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Entreprises de fuséesle parent de Hypothèque fusée, n’est pas à l’abri des vents contraires auxquels le secteur est confronté puisqu’il a déclaré une perte nette GAAP de 390 millions de dollars en 2023 et une perte nette ajustée de 143 millions de dollars. Pourtant, la société a quand même conquis des parts de marché, ce qui témoigne de la faiblesse du secteur des prêts hypothécaires au cours des 18 derniers mois.
Rocket a réduit sa structure de coûts à deux chiffres en 2023 et 2022, mais la baisse du volume d’origination n’a pas réussi à maintenir la rentabilité de l’entreprise, car le secteur hypothécaire traverse toujours un cycle brutal.
Le prêteur basé à Détroit a déclaré une perte nette GAAP de 233 millions de dollars au quatrième trimestre 2023, après un gain net GAAP de 115 millions de dollars au troisième trimestre. Rocket a enregistré une perte nette ajustée de 6 millions de dollars au dernier trimestre de l’année dernière, en baisse par rapport au gain net ajusté de 7 millions de dollars du trimestre précédent.
La perte nette ajustée pour l’ensemble de l’année 2023 était de 143 millions de dollars, soit un peu plus que la perte de 137 millions de dollars enregistrée en 2022, marquant une deuxième année consécutive sans rentabilité.
Mais Varun Krishna, PDG et directeur de Rocket Companies, a souligné la croissance de sa part de marché au cours d’une année difficile pour les prêteurs hypothécaires et a consacré beaucoup de temps à souligner la priorité de l’entreprise en matière d’IA à l’avenir.
«Je suis fier de partager que nous avons augmenté chaque année notre part de marché en matière d’achat et de refinancement. La part de marché des achats a augmenté de 14 % et celle du refinancement de 10 %, de 2022 à 2023 », a déclaré Krishna aux analystes lors de l’appel aux résultats du quatrième trimestre de Rocket.
« En tirant parti de l’IA, nous transformerons un secteur propice à l’innovation, faisant de Rocket le premier choix pour les clients et les partenaires, notamment les agents immobiliers locaux, les courtiers hypothécaires et les institutions financières. »
Rocket a émis 17,3 milliards de dollars de prêts hypothécaires au quatrième trimestre 2023, contre 22,2 milliards de dollars au troisième trimestre 2023. La production du quatrième trimestre représente une baisse d’environ 9 % par rapport au volume de 19 milliards de dollars du quatrième trimestre 2022. Marges de gain sur ventes affichées pour le quatrième trimestre 2023. étaient de 268 points de base, en baisse par rapport aux 276 points de base du trimestre précédent.
Pour l’ensemble de l’année 2023, Rocket a généré 78,7 milliards de dollars de volume de prêts clôturés, contre 133,1 milliards de dollars en 2022.
Par canal, Rocket a déclaré 10,3 milliards de dollars de prêts clôturés via son canal direct aux consommateurs au quatrième trimestre et 8,5 milliards de dollars via son canal d’initiateur tiers (TPO), son canal vers les courtiers hypothécaires qui a historiquement été une source d’achat plus importante. La société ne ventile pas les activités d’achat par rapport aux refinancements dans ses rapports sur les résultats.
La « stratégie d’accession à la propriété alimentée par l’IA de Rocket«
L’IA aura un impact sur le secteur des services bancaires hypothécaires, de la souscription et du service, a souligné Krishna.
Au quatrième trimestre, Rocket a testé un assistant virtuel IA auprès de 325 banquiers hypothécaires pour les appels clients sortants. L’assistant virtuel transcrit, résume et remplit automatiquement des centaines de champs d’application cruciaux en mains libres et en temps réel, permettant aux banquiers d’être plus productifs, a noté Krisna.
Près des deux tiers des vérifications des revenus ont été automatisées chez Rocket en décembre, qui n’a jusqu’à présent publié aucune conclusion d’audit.
Environ 70 % des appels et des discussions de service de Rocket sont entièrement assurés en libre-service, sans l’aide des membres de l’équipe, ce qui permet aux membres de l’équipe de résoudre les problèmes qui nécessitent une intervention humaine.
Le prochain objectif de Rocket est d’étendre l’IA à d’autres domaines de l’entreprise, ce qui améliorera l’expérience client et l’efficacité opérationnelle.
« Nous prévoyons de continuer à accroître notre part de marché grâce à notre stratégie d’accession à la propriété alimentée par l’IA et en favorisant une croissance évolutive des revenus et une rentabilité », a déclaré Brian Brown, directeur financier de Rocket Companies.
L’entreprise – sous la direction de Krishna, un vétéran du monde de la technologie financière – s’est plus que jamais concentrée sur la technologie.
Les efforts de Rocket pour devenir une société de technologie financière incluent l’intégration d’Alastair (Alex) Rampell à son nouveau poste de directeur du conseil d’administration.
Alex, qui a cofondé plusieurs sociétés de technologie financière, dont Affirm, devrait donner son point de vue alors que l’entreprise continue de poursuivre sa mission d’accession à la propriété basée sur l’IA, avait déclaré Dan Gilbert, fondateur et président de Rocket Companies, au moment de sa nomination. .
Le redimensionnement s’est poursuivi chez Rocket
Rocket a déclaré un chiffre d’affaires net de 694 millions de dollars au quatrième trimestre, soit une baisse considérable par rapport au total de 1,2 milliard de dollars au troisième trimestre 2023. Les dépenses de la société au quatrième trimestre ont chuté à 937 millions de dollars par rapport aux 1,08 milliard de dollars du trimestre précédent.
Au total, Rocket a enregistré un chiffre d’affaires de 3,8 milliards de dollars en 2023, en baisse par rapport aux 5,8 milliards de dollars de 2022. Les dépenses ont chuté à 4,2 milliards de dollars l’année dernière, contre 5,1 milliards de dollars l’année précédente.
« 2023 consistait à accomplir le travail difficile mais nécessaire pour redimensionner l’entreprise, mais il s’agissait également de restreindre notre champ d’action », a déclaré Brown.
L’entreprise a réduit sa structure de coûts de près de 20 % en 2023 en plus d’une réduction de près de 25 % en 2022.
En 2023, Rocket a mis fin à des projets qui ne répondaient pas à ses attentes, notamment la fermeture de Rocket Auto et Rocket Solar.
« Plus récemment, après avoir procédé à un examen de l’ensemble de notre portefeuille de projets, nous avons réduit la liste de plus de 80 %, ce qui a contribué à réduire les coûts, mais plus important encore, cela a libéré des ressources pour travailler sur notre activité principale », a déclaré Brown.
Prêt pour la croissance en 2024
La société prévoit d’afficher un chiffre d’affaires ajusté de 925 millions de dollars à 1,08 milliard de dollars au premier trimestre 2024, dont le point médian représenterait une augmentation de 13 % d’un trimestre à l’autre.
« Cette amélioration séquentielle démontre une force notable, car la saisonnalité typique du secteur appelle à une baisse à deux chiffres du volume d’origination du quatrième trimestre au premier trimestre », a déclaré Brown.
« C’est un peu une dynamique de survie du plus fort, les gagnants remportant le plus. Nous avons augmenté notre part de marché à deux chiffres, tant dans les achats que dans les refinancements. Nous sommes très satisfaits de notre position au niveau de nos atouts et de notre endurance. Nous sommes donc confiants dans la capacité de bâtir sur ces acquis », a noté Krishna.
Rocket a déclaré 9 milliards de dollars de liquidités au 31 décembre 2023 – dont 1,1 milliard de dollars en espèces – contre 8,7 milliards de dollars de liquidités au trimestre précédent.
Le solde du principal impayé de son portefeuille de gestion est passé à 509 milliards de dollars au 31 décembre, contre 506 milliards de dollars à la fin du troisième trimestre 2023.
Rocket compte 2,5 millions de clients et génère 1,4 milliard de dollars par an en revenus de frais de service récurrents.
Rocket s’attend à ce que les dépenses d’exploitation au premier trimestre soient légèrement inférieures à celles de la même période en 2023 en raison des économies réalisées grâce à ses efforts d’efficacité opérationnelle mis en œuvre l’année dernière.
« Nous sommes optimistes quant à l’amélioration des conditions du marché par rapport à l’industrie de 2023. Les prévisionnistes s’attendent à ce que la taille du marché du montage de prêts hypothécaires augmente de plus de 30 % en 2024. Mais quelle que soit l’évolution du marché, nous prévoyons de continuer à accroître notre part de marché, grâce à notre stratégie d’accession à la propriété alimentée par l’IA, et en favorisant une croissance évolutive des revenus et rentabilité », a déclaré Brown.