’argent qu’ils le souhaiteraient. »
En fin de compte, l’anxiété financière n’est souvent pas liée au montant réel, mais plutôt à l’incertitude. « C’est l’inconnu qui crée cette anxiété plus que les chiffres objectifs », a-t-il déclaré.
Cartographiez ce que vous avez, ce dont vous avez besoin et ce que vous voulez
Katz a également déclaré que la première chose qu’une personne souffrant de dysmorphie financière ou d’anxiété financière devrait faire est de rendre compte honnêtement de sa situation – non seulement de combien elle a, mais aussi de combien elle a besoin et de ce qu’elle veut.
« Vous devez connaître la différence entre ce dont vous avez besoin et ce que vous voulez », a-t-elle déclaré, ajoutant que les gens devraient d’abord s’asseoir et déterminer combien est suffisant pour eux, et pas seulement pour l’avenir et la retraite, mais en tant que Numéro actuel.
Elle a également déclaré qu’il était important de reconnaître que le chiffre actuel de ce qui est « suffisant » changera au cours de votre vie. « Cartographiez où vous en êtes actuellement et cartographiez suffisamment votre prochaine étape », a-t-elle déclaré.
Drucker a convenu que la planification peut aider les gens à surmonter cette anxiété financière, car plutôt que de se comparer constamment aux autres et de vouloir plus, fixer et atteindre des objectifs peut aider les gens à avoir la certitude de gagner suffisamment pour subvenir aux besoins de leur famille.
Il a également souligné l’importance d’équilibrer le bonheur actuel avec les besoins futurs et donc de ne pas trop épargner – un problème qui touche certains HENRY, ou personnes à hauts revenus, qui ne sont pas encore riches.
« Une planification financière réussie ne consiste pas à reporter tout bonheur et toute gratitude jusqu’à ce que vous ayez 75 ans avec des millions de dollars », a-t-il déclaré. « Comment pouvez-vous vous assurer que vous vivez pleinement votre vie et que vous appréciez votre quotidien d’une manière qui ne nuit pas à votre futur moi ? »