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Selon les dernières rumeurs de modification de la réglementation Bâle III, les grandes institutions de dépôt verraient des exigences de capital hypothécaire résidentiel qui dépassent de loin les normes internationales, selon un rapport de Bloomberg.
Le Réserve fédérale, Société fédérale d’assurance des dépôts et le Bureau du contrôleur de la monnaiequi réglementent ensemble les grandes banques de dépôt, devraient dévoiler les changements proposés le 27 juillet.
Alors que les régulateurs ont déclaré que les grandes banques de Wall Street pourraient faire face à une augmentation moyenne de 20% des exigences globales en capital, les normes de capital hypothécaire ne devraient pas changer par rapport à la pondération de risque actuelle de 50% sur les prêts hypothécaires résidentiels de premier rang, a rapporté Bloomberg. Mais maintenant, selon le dernier projet de proposition, des pondérations de risque de 40% à 90% seraient attribuées aux grandes banques, en fonction du ratio prêt-valeur, les prêts à ratio LTV plus élevé recevant des pondérations de risque plus élevées, ont déclaré des sources à Bloomberg. Les régulateurs veulent que les petites banques soient en mesure de mieux concurrencer leurs homologues plus grands, a rapporté Bloomberg.
Les pondérations de risque proposées dans tous les domaines sont supérieures de 20 points de pourcentage à celles du cadre international de Bâle III, ont indiqué des sources au média.
Les titres adossés à des créances hypothécaires résidentielles garantis par les entreprises parrainées par le gouvernement ne seraient pas touchés par le changement.
Une telle décision entraînerait presque certainement une moindre présence sur le marché hypothécaire des plus grandes banques du pays, qui se retirent progressivement depuis des années.
Bloomberg a indiqué que les exigences de fonds propres aux États-Unis entreraient également en vigueur pour les banques disposant d’au moins 100 milliards de dollars d’actifs, bien inférieurs au seuil actuel de 250 milliards de dollars. Cela freinerait probablement davantage les prêts géants des banques régionales.
Les banques hypothécaires indépendantes comme Hypothèque Rocket, United Wholesale Mortgage, prêtDépôt, Taux garanti et d’autres ont maintenant près des deux tiers du gâteau hypothécaire aux États-Unis, en grande partie parce qu’ils ne font pas face à des exigences réglementaires fédérales aussi onéreuses que les banques comme JPMorgan Chase, Wells Fargo et Banque américaine.
Lors d’un appel avec des analystes la semaine dernière, le directeur financier de JPMorgan Chase, Jeremy Barnum, a déclaré que la banque estimait que « les augmentations de capital sont excessives » et il a noté que, « toutes choses égales par ailleurs, des exigences de capital plus élevées vont certainement augmenter le coût du crédit, ce qui est mauvais pour l’économie.
En ce qui concerne les prêts hypothécaires, Barnum a déclaré qu’il s’agissait d’une activité cyclique et qu’ils pourraient encore reculer.
« Dans un passé récent, c’était en fait très rentable, puis ça l’était moins. Comme la chaîne correspondante en ce moment, elle reprend un peu. Mais c’est une entreprise à faible marge. C’est difficile. Et lorsque vous augmentez les exigences en capital, cela rend les choses encore plus difficiles. Donc, cela devient simplement l’un des domaines où vous êtes dans cette tension entre le remixage et le pouvoir de tarification dont nous avons parlé il y a une seconde. Et cela pourrait, en fait, signifier que nous accordons moins de crédit aux propriétaires et plus de risques réglementaires à mesure que l’activité se déplace en dehors du périmètre.