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Nos experts répondent aux questions des lecteurs sur l’achat d’une maison et rédigent des critiques impartiales sur les produits (voici comment nous évaluons les prêts hypothécaires). Dans certains cas, nous recevons une commission de nos partenaires ; cependant, nos opinions sont les nôtres.
Lorsque les taux hypothécaires sont élevés, les emprunteurs se tournent souvent vers des prêts hypothécaires à taux variable pour économiser de l’argent. Consultez les taux ARM d’aujourd’hui pour voir quelle est leur tendance actuelle.
Quels sont les tarifs ARM actuels ?
En janvier, les taux 7/1 ARM et 5/1 ARM étaient en moyenne d’environ 6,68 % et 6,66 %, respectivement, selon les données de Zillow. Il s’agit d’une légère baisse par rapport à ces taux de décembre. Mais les taux ont généralement tendance à augmenter ce mois-ci.
Les taux ARM étaient supérieurs aux taux hypothécaires fixes sur 30 ans le mois dernier, qui étaient en moyenne de 6,34 %. Cela signifie qu’un ARM ne vous offrira probablement pas de réduction significative pour le moment par rapport à un prêt à taux fixe.
Une autre durée d’ARM courante est l’ARM de 10 ans, souvent disponible sous forme d’ARM 10/1 ou 10/6. Parmi les types d’ARM les plus populaires, les ARM à 10 ans ont la période à taux fixe la plus longue, ce qui signifie qu’ils ont généralement des taux légèrement plus élevés que les durées fixes plus courtes.
Les taux hypothécaires sont restés élevés alors que l’économie met du temps à se calmer. Une fois que l’inflation aura diminué et que le marché du travail se sera calmé, les taux devraient commencer à baisser.
Comparez les taux d’intérêt ARM actuels
Découvrez comment les derniers taux ARM se comparent à d’autres types de prêts hypothécaires.
| Type d’hypothèque | Tarif moyen aujourd’hui |
Hypothèque à taux fixe par rapport aux taux ARM
Plus tôt en 2023, les taux ARM étaient inférieurs d’environ 50 à 60 points de base aux taux hypothécaires fixes moyens sur 30 ans, selon le type d’ARM. Cela signifie que l’emprunteur moyen obtenant un prêt hypothécaire de 250 000 $ pourrait économiser jusqu’à 90 $ par mois en obtenant un ARM 5/1 plutôt qu’un prêt à taux fixe sur 30 ans.
Mais pour le moment, les taux ARM ne sont pas significativement inférieurs aux taux fixes sur 30 ans. Dans certains cas, ils peuvent même être plus élevés. À mesure que les taux hypothécaires baisseront dans tous les domaines dans les mois et les années à venir, les ARM pourraient commencer à bénéficier d’une meilleure remise. Mais pour le moment, il est souvent préférable d’obtenir un prêt à taux fixe.
Qu’est-ce qu’un ARM ?
Le terme « ARM » fait référence à un prêt hypothécaire à taux variable. Lorsque vous obtenez un prêt hypothécaire, vous devrez décider si vous souhaitez un taux fixe ou variable.
Les prêts hypothécaires à taux fixe ont le même taux pendant toute la durée du prêt. Cela signifie que votre mensualité restera largement inchangée, à l’exception des ajustements de vos impôts et de vos frais d’assurance.
Les prêts hypothécaires à taux variable commencent par un taux fixe pendant une certaine période. Une fois cette période fixe écoulée, votre taux s’ajustera régulièrement en fonction de l’indice auquel il est lié.
Par exemple, avec un ARM 7/1, vous paierez le même taux d’intérêt pendant les sept premières années, puis votre taux d’intérêt s’ajustera chaque année par la suite. Avec un ARM 5/6, votre taux sera fixe pendant les cinq premières années, puis ajusté tous les six mois.
Avantages et inconvénients d’ARM
Avantages
- Des taux plus bas
- Des mensualités réduites
- Économisez sur les intérêts
- Bénéficier de baisses de taux
Si vous pouvez obtenir un taux nettement inférieur sur un ARM par rapport à un prêt hypothécaire à taux fixe, votre paiement mensuel sera inférieur, ce qui vous donnera une marge supplémentaire dans votre budget pour d’autres choses, comme épargner pour la retraite.
De plus, si votre taux baisse une fois la période fixe initiale écoulée, votre mensualité diminuera encore davantage. Avec un prêt hypothécaire à taux fixe, vous devrez refinancer pour profiter de taux plus bas.
Les inconvénients
- Le taux pourrait augmenter
- La mensualité pourrait augmenter
- Non protégé contre les hausses de taux
Bien que les ARM puissent vous aider à économiser de l’argent chaque mois, ils comportent le risque que vous vous retrouviez avec moins d’argent à dépenser chaque mois si votre versement hypothécaire augmente finalement lorsque le taux s’ajuste.
De nombreux emprunteurs obtiennent des ARM avec l’intention de les vendre ou de les refinancer avant la fin de la période à taux fixe. Mais rien ne garantit que vous en serez capable non plus.
Mason Whitehead, directeur de succursale de Churchill Mortgage basé à Dallas, a appris de première main à quoi peuvent ressembler les conséquences après avoir été incapable de sortir de son ARM de 5 ans.
« Je l’ai fait parce que je savais que je le vendrais dans trois ou quatre ans et que tout irait bien », explique Whitehead. « Mais le marché est difficile à prédire, et en grande partie à cause de l’éclatement de la bulle immobilière en 2008, je détenais toujours cette propriété 10 ans plus tard et je ne pouvais pas la vendre. Cela étant dit, il est essentiel que vous vous prépariez au pire. scénario de cas et disposer des moyens financiers nécessaires pour gérer des paiements croissants, car cela peut devenir une réalité au moment où on s’y attend le moins.
Un ARM est-il une bonne idée en 2024 ?
Les ARM ne sont généralement une bonne idée que si les taux sont susceptibles de baisser au moment où votre taux s’ajustera, ou si vous êtes sûr de pouvoir vendre ou refinancer avant que cela ne se produise.
La plupart des principales prévisions prévoient une tendance à la baisse des taux hypothécaires au cours des deux prochaines années. La Mortgage Bankers Association estime que les taux fixes à 30 ans tomberont à 6,1 % d’ici fin 2024.
Mais les taux hypothécaires sont souvent imprévisibles. Ils peuvent être influencés par divers facteurs, notamment l’économie, la Réserve fédérale et même les catastrophes naturelles, les tensions géopolitiques ou, comme nous l’avons vu en 2020, les pandémies.
Si vous envisagez un ARM, vous devez vous préparer au pire des cas et vous assurer que vous pouvez confortablement payer l’hypothèque, même si vos mensualités augmentent.
« Les emprunteurs devraient tenir compte de leur situation financière et de leur capacité à absorber d’éventuelles augmentations de taux avant d’obtenir un ARM », déclare Mike Rhoads, propriétaire de la société d’investissement immobilier Rhoads Home Buyers. « Ils doivent également être conscients des termes et caractéristiques de l’ARM, y compris de l’indice auquel il est lié, de la marge et des éventuels plafonds d’ajustement des taux d’intérêt. »
Votre prêteur hypothécaire sera en mesure de vous indiquer de combien votre versement mensuel pourrait augmenter à chaque ajustement du taux, ainsi que le montant maximum que vous pourriez éventuellement payer.
Calculateur d’hypothèque
Utilisez le calculateur hypothécaire gratuit d’Insider pour voir quelle différence un taux inférieur pourrait faire sur votre versement hypothécaire mensuel.
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$1 161 Votre mensualité estimée
- Payer un 25% un acompte plus élevé vous ferait économiser 8 916,08 $ sur les frais d’intérêt
- Baisser le taux d’intérêt de 1% te sauverait 51 562,03 $
- Payer un supplément 500 $ chaque mois réduirait la durée du prêt de 146 mois
Questions fréquemment posées sur ARM
Les taux ARM peuvent varier considérablement d’un jour à l’autre, voire d’une heure à l’autre. Les taux moyens 5/1 ARM étaient de 6,66 % le mois dernier.
Les taux ARM ont été élevés ces derniers mois, et les taux ARM sur 7 ans sont souvent comparables, voire supérieurs, à des taux fixes similaires. Un ARM n’est donc peut-être pas la meilleure offre pour le moment.
Le principal inconvénient de l’obtention d’un ARM est le risque que votre paiement mensuel augmente lorsque le taux s’ajuste.