Make this article seo compatible, Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words
Nos experts répondent aux questions des lecteurs sur l’achat d’une maison et rédigent des critiques impartiales sur les produits (voici comment nous évaluons les prêts hypothécaires). Dans certains cas, nous recevons une commission de nos partenaires ; cependant, nos opinions sont les nôtres.
Après avoir grimpé en février, les taux hypothécaires ont tendance à baisser ce mois-ci. Les taux hypothécaires moyens sur 30 ans oscillent autour de 6,30 %, en baisse de 33 points de base par rapport à leur niveau de la semaine dernière à la même période.
L’inflation élevée et les hausses des taux d’intérêt de la Réserve fédérale ont contribué à faire monter les taux hypothécaires au cours des deux dernières années. Maintenant que l’inflation a considérablement ralenti par rapport à son sommet de juin 2022, les taux hypothécaires devraient baisser cette année.
Mais selon ce que montrera le rapport sur l’indice des prix à la consommation de demain, nous pourrions voir les taux remonter temporairement cette semaine.
Les données de l’IPC de janvier, plus élevées que prévu, ont poussé les taux hypothécaires à la hausse le mois dernier, et nous pourrions assister à une réponse similaire si les dernières données arrivent également.
On s’attend à ce que l’inflation globale reste stable par rapport au mois précédent. L’IPC de base, qui supprime les catégories volatiles de l’alimentation et de l’énergie, devrait diminuer légèrement, selon Investing.com.
Dans l’ensemble, l’inflation devrait continuer de ralentir cette année. Mais les responsables de la Fed ont déclaré qu’ils souhaitaient obtenir davantage de données avant d’envisager de réduire le taux des fonds fédéraux. Cela a maintenu les taux hypothécaires à un niveau élevé.
Taux hypothécaires actuels
| Type d’hypothèque | Tarif moyen aujourd’hui |
Taux de refinancement actuels
| Type d’hypothèque | Tarif moyen aujourd’hui |
Calculateur d’hypothèque
Utilisez notre calculateur hypothécaire gratuit pour voir l’impact des taux hypothécaires actuels sur vos mensualités. En intégrant différents taux et durées de durée, vous comprendrez également combien vous paierez sur toute la durée de votre prêt hypothécaire.
Calculateur d’hypothèque
$1 161
Votre mensualité estimée
- Payer un 25% un acompte plus élevé vous ferait économiser 8 916,08 $ sur les frais d’intérêt
- Baisser le taux d’intérêt de 1% te sauverait 51 562,03 $
- Payer un supplément 500 $ chaque mois réduirait la durée du prêt de 146 mois
Cliquez sur « Plus de détails » pour obtenir des conseils sur la façon d’économiser de l’argent sur votre prêt hypothécaire à long terme.
Taux hypothécaires pour l’achat d’une maison
Les taux hypothécaires fixes sur 30 ans baissent (-0,33 %)
Le taux hypothécaire fixe moyen actuel sur 30 ans est de 6,30 %, en baisse de 33 points par rapport à la même période la semaine dernière, selon les données de Zillow. Ce taux est en baisse par rapport à il y a un mois, où il était de 6,44 %.
À 6,30 %, vous paierez 619 $ par mois pour le capital et les intérêts pour chaque 100 000 $ que vous empruntez.
L’hypothèque à taux fixe sur 30 ans est le type de prêt immobilier le plus courant. Avec ce type de prêt hypothécaire, vous rembourserez ce que vous avez emprunté sur 30 ans et votre taux d’intérêt ne changera pas pendant toute la durée du prêt.
Baisse des taux hypothécaires fixes sur 20 ans (-0,29 %)
Le taux hypothécaire fixe moyen sur 20 ans est légèrement en baisse par rapport à la semaine dernière et se situe à 6,07 %. À la même époque le mois dernier, le taux était de 6,20 %.
Avec un taux de 6,07 % sur une durée de 20 ans, votre paiement mensuel sera de 720 $ en capital et intérêts pour chaque 100 000 $ emprunté.
Une durée de 20 ans n’est pas aussi courante qu’une durée de 30 ou 15 ans, mais de nombreux prêteurs hypothécaires proposent toujours cette option.
Baisse des taux hypothécaires fixes sur 15 ans (-0,19 %)
Le taux hypothécaire moyen sur 15 ans est de 5,80 %, en baisse par rapport à la semaine dernière. C’est en hausse par rapport à la même période le mois dernier, où il était de 5,74 %.
Avec un taux de 5,80 % sur une durée de 15 ans, vous paierez 833 $ chaque mois en capital et en intérêts pour chaque 100 000 $ emprunté.
Si vous souhaitez bénéficier de la prévisibilité d’un taux fixe, mais que vous cherchez à dépenser moins en intérêts pendant la durée de votre prêt, un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans pourrait vous convenir. Étant donné que ces durées sont plus courtes et que leurs taux sont inférieurs à ceux des prêts hypothécaires à taux fixe sur 30 ans, vous pourriez potentiellement économiser des dizaines de milliers de dollars en intérêts. Cependant, vous aurez un paiement mensuel plus élevé que si vous aviez une durée plus longue.
Les taux ARM 7/1 augmentent légèrement (+0,13 %)
Le taux hypothécaire ajustable 7/1 est en hausse de 13 points de base par rapport à il y a une semaine, actuellement à 6,96 %. Il est également en hausse par rapport à la même période le mois dernier, où il était de 6,79 %.
À 6,96 %, votre paiement mensuel serait de 663 $ pour le capital et les intérêts pour chaque 100 000 $ emprunté, mais seulement pour les sept premières années. Après cela, votre paiement augmenterait ou diminuerait chaque année en fonction du nouveau taux.
Les taux 5/1 ARM baissent un peu (-0,16)
Le taux moyen 5/1 ARM est de 6,81 %, une légère baisse par rapport à la semaine dernière. C’est un peu plus qu’il y a un mois, alors qu’il était de 6,77 %.
Voici comment un taux de 6,81 % vous affecterait au cours des cinq premières années : vous paieriez 653 $ par mois en capital et en intérêts pour chaque 100 000 $ que vous empruntez.
Les taux FHA à 30 ans replongent en dessous de 5 % (-0,68 %)
Le taux d’intérêt moyen de la FHA sur 30 ans est de 5,51 % aujourd’hui, soit une baisse de 17 points de base par rapport à la semaine dernière. Ce taux était de 5,49% il y a un mois.
À 5,51 %, vous paieriez 568 $ par mois en capital et intérêts pour chaque 100 000 $ emprunté.
Les prêts hypothécaires FHA sont de bons choix si vous n’êtes pas admissible à un prêt hypothécaire conforme. Vous aurez besoin d’un acompte de 3,5 % et d’une cote de crédit de 580 pour être admissible.
Tendance à la baisse des taux VA sur 30 ans (-0,27 %)
Le taux hypothécaire VA actuel est de 5,68 %, soit 27 points de base de moins qu’à la même époque la semaine dernière. Ce taux était de 5,70% il y a un mois.
Avec un taux de 5,68 %, votre paiement mensuel serait de 579 $ pour le capital et les intérêts pour chaque 100 000 $ que vous empruntez.
Taux de refinancement hypothécaire
Les taux de refinancement fixes sur 30 ans baissent un peu (-0,13 %)
Le taux moyen de refinancement sur 30 ans est de 6,73 %, soit 13 points de base de moins que la semaine dernière. C’est une légère hausse par rapport à il y a un mois, où il était de 6,32 %.
Voici comment un taux de 6,73 % affecterait vos paiements mensuels : vous paieriez 647 $ en capital et intérêts pour chaque 100 000 $ emprunté.
Un refinancement sur une durée de 30 ans peut vous permettre de réduire vos mensualités, mais vous paierez finalement plus en refinançant sur une durée plus longue.
Les taux de refinancement fixes sur 20 ans baissent légèrement (-0,38 %)
Le taux de refinancement fixe actuel sur 20 ans est de 6,94 %, soit une baisse de 9 points de base par rapport à il y a une semaine. Ce taux était de 6,23% à la même époque le mois dernier.
Un taux de 6,94 % sur une durée de 20 ans entraînera un paiement mensuel de 772 $ sur le capital et les intérêts pour chaque 100 000 $ que vous empruntez.
Les taux de refinancement fixes sur 15 ans augmentent un peu (+0,17 %)
Le taux fixe moyen de refinancement à 15 ans est de 6,14%, en hausse de 17 points par rapport à la semaine dernière. Il est également en hausse par rapport à la même période il y a un mois, où il était de 5,77 %.
Un taux de 6,14 % sur une durée de 15 ans signifie que vous paierez 851 $ chaque mois en capital et en intérêts pour chaque 100 000 $ emprunté.
Le refinancement sur une durée de 15 ans peut vous faire économiser de l’argent à long terme, car vous obtiendrez un taux inférieur et rembourserez votre prêt hypothécaire plus rapidement qu’avec une durée de 30 ans. Mais cela pourrait entraîner des mensualités plus élevées.
7/1 Hausse des taux de refinancement ARM (+0,57%)
Le taux de refinancement moyen 7/1 ARM est de 7,81 %, en hausse de plus d’un demi-point de pourcentage par rapport à la semaine dernière. Il est presque stable par rapport à il y a un mois, alors qu’il était de 7,80 %.
Le refinancement en ARM 7/1 avec un taux de 7,81 % signifie que votre paiement mensuel du capital et des intérêts sera de 721 $ pour chaque 100 000 $ que vous empruntez. Ce sera le paiement pour les sept premières années, puis votre taux changera chaque année, sauf si vous refinancez à nouveau.
Les taux de refinancement ARM 5/1 reculent (-0,30 %)
Le taux de refinancement 5/1 ARM est de 7,44 %, ce qui est nettement plus élevé qu’il ne l’était à la même époque la semaine dernière. C’est légèrement inférieur à celui du mois dernier à la même époque, où il était de 7,48 %.
Un taux de 7,44 % entraînera un paiement mensuel de 695 $ en capital et intérêts pour chaque 100 000 $ emprunté. Vous paierez ce montant pendant les cinq premières années de votre nouveau prêt hypothécaire.
Taux de refinancement FHA sur 30 ans essentiellement stables (-0,01 %)
Le taux de refinancement FHA sur 30 ans est de 5,38 %, soit un point de moins que la semaine dernière. Ce taux était de 5,50% à la même époque le mois dernier.
Un taux de refinancement de 5,38 % entraînerait un paiement mensuel de 560 $ sur le capital et les intérêts pour 100 000 $ empruntés.
Diminution des taux de refinancement VA sur 30 ans (-0,14 %)
Le taux de refinancement VA moyen sur 30 ans est de 5,52 %, soit 14 points de moins que la semaine dernière. Ce taux était de 5,50% il y a un mois.
À 5,52 %, votre nouveau paiement mensuel serait de 569 $ pour le capital et les intérêts pour chaque 100 000 $ que vous empruntez.
Les taux hypothécaires baissent-ils ?
Les taux hypothécaires ont commencé à remonter à partir de leurs plus bas historiques au second semestre 2021 et ont augmenté de plus de trois points de pourcentage en 2022. Les taux hypothécaires ont également augmenté de façon spectaculaire en 2023, bien qu’ils aient commencé à baisser vers la fin de l’année. Même si les taux ont légèrement remonté récemment, ils devraient baisser d’ici fin 2024.
Pour les propriétaires qui cherchent à tirer parti de la valeur de leur maison pour couvrir un achat important, comme une rénovation domiciliaire, une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) peut être une bonne option en attendant que les taux hypothécaires baissent davantage. Découvrez certains de nos meilleurs prêteurs HELOC pour commencer votre recherche du prêt qui vous convient.
Une HELOC est une marge de crédit qui vous permet d’emprunter sur la valeur nette de votre maison. Cela fonctionne de la même manière qu’une carte de crédit dans la mesure où vous empruntez ce dont vous avez besoin plutôt que d’obtenir le montant total que vous empruntez sous forme d’une somme forfaitaire. Il vous permet également d’exploiter l’argent dont vous disposez dans votre maison sans remplacer la totalité de votre prêt hypothécaire, comme vous le feriez avec un refinancement avec retrait d’argent.
Les taux HELOC actuels sont relativement bas par rapport aux autres options de prêt, notamment les cartes de crédit et les prêts personnels.