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Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) Le directeur Rohit Chopra s’attend à ce que des règles de service soient publiées dans les mois à venir sur le modèle des leçons tirées de la pandémie de COVID-19.
« Je prévois qu’en 2024, nous proposerons des modifications aux règles de gestion des prêts hypothécaires qui reflètent ce que nous avons appris pendant la pandémie », a déclaré Chopra lundi matin devant un parterre de professionnels du crédit hypothécaire.
Selon Chopra, la « cible » des amendements serait de « créer de la flexibilité » aux règles, mais « sans porter atteinte aux protections fondamentales des consommateurs dont bénéficient les gens dans le processus d’évaluation d’une alternative au verrouillage ».
Chopra a parlé pendant le Association des banquiers hypothécaires (MBA) Conférence annuelle tenue du 14 au 17 octobre à Philadelphie. Il a répondu aux questions soulevées par Bob Brokesmit, président-directeur général du MBA.
Une grande partie de la conversation a porté sur les règles proposées par Bâle III.
Le Réserve fédérale, Société fédérale d’assurance-dépôts (FDIC) et le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC) a publié fin juillet les modifications proposées pour la phase finale de Bâle, qui augmentent considérablement les exigences de fonds propres pour les banques.
Selon Chopra, les discussions sur les exigences de fonds propres faisaient partie des discussions avant même les faillites bancaires du premier semestre 2023, notamment Banque de la Silicon Valley et Banque de signatures.
Chopra a ajouté qu’« il n’y a aucun doute sur les risques réels que cela implique ». [banks collapsing] imposée au système financier » et que cela « pourrait avoir des conséquences sur le fonctionnement quotidien du système hypothécaire ».
« Et il est important que nous veillions à ce que le risque soit faible. Nous voulons le faire de la bonne manière. Mais j’espère que nous pourrons nous mettre d’accord sur le fait de retirer le grand plan de sauvetage de la table, car il est dégoûtant que cela continue. Les gens qui prennent des risques devraient en subir les inconvénients, surtout lorsqu’il y a des échecs financiers très importants – des échecs de gestion monumentaux.
Le message de Chopra était qu’il ne veut pas avoir le sentiment que le secteur hypothécaire est sous une « loupe » spéciale. Il a déclaré : « Il s’agit en réalité de l’ensemble du secteur bancaire parallèle, pour s’assurer que nous comprenons et pouvons atténuer ces risques. »
« Si vous êtes profondément lié au système financier d’une manière qui rappelle les crises passées, c’est quelque chose que nous devons examiner. »
La structure du CFPB
Concernant les discussions sur la question de savoir si le financement du CFPB provenant de la Fed est légal ou non, Chopra a déclaré : « S’il existe une incertitude juridique concernant toutes les règles hypothécaires qui ont été mises en place après Dodd-Frank, cela va simplement être un gros problème. une aubaine pour les avocats qui peuvent plaider sur toutes ces questions.
« Mon avis est que le secteur hypothécaire et les propriétaires traversent une période difficile. [moment] tout de suite. Et je ne suis pas vraiment sûr qu’il doive y avoir davantage d’incertitude.»
Chopra a déclaré qu’il avait « beaucoup d’espoir » que le précédent juridique de longue date impliquant le CFPB et la Fed soit maintenu.
Pour ceux qui sont favorables à une structure du CFPB similaire à la FDIC, Chopra a déclaré qu’il n’était « pas sûr que cet argument ait du sens car nous opérons dans une société de gouvernement majoritaire ».
La FDIC dispose d’un conseil d’administration composé de cinq membres qui prennent des décisions, mais un maximum de trois peuvent appartenir au même parti politique.
« La manière dont nous régulons le système financier a connu des changements. Et cela reflète de nombreux facteurs différents, notamment certaines personnes qui ne veulent pas suivre les faits et ne veulent pas parvenir à un terrain d’entente », a déclaré Chopra.