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Nos experts répondent aux questions des lecteurs sur les prêts personnels et rédigent des critiques impartiales sur les produits (voici comment nous évaluons les prêts personnels). Dans certains cas, nous recevons une commission de nos partenaires ; cependant, nos opinions sont les nôtres.
Si vous avez besoin de liquidités pour financer un projet ou payer une facture, un prêt personnel peut vous aider. Que vous soyez éligible ou non dépendra en grande partie de votre pointage de crédit, et les exigences minimales varieront selon les prêteurs.
Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?
Un prêt personnel est une somme d’argent forfaitaire que vous pouvez emprunter pour diverses raisons, notamment des rénovations domiciliaires, des frais médicaux, une consolidation de dettes et même des vacances. Vous rembourserez le prêt en versements mensuels fixes, et il est généralement assorti d’un taux d’intérêt fixe. Le montant que vous pouvez emprunter varie généralement de 1 000 $ à 100 000 $.
La plupart des prêts personnels ne sont pas garantis, ce qui signifie que vous n’avez pas à fournir de garantie. Les taux d’intérêt moyens sur les prêts personnels ont tendance à être plus élevés que les taux des prêts garantis comme les prêts hypothécaires et les prêts automobiles, et à peu près comparables aux taux d’intérêt des cartes de crédit si vous avez un pointage de crédit inférieur.
Si vous avez besoin d’un prêt personnel, vous devriez commencer par faire le tour des différents prêteurs et voir quel prêteur vous offre les meilleures conditions de prêt.
De quelle cote de crédit avez-vous besoin pour un prêt personnel?
En règle générale, les prêteurs exigent une cote de crédit au milieu des années 600 pour être admissibles à un prêt personnel, bien que certaines entreprises prêtent aux emprunteurs dont la cote de crédit est inférieure. Plus votre pointage de crédit est bon, meilleur devrait être votre taux d’intérêt. Si votre crédit est faible, consultez le guide Insider des meilleurs prêts personnels pour mauvais crédit.
Ce n’est pas parce que vous n’êtes pas admissible auprès d’un prêteur que vous ne serez pas admissible auprès d’un autre. Voici des exemples de cotes de crédit minimales requises pour les meilleurs prêts personnels en ligne.
Cependant, votre pointage de crédit n’est pas la seule chose que les prêteurs prennent en compte lorsqu’ils décident de vous approuver pour un prêt. Les prêteurs tiendront également compte de votre ratio d’endettement – ou du montant de la dette que vous devez chaque mois par rapport à votre revenu mensuel brut – et de votre statut d’emploi, entre autres facteurs financiers.
Voyez si vous êtes préqualifié pour un prêt sans impact sur votre pointage de crédit.
Comment améliorer votre pointage de crédit si vous n’êtes pas admissible à un prêt
Si vous n’êtes pas admissible à un prêt auprès d’un prêteur, vous pouvez essayer d’augmenter votre pointage de crédit pour augmenter vos chances d’approbation. De plus, l’amélioration de votre pointage de crédit peut vous rapporter de meilleures conditions sur votre prêt.
Pour obtenir votre dossier de crédit auprès de l’un des trois principaux bureaux de crédit, utilisez annualcreditreport.com. Vous pouvez obtenir votre rapport gratuitement une fois par semaine jusqu’à la fin de 2023. Bien que vous ne receviez pas votre pointage de crédit sur ce rapport, vous obtiendrez des informations sur votre historique de crédit et de paiement. Lors de l’examen de votre dossier de crédit, vous pouvez repérer les erreurs et déterminer où vous pouvez vous améliorer.
Vous pouvez généralement vérifier votre pointage de crédit gratuitement sur votre relevé de carte de crédit ou votre compte en ligne. Vous pouvez également l’acheter auprès d’une agence d’évaluation du crédit.
Si votre cote de crédit est faible et que les prêteurs ont refusé vos demandes de prêt, voici quelques mesures que vous pouvez prendre pour améliorer votre cote de crédit :
- Demandez une copie de votre dossier de crédit. Recherchez toute erreur sur votre rapport qui pourrait nuire à votre score. Si nécessaire, contactez le bureau de crédit pour discuter de la correction de l’erreur.
- Maintenir des soldes de carte de crédit bas. Avoir un taux d’utilisation du crédit – le pourcentage de votre crédit total que vous utilisez – de 30 % ou moins prouvera aux prêteurs que vous pouvez bien gérer votre crédit.
- Créer un système pour payer les factures à temps. Votre historique de paiement représente un pourcentage substantiel de votre pointage de crédit, et les prêteurs aiment voir des paiements réguliers et fiables dans le passé. Configurez des rappels de calendrier ou des paiements automatiques pour ne pas prendre de retard.
Si vous pouvez attendre pour contracter un prêt personnel jusqu’à ce que vous augmentiez votre pointage de crédit, vous pourriez être admissible à emprunter auprès d’un plus grand nombre de prêteurs et bénéficier de meilleurs taux.