Customize this title in frenchQuand est-il judicieux de refinancer votre prêt hypothécaire?

Make this article seo compatible, Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words Nos experts répondent aux questions des lecteurs sur l’achat d’une maison et rédigent des critiques impartiales sur les produits (voici comment nous évaluons les prêts hypothécaires). Dans certains cas, nous recevons une commission de nos partenaires ; cependant, nos opinions sont les nôtres. Les taux hypothécaires sont encore relativement élevés, ce qui signifie que ce n’est peut-être pas le meilleur moment pour refinancer. Vous voudrez peut-être refinancer un ARM en un prêt hypothécaire à taux fixe si vous craignez que vos paiements augmentent. Vous pourriez refinancer à plus court terme afin de pouvoir rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt. Chargement Quelque chose est en cours de chargement. Merci pour l’enregistrement! Accédez à vos sujets favoris dans un flux personnalisé pendant vos déplacements. télécharger l’application Le processus de refinancement hypothécaire peut être laborieux et coûteux, mais si les conditions sont réunies, cela peut en valoir la peine à long terme. Avant de vous lancer, vous voulez vous assurer que vous refinancez pour les bonnes raisons.Certaines personnes refinancent pour des raisons qui ne sont finalement pas financièrement avantageuses. Par exemple, vous pourriez refinancer à plus long terme pour des mensualités moins élevées, mais finir par payer des milliers d’intérêts supplémentaires en prolongeant votre prêt.Cependant, il existe de nombreuses bonnes raisons de refinancer. Voici cinq fois où il pourrait être utile de refinancer votre hypothèque.Dois-je refinancer mon hypothèque maintenant?La réponse à cette question dépend généralement des conditions actuelles du marché hypothécaire. De manière générale, ce n’est pas le moment idéal pour envisager un refinancement hypothécaire.Si les taux hypothécaires moyens sont beaucoup plus bas maintenant qu’ils ne l’étaient lorsque vous avez obtenu votre prêt hypothécaire actuel, vous pourriez être en mesure de réduire votre paiement mensuel d’une marge importante.Mais si les taux moyens sont plus élevés que votre taux actuel, il y a probablement peu d’avantages à refinancer. À l’heure actuelle, les taux hypothécaires moyens sur 30 ans sont encore relativement élevés. Cependant, de nombreux experts s’attendent à ce que les taux baissent cette année, de sorte que ceux qui cherchent à se refinancer pourraient trouver une meilleure offre vers la fin de 2023 ou dans les années suivantes.Si vous avez besoin de liquidités pour réinvestir dans votre maison ou consolider une dette à taux d’intérêt élevé, un refinancement en espèces pourrait avoir du sens, car les propriétaires ont acquis beaucoup de capitaux propres au cours des deux dernières années grâce à l’augmentation rapide de la valeur des maisons.Mais assurez-vous de considérer la situation dans son ensemble – si vous acceptez un paiement mensuel plus important ou un taux plus élevé, vous serez peut-être mieux servi en voyant le type d’offres que vous pouvez obtenir de certains des meilleurs prêteurs HELOC.5 raisons de refinancer votre maison1. Pour verrouiller un taux inférieurUn taux inférieur peut se traduire par un versement hypothécaire mensuel qui représente potentiellement des centaines de dollars de moins que ce que vous payez actuellement. Par exemple, un prêt de 200 000 $ avec un taux d’intérêt de 5 % a un paiement mensuel de 1 074 $. Ce même prêt avec un taux de 3 % a un paiement mensuel de 843 $.Gardez un œil sur les taux hypothécaires moyens pour voir si un refinancement à un taux inférieur est possible pour vous.2. Pour passer d’un ARM à un prêt hypothécaire à taux fixePeut-être que votre hypothèque initiale était une hypothèque à taux variable, qui maintient votre taux le même pendant les premières années, puis le modifie périodiquement. Si votre période de taux d’introduction touche à sa fin, vous envisagez peut-être quelle est votre prochaine étape.Les ARM peuvent sembler attrayants lorsque les taux sont élevés, car ils commencent généralement avec des taux inférieurs à ceux des prêts hypothécaires à taux fixe. Mais les taux ont augmenté cette année. Si vous craignez que vos mensualités augmentent, vous voudrez peut-être envisager de refinancer votre prêt hypothécaire à taux fixe.3. Pour raccourcir la durée de votre prêtVous souhaitez rembourser votre hypothèque par anticipation ? Le refinancement en une hypothèque à plus court terme pourrait être une bonne façon de le faire.Il vous reste peut-être 25 ans sur votre hypothèque, mais vous souhaitez refinancer en un prêt de 15 ans. Cela réduira de 10 ans votre hypothèque. Vous paierez également beaucoup moins d’intérêts car a) votre nouveau prêt hypothécaire peut avoir un taux inférieur à celui de l’ancien, et b) vous paierez des intérêts pendant une période plus courte.Attention cependant, un terme plus court ne vous garantit pas un taux d’intérêt plus bas. Par exemple, si vous avez obtenu un prêt hypothécaire de 30 ans alors que les taux étaient à des niveaux historiquement bas et que vous souhaitez maintenant refinancer sur une durée de 15 ans, vous pourriez en fait vous retrouver avec un taux d’intérêt plus élevé que ce que vous payez actuellement.4. Pour puiser dans la valeur nette de votre maisonSi votre maison a pris de la valeur depuis que vous l’avez achetée, vous envisagez peut-être un refinancement en espèces. Avec ce type de refinancement, vous contractez un prêt supérieur au montant que vous devez encore et vous recevez une partie de la valeur acquise de votre maison en espèces.Réfléchissez à la façon dont vous utiliseriez l’argent avant de demander un refinancement par encaissement. Ce type de prêt peut être idéal pour rembourser une dette de carte de crédit à taux d’intérêt élevé, effectuer des réparations domiciliaires ou effectuer des achats qui amélioreraient autrement votre situation financière.Vous ne voulez probablement pas utiliser un refinancement en espèces pour des achats frivoles. Vous devrez payer des frais lorsque vous refinancerez, donc un refinancement pour des raisons inutiles pourrait ne pas en valoir le coût. Mais il n’y a aucune restriction légale sur la façon dont vous pouvez dépenser l’argent. En fin de compte, c’est vous qui décidez si un refinancement en vaut la peine.5. Pour se débarrasser de l’assurance hypothécaireSi vous avez une hypothèque FHA et que vous payez actuellement une assurance hypothécaire malgré plus de 20 % de la valeur nette de votre maison, le refinancement en une hypothèque conventionnelle peut vous aider à vous en débarrasser.Sur les hypothèques FHA, l’assurance hypothécaire est généralement payée pour la durée du prêt. Si vous souhaitez vous débarrasser de ce paiement mensuel et que votre crédit est décent, vous pourrez peut-être refinancer un prêt hypothécaire conventionnel sans PMI.Sur les prêts hypothécaires conventionnels, vous paierez une assurance hypothécaire privée jusqu’à ce que vous atteigniez 20 % de capital. Une fois que vous atteignez ce point, vous pouvez demander à votre prêteur de l’annuler. Sinon, le prêteur l’annulera généralement automatiquement lorsque vous atteindrez 22 % de capitaux propres.L’annulation de l’assurance prêt hypothécaire en elle-même n’est peut-être pas la meilleure raison de refinancer, car vous pourriez payer plus de frais et d’intérêts que vous n’économiseriez sur vos paiements mensuels.Exemple d’épargne de refinancement hypothécaireComment le refinancement de votre prêt hypothécaire peut-il vous faire économiser de l’argent? Prenons un exemple.Supposons que vous ayez acheté votre maison il y a cinq ans avec un prêt hypothécaire à taux fixe de 300 000 $ sur 30 ans. Votre taux est de 5 % et vous payez 1 610 $ par mois. Actuellement, vous devez encore 260 000 $ sur votre prêt hypothécaire et vous envisagez de le refinancer en un nouveau prêt de 30 ans à un taux de 4 %. Est-ce que ça vaut le coup?Si vous continuez avec votre prêt hypothécaire actuel pendant les 25 années restantes, vous paierez en fin de compte 279 767 $ en intérêts.Si vous refinancez une hypothèque de 30 ans avec un taux de 4 %, votre nouveau paiement hypothécaire serait de 1 241 $, ce qui remettrait près de 370 $ dans votre budget mensuel. Vous finirez également par économiser sur les intérêts à long terme, en payant 186 860 $ sur la durée du prêt.Cela signifie que le refinancement vous ferait économiser près de 370 $ par mois, ainsi que 92 907 $ en intérêts sur la durée du prêt.Gardez à l’esprit, cependant, que vous devrez également payer les frais de clôture de ce nouveau prêt. Payer les frais de clôture signifie qu’il vous faudra un certain temps pour atteindre le seuil de rentabilité de votre refinancement.Avec des frais de clôture équivalant à 3 % du montant du prêt de 260 000 $, vous paierez 7…

Source link -57