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Les informations sur le(s) produit(s) suivant(s) ont été collectées indépendamment par Business Insider : carte Citi Prestige®, carte Citi Premier®, carte CitiBusiness® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite Mastercard®, carte US Bank Altitude® Reserve Visa Infinite®, Carte Wells Fargo Propel American Express®. Les détails de ces produits n’ont pas été examinés ou fournis par l’émetteur.
Introduction aux demandes de carte de crédit
Importance de connaître les règles et les restrictions
Lorsque vous demandez une nouvelle carte de crédit, vous voulez faire tout ce qui est en votre pouvoir pour augmenter vos chances d’être approuvée. Mais parfois, même avoir une excellente cote de crédit ne suffit pas pour obtenir une approbation.
La plupart des banques et des émetteurs de cartes de crédit ont des politiques spécifiques qui déterminent si vous êtes éligible ou non à une nouvelle carte, et il est sage d’en être conscient. Dans le cas contraire, vous risquez de ne pas être approuvé ou d’être approuvé mais de ne pas être éligible au bonus d’inscription sous forme de points, de miles ou de remise en argent.
Dans cet article, nous passerons en revue certaines des politiques d’application de certains des principaux émetteurs de cartes de crédit.
Une remarque importante : seules certaines d’entre elles sont des politiques « officielles » qui sont mentionnées dans les termes et conditions des cartes de crédit concernées. D’autres règles ne sont pas officiellement publiées par l’émetteur mais ont été bien documentées par les données des candidats. Par exemple, même la règle Chase 5/24, qui est l’une des restrictions d’application les plus connues, n’est documentée nulle part sur le site Web de Chase.
Restrictions spécifiques à l’émetteur
Banque d’Amérique
Bank of America a une règle 2/3/4, qui stipule que vous ne serez approuvé que pour :
- Deux nouvelles cartes sur toute période glissante de deux mois
- Trois nouvelles cartes sur toute période glissante de 12 mois
- Quatre nouvelles cartes sur toute période glissante de 24 mois
Donc, si vous souhaitez obtenir plusieurs cartes de Bank of America, vous souhaiterez espacer vos demandes en conséquence.
De plus, la plupart des meilleures cartes de crédit de Bank of America ont un langage similaire à celui-ci, issu des termes et conditions de la carte de crédit Visa Signature d’Alaska Airlines : « Cette carte peut ne pas être disponible pour vous si vous possédez actuellement ou avez eu la carte. au cours de la période de 24 mois précédente.
Carte Barclay
Barclays n’a publié aucun critère concernant les candidatures. De nombreuses cartes contiennent un langage tel que celui que l’on trouve dans les termes et conditions de la carte JetBlue Plus :
« Vous pourriez ne pas être éligible à cette offre si vous avez actuellement ou avez déjà eu un compte chez nous dans ce programme »
Barclaycard est connue pour être assez conservatrice lorsqu’il s’agit d’approuver de nouveaux candidats. Plus vous possédez d’autres cartes de crédit, auprès de Barclays ou de n’importe quelle banque, plus il sera généralement difficile d’obtenir une approbation.
Règle de chasse 5/24
Chase est bien connu pour sa règle des 5/24, qui stipule que si vous avez reçu cinq cartes ou plus d’une banque au cours des 24 derniers mois, vous ne serez pas approuvé pour une carte Chase.
Chase vous limitera également à deux nouvelles cartes personnelles et une nouvelle carte de visite sur toute période glissante de 30 jours. Cela limitera également souvent le montant total du crédit qu’ils sont prêts à vous accorder. Donc, si vous possédez de nombreuses cartes Chase différentes, votre demande peut être initialement refusée en raison de cette politique. Dans ce cas, vous pouvez alors appeler la ligne de réexamen de Chase (1-888-270-2127) et demander de réduire votre limite de crédit sur une autre carte afin de libérer suffisamment de limite pour votre nouvelle demande de carte.
Chase limite également la fréquence à laquelle vous pouvez bénéficier de l’offre de bienvenue sur ses cartes, et elle le fait généralement par famille. Cette limite est de 24 mois pour la plupart des cartes et de 48 mois pour la famille de cartes Sapphire. Cette date est mesurée par le temps écoulé depuis que vous avez reçu le bonus pour la carte, et non par la date de demande.
La plupart des cartes l’indiqueront dans les termes et conditions lors de votre demande. Voici à quoi ressemble la carte Chase Sapphire Preferred® :
« Le produit n’est disponible ni (i) pour les titulaires actuels d’une carte de crédit Sapphire, ni (ii) pour les anciens titulaires d’une carte de crédit Sapphire qui ont reçu un nouveau bonus de titulaire de carte au cours des 48 derniers mois. »
Règle d’American Express une fois par vie
Avec American Express, la politique d’application la plus importante à prendre en compte est que vous ne recevrez qu’une seule offre de bienvenue par carte au cours de votre vie.
Cette règle figure dans les termes et conditions lorsque vous postulez – « Offre de bienvenue non disponible pour les candidats qui possèdent ou ont eu cette carte ». Différentes variétés de cartes sont comptées séparément, donc par exemple, si vous avez bénéficié d’une offre de bienvenue sur la carte Delta SkyMiles® Gold American Express, vous serez toujours éligible à une offre sur la carte Delta SkyMiles® Gold Business American Express. Vous pouvez également recevoir une offre de bienvenue sur les différentes variétés de la carte American Express Platinum, comme la Platinum Card® d’American Express et la Business Platinum Card® d’American Express.
Une autre chose à garder à l’esprit est qu’American Express impose une limite au nombre total de cartes Amex que vous avez ouvertes à tout moment. Cette limite était historiquement de cinq cartes, mais selon certaines informations, elle pourrait désormais être de quatre cartes.
Vous ne serez pas non plus approuvé pour plus d’une carte American Express sur une période de cinq jours et pas plus de deux cartes sur une période de 90 jours.
Capitale un
Vous ne pouvez ouvrir que deux cartes de crédit personnelles avec Capital One, et les demandes de cartes supplémentaires seront refusées. L’émetteur vous limite également à une seule demande (personnelle ou professionnelle) tous les six mois.
Capital One s’adresse aux trois agences d’évaluation du crédit lorsque vous demandez l’une de ses cartes. Donc, si vous surveillez de près le nombre de demandes sévères sur votre rapport de crédit pour vous assurer que votre pointage de crédit ne baisse pas trop à court terme, gardez cela à l’esprit lorsque vous demandez une carte auprès de Capital One.
Citi
Citi a des règles différentes sur le moment de demander une carte selon que vous recherchez une carte personnelle ou professionnelle. Pour les cartes Citi personnelles, vous pouvez demander une carte tous les huit jours et deux cartes tous les 65 jours. Pour les cartes de visite, vous pouvez demander une carte tous les 95 jours.
De plus, pour être éligible à l’offre de bienvenue sur les cartes de marque Citi comme la carte Citi Prestige®
ou Carte Citi Premier®
vous ne pouvez pas avoir reçu de bonus ou clôturé une des cartes au cours des 24 derniers mois.
Voici la langue de la page de destination de la page de candidature Citi Premier.
« Les points Bonus ThankYou® ne sont pas disponibles si vous avez reçu un nouveau bonus de titulaire de carte pour Citi Rewards+SM, Citi ThankYou® Preferred, Citi ThankYou® Premier/Citi Premier® Card ou Citi Prestige®, ou si vous avez fermé l’un de ces comptes, au cours des 24 derniers mois. »
Pour les cartes de crédit comarquées American Airlines émises par Citi, les restrictions sont légèrement différentes : vous pouvez recevoir un nouveau bonus tous les 48 mois pour chaque type de carte différent. Par exemple:
« Les miles bonus AAdvantage® d’American Airlines ne sont pas disponibles si vous avez reçu un nouveau bonus de compte pour une carte CitiBusiness® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite Mastercard®.
compte au cours des 48 derniers mois.
Ceci est généralement affiché bien en évidence sur la page de candidature, vous saurez donc à quoi vous attendre.
Découvrir
Vous êtes limité à un total de deux cartes de crédit Discover ouvertes à tout moment. De plus, votre première carte doit être ouverte depuis au moins un an avant que vous ne soyez approuvé pour une deuxième carte. En dehors de cela, Discover n’a aucune autre limitation pour être approuvé ou recevoir l’offre de bienvenue sur les cartes.
Banque américaine
La banque américaine n’a publié aucune règle concernant les nouvelles demandes de carte de crédit pour la plupart de ses cartes. La seule règle énoncée s’applique à la carte Visa Infinite® US Bank Altitude® Reserve
et cela stipule que pour être approuvé pour cette carte, vous aurez besoin d’une relation bancaire établie avec la banque américaine.
Wells Fargo
Wells Fargo n’impose aucune limite quant au nombre total de cartes de crédit que vous pouvez détenir. Cependant, ils ont des limites quant à la fréquence à laquelle vous pouvez être approuvé pour de nouvelles cartes de crédit. La plupart des cartes Wells Fargo contiennent des petits caractères semblables à ceux de la carte Wells Fargo Propel American Express®.
:
« Vous n’aurez peut-être pas droit à une carte de crédit Wells Fargo supplémentaire si vous avez ouvert une carte de crédit Wells Fargo au cours des 6 derniers mois. »
De plus, Wells Fargo limite la fréquence à laquelle vous pouvez bénéficier d’une offre de bienvenue sur une nouvelle carte. Toujours à partir des termes et conditions de la carte Wells Fargo Propel American Express® :
« Vous pourriez ne pas être éligible aux offres de lancement de taux annuels en pourcentage, de frais et/ou de primes si vous avez ouvert une carte de crédit Wells Fargo au cours des 15 derniers mois à compter de la date de cette demande et que vous avez reçu des TAP de lancement, des frais, et/ou des offres de récompenses bonus, même si ce compte est fermé et a un solde de 0 $.
FAQ
La règle Chase 5/24 est une directive non officielle utilisée par Chase, indiquant que si vous avez ouvert cinq comptes de carte de crédit personnels ou plus dans toutes les banques au cours des 24 derniers mois, vous serez probablement automatiquement refusé pour la plupart des cartes de crédit Chase. .
Les politiques varient selon l’émetteur, mais beaucoup imposent des restrictions sur le nombre de cartes que vous pouvez demander dans un certain délai afin d’éviter des demandes de crédit excessives, qui pourraient avoir un impact sur votre pointage de crédit.
Les émetteurs de cartes de crédit exigent un niveau de revenu minimum pour être approuvés afin de garantir que les demandeurs ont les moyens de rembourser leurs dettes de carte de crédit. Cette exigence varie selon la carte et l’émetteur.
En cas de refus, envisagez d’examiner les raisons spécifiques du refus, d’améliorer votre profil de crédit ou de choisir une carte qui correspond mieux à votre situation financière et à vos antécédents de crédit.
Les exceptions sont rares et largement à la discrétion de l’émetteur de la carte de crédit. Cependant, l’établissement d’une relation avec la banque, comme la possession d’un compte courant ou d’un compte d’épargne, peut influencer leur décision.