Make this article seo compatible,Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 wordsLa RBA a peut-être interrompu son carnaval de hausses de taux ce mois-ci, mais ce n’est pas une consolation pour quiconque a une grosse hypothèque et un prêt immobilier à taux variable.Même avant la décision d’avril, ils avaient augmenté le coût d’une hypothèque moyenne de plus de 12 000 $ par an et une hypothèque de 1 million de dollars avait augmenté d’environ 20 000 $.Ce coup se répercute progressivement sur les budgets des ménages alors que 800 000 prêts à taux fixe expirent en 2023 et reviennent d’environ 2% à environ 6% par an.Certains d’entre nous ont mis de l’argent de côté mais combien et combien de temps cela peut-il durer ? Quelles sont vos options si vos frais de logement augmentent par milliers et que vos économies commencent à s’épuiser ?Si vous n’avez jamais simplement décroché le téléphone et demandé un meilleur tarif, vous pourriez être surpris de la fréquence à laquelle cela fonctionne.Idéalement, procurez-vous d’abord un effet de levier. Consultez un site de comparaison tel que Canstar.com.au, RateCity.com.au ou Finder.com.au et notez quels sont les tarifs annoncés les plus bas en ce moment. Au moment où j’écris ceci, Bendigo Bank propose un prêt immobilier avec un compte de compensation de 4,97% par an. La Queensland Country Bank propose un taux fixe de 4,99 % par an sur trois ans.Surtout si vous avez plus de 20 pour cent de valeur nette dans votre maison et que votre prêt hypothécaire est d’un montant élevé, cela fait de vous le Chris Hemsworth ou Margot Robbie des clients hypothécaires – vous êtes très attrayant! Alors appelez votre prêteur et utilisez ce script de mon livre L’argent facilequi a déjà fait économiser des milliers de dollars à certains lecteurs : ‘Bonjour, je m’appelle _______ et je suis client depuis ______ ans. Je viens de remarquer que mon taux d’intérêt est de _______ % par an et qu’il existe maintenant des taux de 4,97 % par an avec la Bendigo Bank et de 4,99 % par an avec la Queensland Country Bank. Je prévois donc de changer – d’autant plus que je possède plus de 20 % de ma maison et que j’emprunte un montant important, je suis donc convaincu que je pourrai obtenir un rabais supplémentaire. Mais j’ai juste pensé que je ferais un appel pour voir si vous pouvez l’égaler avant de demander un formulaire de libération d’hypothèque. Quel est le meilleur tarif que vous pouvez me proposer pour rester ?Il existe des preuves récentes que les banques offrent des remises allant jusqu’à 100 points de base pour garder les clients existants qui jouent à la balle dure – eux-mêmes ou via un courtier.Certains d’entre nous seront ce qu’on appelle des « prisonniers hypothécaires » cette année, ce qui signifie que nous ne pouvons pas refinancer ou changer parce que nous ne pouvons plus emprunter le montant dont nous avons besoin aux taux plus élevés. Mais votre prêteur peut ne pas le savoir à moins qu’il ne fasse une nouvelle évaluation de l’état de fonctionnement, vous pouvez donc toujours l’essayer.Si votre banque ne joue pas au ballon et que vous n’êtes pas un prisonnier hypothécaire, vous devez être prêt à partir.Il y a 2370 Australiens qui refinancent chaque jour en ce moment, et 70% d’entre eux changent de prêteur.Il y a une guerre pour notre entreprise et cela signifie que vous pouvez faire de grosses économies si vous êtes un switcher.Il existe également des offres de cashback jusqu’à 5000 $ actuellement proposées – mais gardez à l’esprit qu’un taux bas pendant 25 ans vaut bien plus qu’un cashback unique à l’avance.Je ne parle pas des mouvements de Mickey Mouse comme prendre votre déjeuner au travail ou dire au revoir au café barista. Cela aurait peut-être fonctionné en 2018, mais comme je l’ai écrit avanten 2023, nous devons envisager des stratégies d’épargne plus radicales.Si vous avez besoin d’économiser des milliers de dollars, vous devrez peut-être dire adieu à l’assurance maladie privée ou aux frais de scolarité privés, vendre une voiture ou annuler des vacances à l’étranger.Aucun de ces sacrifices n’est facile ou idéal, mais pour des milliers d’Australiens, ils seront nécessaires cette année – ou du moins préférables à la vente de leur maison.Soyez simplement conscient des conséquences : par exemple, vous devrez peut-être payer un supplément Medicare Levy au moment des impôts si vous abandonnez votre assurance maladie. Alors peut-être que demander une suspension de votre police pendant 6 mois est une meilleure décision pour commencer.Le prêt moyen portant uniquement sur les intérêts est supérieur d’environ 0,7 % aux prêts portant sur le capital et les intérêts, de sorte que vous paierez plus d’intérêts. Mais ne payer que temporairement les intérêts signifiera que vos remboursements sur un prêt moyen de 600 000 $ chuteront d’environ 7 000 $ par an, ce qui permettra à certains emprunteurs de traverser l’année à venir avant que certains économistes ne prédisent que les taux pourraient recommencer à baisser.Votre prêteur pourrait dire non, mais cela ne fait jamais de mal de demander. Parlez au service de la pénibilitéChaque prêteur est tenu d’avoir un «programme de difficultés» et si vous en avez besoin, vous ne serez pas Robinson Crusoé cette année – ils seront occupés. Assurez-vous de leur parler si vous avez manqué un remboursement ou si vous êtes susceptible de le faire.Ils pourraient vous proposer de prolonger votre prêt sur une plus longue durée pour réduire les remboursements (cela vous coûtera plus cher au fil du temps mais pourrait vous faire économiser à court terme).Ou ils pourraient vous accorder une pause sur les remboursements pendant une période comme beaucoup l’ont fait pendant la pandémie de COVID-19. Les congés de remboursement hypothécaire n’endommagent plus automatiquement votre pointage de crédit. Les prêteurs doivent enregistrer les « paiements à temps » pour chacun des mois pendant lesquels ils sont suspendus. Au lieu de cela, il est simplement noté sur votre dossier de crédit que vous avez un accord de difficultés.ASIC Moneysmart dit que ce sont les étapes dont vous avez besoin pour demander une « variation de difficultés »:Contactez votre prêteur ou fournisseur de crédit – par téléphone ou par écrit.Demandez à parler à un « agent de difficultés » ou au « service client ».Donnez les détails de votre prêt (nom et numéro de compte, et le montant que vous payez chaque semaine/quinzaine/mois).Dites que vous souhaitez modifier les remboursements de votre prêt car vous rencontrez des difficultés (prévues à l’article 72 du code national du crédit à la consommation).Expliquez pourquoi vous avez des difficultés à effectuer des paiements, combien de temps vous pensez que vos problèmes financiers vont durer et combien vous pouvez vous permettre de rembourser.Si vous n’êtes pas satisfait de la réponse du prêteur, vous pouvez contacter l’Australian Financial Complaints Authority à afca.org.au ou au 1800 931 678. Certains d’entre nous devront le faire. Ce n’est pas la fin du monde. Vous reviendrez combattre un autre jour. Joel Gibson est l’auteur de KILL BILLS & L’ARGENT FACILE. Il a passé les deux dernières décennies à rechercher des astuces, des hacks et des échappatoires pour économiser de l’argent et à les partager avec les ménages via ses livres, ses apparitions régulières dans les médias et sur TIC Tac, Instagram & Twitter.Ces conseils sont généraux et ne tiennent pas compte de vos objectifs, de votre situation financière ou de vos besoins. Vous devez déterminer si les conseils sont adaptés à vous et à votre situation personnelle et demander conseil à un courtier ou à un conseiller avant d’agir.
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