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Nos experts répondent aux questions des lecteurs sur l’achat d’une maison et rédigent des critiques impartiales sur les produits (voici comment nous évaluons les prêts hypothécaires). Dans certains cas, nous recevons une commission de nos partenaires ; cependant, nos opinions sont les nôtres.
Les taux hypothécaires sont généralement conformes à leur niveau de la semaine dernière.
Les taux hypothécaires moyens sur 30 ans ont commencé le mois à un niveau bas, mais ils ont depuis augmenté en réponse aux attentes selon lesquelles la Réserve fédérale maintiendrait les taux élevés pendant au moins quelques mois supplémentaires.
Une fois que nous aurons davantage de données montrant que l’inflation atteint durablement le taux objectif de 2 % de la Fed, les taux hypothécaires devraient baisser. Mais les responsables de la Fed ont indiqué que mars était trop tôt pour s’attendre à une baisse des taux, ce qui signifie que les taux hypothécaires resteront probablement élevés encore un peu.
Bien que les taux hypothécaires ne suivent pas directement le taux de référence de la Fed, appelé taux des fonds fédéraux, ils sont souvent poussés à la hausse ou à la baisse en fonction de la façon dont les investisseurs pensent que les mesures politiques de la Fed auront un impact sur l’économie dans son ensemble.
À mesure que l’économie s’équilibre et que la Fed est en mesure de commencer à baisser le taux des fonds fédéraux, les taux hypothécaires devraient également baisser. Actuellement, les investisseurs prévoient que la première réduction de la Fed interviendra d’ici mai ou juin, selon l’outil CME FedWatch. Nous pourrions donc assister à une baisse des taux hypothécaires au moment où la saison d’achat de maisons commence à s’intensifier.
Les taux hypothécaires aujourd’hui
| Type d’hypothèque | Tarif moyen aujourd’hui |
Taux de refinancement hypothécaire aujourd’hui
| Type d’hypothèque | Tarif moyen aujourd’hui |
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Votre mensualité estimée
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- Baisser le taux d’intérêt de 1% te sauverait 51 562,03 $
- Payer un supplément 500 $ chaque mois réduirait la durée du prêt de 146 mois
En intégrant différentes durées de terme et taux d’intérêt, vous verrez comment votre paiement mensuel pourrait changer.
Taux hypothécaires fixes sur 30 ans
Le taux hypothécaire fixe moyen sur 30 ans était de 6,64 % la semaine dernière, selon Freddie Mac. Il s’agit d’un simple point de base de plus que la semaine précédente.
L’hypothèque à taux fixe sur 30 ans est le type de prêt immobilier le plus courant. Avec ce type de prêt hypothécaire, vous rembourserez ce que vous avez emprunté sur 30 ans et votre taux d’intérêt ne changera pas pendant toute la durée du prêt.
La longue durée de 30 ans vous permet d’étaler vos paiements sur une longue période, ce qui signifie que vous pouvez maintenir vos paiements mensuels inférieurs et plus gérables. Le compromis est que vous bénéficierez d’un taux plus élevé que celui que vous obtiendriez avec des durées plus courtes ou des taux ajustables.
Taux hypothécaires fixes sur 15 ans
Les taux hypothécaires moyens sur 15 ans étaient de 5,90 % la semaine dernière, selon les données de Freddie Mac, ce qui représente une baisse de quatre points de base par rapport à la semaine précédente.
Si vous souhaitez bénéficier de la prévisibilité d’un taux fixe, mais que vous cherchez à dépenser moins en intérêts pendant la durée de votre prêt, un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans pourrait vous convenir. Étant donné que ces durées sont plus courtes et que leurs taux sont inférieurs à ceux des prêts hypothécaires à taux fixe sur 30 ans, vous pourriez potentiellement économiser des dizaines de milliers de dollars en intérêts. Cependant, vous aurez un paiement mensuel plus élevé que si vous aviez une durée plus longue.
Les taux hypothécaires baissent-ils ?
Les taux hypothécaires ont augmenté pendant la majeure partie de 2023. Mais les taux hypothécaires devraient avoir tendance à baisser dans les mois et les années à venir.
Au cours des 12 derniers mois, l’indice des prix à la consommation a augmenté de 3,4 %. À mesure que l’inflation diminue et que la Réserve fédérale est en mesure de commencer à réduire le taux des fonds fédéraux, les taux hypothécaires devraient également baisser davantage.
Pour les propriétaires qui cherchent à tirer parti de la valeur de leur maison pour couvrir un achat important, comme une rénovation domiciliaire, une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) peut être une bonne option en attendant que les taux hypothécaires baissent. Découvrez certains de nos meilleurs prêteurs HELOC pour commencer votre recherche du prêt qui vous convient.
Une HELOC est une marge de crédit qui vous permet d’emprunter sur la valeur nette de votre maison. Cela fonctionne de la même manière qu’une carte de crédit dans la mesure où vous empruntez ce dont vous avez besoin plutôt que d’obtenir le montant total que vous empruntez sous forme d’une somme forfaitaire. Il vous permet également d’exploiter l’argent dont vous disposez dans votre maison sans remplacer la totalité de votre prêt hypothécaire, comme vous le feriez avec un refinancement avec retrait d’argent.
Les taux HELOC actuels sont relativement bas par rapport aux autres options de prêt, notamment les cartes de crédit et les prêts personnels.
Comment les hausses de taux de la Fed affectent-elles les prêts hypothécaires ?
La Fed a augmenté de manière agressive le taux des fonds fédéraux en 2022 et 2023 pour ralentir la croissance économique et maîtriser l’inflation. En conséquence, les taux hypothécaires ont grimpé.
Les taux hypothécaires ne sont pas directement affectés par les modifications du taux des fonds fédéraux, mais ils ont souvent tendance à augmenter ou à diminuer avant les décisions politiques de la Fed. En effet, les taux hypothécaires changent en fonction de la demande des investisseurs pour des titres adossés à des créances hypothécaires, et cette demande est souvent influencée par la manière dont les investisseurs s’attendent à ce que les hausses de taux de la Fed affectent l’économie dans son ensemble.
Maintenant que la Fed a suspendu la hausse des taux, les taux hypothécaires ont légèrement baissé. Une fois que la Fed commencera à réduire ses taux, ce qui devrait se produire cette année, les taux hypothécaires devraient encore baisser.