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Entreprises de fuséesle parent de Hypothèque fusée, a perdu de l’argent en 2023, mais les dirigeants ont exprimé leur confiance dans un grand redressement en vantant les investissements dans l’intelligence artificielle (IA) pour accélérer la rentabilité de l’entreprise.
Malgré une perte nette GAAP de 390 millions de dollars en 2023, les investisseurs semblent convaincus que l’entreprise s’oriente vers la « stratégie d’accession à la propriété alimentée par l’IA » de Rocket, une expression utilisée à plusieurs reprises par les dirigeants lors d’un appel aux résultats du quatrième trimestre jeudi.
Le cours de l’action de Rocket a grimpé à 11,75 dollars par action à l’ouverture du marché vendredi, contre 10,98 dollars par action à la clôture du marché la veille.
Les trois grands piliers sur lesquels Rocket parie pour la rentabilité sont la productivité basée sur l’IA, qui à son tour entraînera une augmentation des bénéfices ; son acquisition de nouveaux clients et de parts de marché ; et des poches profondes pour un investissement continu, qui comprend beaucoup de liquidités.
L’IA stimule la productivité à tous les niveaux
En fin de compte, pourquoi Rocket insiste-t-il sur l’IA ? Cela se résume à augmenter la capacité à grande échelle via une productivité plus élevée.
Les trois domaines dans lesquels l’IA a un impact sont les banques hypothécaires, la souscription et le service, a partagé le PDG de Rocket, Varun Krishna, avec les analystes lors du dernier appel aux résultats.
Son assistant virtuel pilote d’IA a permis aux banquiers hypothécaires d’effectuer le travail le plus important lorsqu’ils travaillent avec les clients, la technologie se chargeant de tâches fastidieuses telles que remplir les demandes et mémoriser les exigences réglementaires – des choses que les banquiers devaient faire avant la mise en œuvre de l’IA.
Environ les deux tiers des tâches de vérification des revenus de Rocket ont été automatisées en décembre, sans qu’un souscripteur ait besoin d’intervenir. En conséquence, la vérification automatisée des revenus de Rocket a été multipliée par cinq par rapport à 15 mois plus tôt, a expliqué Krishna.
De plus, l’IA a permis à 70 % des appels et des discussions de service de Rocket de devenir entièrement en libre-service, libérant également du temps pour l’assistance des membres de l’équipe.
« Si vous augmentez la productivité, vous augmentez la capacité, mais vous augmentez également la vitesse. Si vous augmentez la vitesse, cela signifie des temps d’exécution plus rapides, et des temps de retour plus rapides signifient de meilleures expériences client », a déclaré Brian Brown, directeur financier de Rocket Companies, aux analystes.
«… Avoir des délais d’exécution plus rapides signifie, dans un marché très concurrentiel, que votre offre est plus forte car vous pouvez conclure plus rapidement. Dans la mesure où vous pouvez retirer les prêts de votre bilan plus rapidement, cela réduit vos coûts de financement. Nous sommes donc convaincus que cela se traduira par des mesures financières et, franchement, c’est déjà le cas, grâce à certains investissements réalisés en 2023.
« Nous pensons que nous pouvons maintenir nos coûts fixes relativement stables (avec l’IA) tout en générant des volumes nettement plus élevés. »
Nouveaux clients et acquisitions de parts de marché
Dans un geste rare, Rocket a partagé des chiffres précis sur la croissance de sa part de marché.
Les parts de la société sur les marchés d’achat et de refinancement ont augmenté respectivement de 14 % et 10 % entre 2022 et 2023. La société ne ventile pas les activités d’achat par rapport aux refinancements dans ses rapports sur les résultats.
Rien qu’en 2023, le secteur hypothécaire a connu un total de 62 transactions de fusions et d’acquisitions, de sorties de prêteurs et de faillites.
Étant donné que Rocket a absorbé une partie de la part de marché des prêteurs qui ont fermé leurs portes, il n’est pas surprenant qu’elle ait augmenté sa part de marché malgré une baisse du volume d’origination à partir de 2022.
Pour courtiser davantage de clients, Rocket a lancé des produits ciblant les niveaux de valeur nette accumulée des logements et les acheteurs potentiels confrontés à des problèmes d’abordabilité.
Rocket a déployé ONE+, un programme de prêt immobilier conventionnel à 1 % destiné aux acheteurs à faible revenu, dans lequel le prêteur couvre les 2 % restants nécessaires pour atteindre le seuil requis pour les prêts conventionnels.
Le programme BUY+ offrait aux emprunteurs un crédit égal à 1,5 % du montant du prêt d’achat lorsqu’ils faisaient appel à un agent immobilier de Rocket Homes pour trouver une propriété.
En particulier, le volume des produits de prêts sur valeur domiciliaire de Rocket a triplé entre le premier et le quatrième trimestre 2023.
« Les prêts sur valeur domiciliaire, ONE+ et BUY+ sont des produits uniques qui ont trouvé un fort écho auprès des clients existants et nouveaux », a déclaré Brown. « Notamment, la grande majorité de nos clients qui sont venus vers nous grâce à ces produits étaient de nouveaux clients qui n’avaient pas déjà de prêt auprès de nous.
« Ces solutions innovantes nous ont aidé à attirer de nouveaux clients dans l’écosystème Rocket. »
Poches profondes pour tirer
Pour une entreprise avec une capitalisation boursière de 23,3 milliards de dollars et une liquidité accrue à partir du quatrième trimestre, les dirigeants étaient convaincus que Rocket est bien placé pour se différencier des autres prêteurs qui ont rejoint la vague de l’IA.
« L’IA est quelque chose pour lequel il faut avoir le droit de gagner. Le droit de gagner signifie que vous devez avoir les atouts, vous devez avoir les capacités, vous devez avoir les données, vous devez avoir ces ingrédients pour créer la bonne recette. Donc, grâce à ces ingrédients dont nous disposons à grande échelle, c’est pourquoi nous espérons être un bienfaiteur », a déclaré Krishna à un analyste qui lui a demandé ce qui place Rocket en avance sur la concurrence.
Rocket a déclaré 9 milliards de dollars de liquidités au 31 décembre 2023, contre 8,7 milliards de dollars de liquidités au trimestre précédent. Le prêteur basé à Détroit disposait de plus de liquidités (1,1 milliard de dollars) à la fin de l’année dernière qu’à la fin de 2022 (1 milliard de dollars).
La société a également généré d’importants revenus récurrents pour le service des prêts hypothécaires au quatrième trimestre, ce qui a généré 348 millions de dollars de revenus en espèces provenant de son portefeuille de services.
En termes d’opérations, Rocket visait à supprimer les activités qui ne généraient pas de revenus et à donner la priorité aux opérations lucratives.
Les structures de coûts ont été réduites de près de 20 % l’année dernière, y compris la suppression Fusée solaire et Fusée automatiquetout en investissant de l’argent dans l’innovation.
Les dirigeants ont souligné que les investissements dans l’IA seront appliqués à d’autres secteurs de l’entreprise en plus des opérations bancaires hypothécaires, de la souscription et de la vérification des revenus.
« Nous disposons d’un avantage durable car nous disposons de nombreux ingrédients nécessaires pour bâtir l’une des sociétés d’IA du futur. … Vous pouvez vous attendre à en voir bien d’autres à mesure que nous continuons à progresser dans ce voyage. Mais il s’agit d’un impératif stratégique majeur et nous investissons à tous les niveaux. »