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Nos experts répondent aux questions des lecteurs sur l’achat d’une maison et rédigent des critiques impartiales sur les produits (voici comment nous évaluons les prêts hypothécaires). Dans certains cas, nous recevons une commission de nos partenaires ; cependant, nos opinions sont les nôtres.
Les taux hypothécaires ont augmenté suite à la publication des dernières données de l’Indice des prix à la consommation, et ils restent élevés aujourd’hui. Les taux hypothécaires moyens sur 30 ans ont augmenté d’environ 24 points de base par rapport à leur niveau d’il y a une semaine et sont désormais plus proches de 7 % qu’ils ne l’ont été depuis la mi-décembre, selon les données de Zillow.
Les taux hypothécaires devraient baisser en 2024 et 2025. Mais les chiffres de l’IPC du mois dernier ont peut-être repoussé la date à laquelle nous verrons réellement les taux baisser.
En janvier, les prix ont augmenté de 3,1 % sur un an, a rapporté le Bureau of Labor Statistics plus tôt cette semaine. Il s’agit d’un temps de recharge par rapport au mois précédent, mais il faisait un peu plus chaud que prévu. Sur une base mensuelle, les prix ont en fait augmenté un peu plus rapidement en janvier qu’en décembre.
Suite à la publication de ces données, les taux hypothécaires ont légèrement augmenté, et il pourrait s’écouler au moins quelques mois avant qu’ils ne redescendent.
Parce que l’inflation a mis du temps à baisser, la Réserve fédérale devrait maintenir le taux des fonds fédéraux à son niveau actuel au moins jusqu’en juin, selon l’outil CME FedWatch.
Même si la Fed n’a pas d’impact direct sur les taux hypothécaires, les attentes des investisseurs quant aux mesures politiques de la Fed peuvent faire monter ou baisser les taux hypothécaires. Ainsi, une fois que nous nous rapprocherons d’une éventuelle baisse des taux de la Fed, les taux hypothécaires pourraient commencer à baisser.
Si l’inflation continue de ralentir au cours des prochains mois, une baisse des taux hypothécaires devrait suivre. Mais si la croissance des prix reste stable ou commence à réaccélérer, les taux hypothécaires pourraient rester proches de leurs niveaux actuels, voire augmenter.
Taux hypothécaires actuels
| Type d’hypothèque | Tarif moyen aujourd’hui |
Taux de refinancement actuels
| Type d’hypothèque | Tarif moyen aujourd’hui |
Calculateur d’hypothèque
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Taux hypothécaires pour l’achat d’une maison
Les taux hypothécaires fixes sur 30 ans en hausse de plus près de 7 % (+0,24 %)
Le taux hypothécaire fixe moyen actuel sur 30 ans est de 6,68 %, en hausse de 24 points par rapport à la même période la semaine dernière. Ce taux est également en hausse par rapport à il y a un mois, où il était de 6,18 %.
À 6,68 %, vous paierez 644 $ par mois en capital et en intérêts pour chaque 100 000 $ que vous empruntez.
L’hypothèque à taux fixe sur 30 ans est le type de prêt immobilier le plus courant. Avec ce type de prêt hypothécaire, vous rembourserez ce que vous avez emprunté sur 30 ans et votre taux d’intérêt ne changera pas pendant toute la durée du prêt.
Hausse des taux hypothécaires fixes sur 20 ans (+0,23 %)
Le taux hypothécaire fixe moyen sur 20 ans est un peu en hausse par rapport à la semaine dernière et se situe à 6,43 %. À la même époque le mois dernier, le taux était de 5,69 %.
Avec un taux de 6,43 % sur une durée de 20 ans, votre paiement mensuel sera de 741 $ en capital et intérêts pour chaque 100 000 $ emprunté.
Une durée de 20 ans n’est pas aussi courante qu’une durée de 30 ou 15 ans, mais de nombreux prêteurs hypothécaires proposent toujours cette option.
Les taux hypothécaires fixes sur 15 ans reviennent au-dessus de 6 % (+0,31 %)
Le taux hypothécaire moyen sur 15 ans est de 6,05%, en hausse de 31 points par rapport à la semaine dernière. C’est également en hausse par rapport à la même période le mois dernier, où il était de 5,39 %.
Avec un taux de 6,05 % sur une durée de 15 ans, vous paierez 847 $ chaque mois en capital et en intérêts pour chaque 100 000 $ emprunté.
Si vous souhaitez bénéficier de la prévisibilité d’un taux fixe, mais que vous cherchez à dépenser moins en intérêts pendant la durée de votre prêt, un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans pourrait vous convenir. Étant donné que ces durées sont plus courtes et que leurs taux sont inférieurs à ceux des prêts hypothécaires à taux fixe sur 30 ans, vous pourriez potentiellement économiser des dizaines de milliers de dollars en intérêts. Cependant, vous aurez un paiement mensuel plus élevé que si vous aviez une durée plus longue.
Les taux ARM 7/1 augmentent légèrement (+0,14 %)
Le taux hypothécaire ajustable 7/1 est en hausse de 14 points de base par rapport à il y a une semaine, actuellement à 6,93 %. C’est également une légère hausse par rapport à la même période le mois dernier, où il était de 6,63 %.
À 6,93 %, votre paiement mensuel serait de 661 $ pour le capital et les intérêts pour chaque 100 000 $ emprunté, mais seulement pour les sept premières années. Après cela, votre paiement augmenterait ou diminuerait chaque année en fonction du nouveau taux.
Les taux 5/1 ARM sont en hausse (+0,24 %)
Le taux moyen 5/1 ARM est de 7,01 %, une augmentation par rapport à la semaine dernière. C’est également une hausse par rapport à ce qu’il était il y a un mois, alors qu’il était de 6,61 %.
Voici comment un taux de 7,01 % vous affecterait pendant les cinq premières années : vous paieriez 666 $ par mois en capital et en intérêts pour chaque 100 000 $ que vous empruntez.
Les taux FHA sur 30 ans augmentent (+0,24 %)
Le taux d’intérêt moyen de la FHA sur 30 ans est de 5,73 % aujourd’hui, soit une hausse de 24 points de base par rapport à la semaine dernière. Ce taux était de 5,63% il y a un mois.
À 5,73 %, vous paieriez 582 $ par mois en capital et intérêts pour chaque 100 000 $ emprunté.
Les prêts hypothécaires FHA sont de bons choix si vous n’êtes pas admissible à un prêt hypothécaire conforme. Vous aurez besoin d’un acompte de 3,5 % et d’une cote de crédit de 580 pour être admissible.
Les taux VA sur 30 ans en hausse par rapport à la semaine dernière (+0,28 %)
Le taux hypothécaire VA actuel est de 5,98 %, soit 28 points de base de plus qu’à la même époque la semaine dernière. Ce taux était de 5,44% il y a un mois.
Avec un taux de 5,98 %, votre paiement mensuel serait de 598 $ pour le capital et les intérêts pour chaque 100 000 $ que vous empruntez.
Taux de refinancement hypothécaire
Les taux de refinancement fixes sur 30 ans bondissent (+0,42 %)
Le taux de refinancement moyen sur 30 ans est de 6,74 %, soit 42 points de base de plus que la semaine dernière. C’est également en hausse par rapport à il y a un mois, où il était de 6,11 %.
Voici comment un taux de 6,74 % affecterait vos paiements mensuels : vous paieriez 648 $ en capital et intérêts pour chaque 100 000 $ emprunté.
Un refinancement sur une durée de 30 ans peut vous permettre de réduire vos mensualités, mais vous paierez finalement plus en refinançant sur une durée plus longue.
Hausse des taux de refinancement fixes sur 20 ans (+0,31 %)
Le taux de refinancement fixe actuel sur 20 ans est de 6,54 %, soit une hausse de 31 points de base par rapport à il y a une semaine. Ce taux était de 5,96% à la même époque le mois dernier.
Un taux de 6,54 % sur une durée de 20 ans entraînera un paiement mensuel de 748 $ sur le capital et les intérêts pour chaque 100 000 $ que vous empruntez.
Les taux de refinancement fixes sur 15 ans augmentent légèrement (+0,14 %)
Le taux fixe moyen de refinancement à 15 ans est de 5,91%, en hausse de 14 points par rapport à la semaine dernière. Ce taux est également en hausse par rapport à la même période il y a un mois, où il était de 5,51 %.
Un taux de 5,91 % sur une durée de 15 ans signifie que vous paierez 839 $ chaque mois en capital et en intérêts pour chaque 100 000 $ emprunté.
Le refinancement sur une durée de 15 ans peut vous faire économiser de l’argent à long terme, car vous obtiendrez un taux inférieur et rembourserez votre prêt hypothécaire plus rapidement qu’avec une durée de 30 ans. Mais cela pourrait entraîner des mensualités plus élevées.
7/1 Les taux de refinancement ARM plongent (-0,79%)
Le taux de refinancement moyen 7/1 ARM est de 7,01 %, en baisse de 79 points par rapport à la semaine dernière. Il y a un mois, il était plus élevé à 7,30 %.
Le refinancement en ARM 7/1 avec un taux de 7,01 % signifie que votre paiement mensuel du capital et des intérêts sera de 666 $ pour chaque 100 000 $ que vous empruntez. Ce sera le paiement pour les sept premières années, puis votre taux changera chaque année, sauf si vous refinancez à nouveau.
Les taux de refinancement ARM 5/1 augmentent très légèrement (+0,07 %)
Le taux de refinancement 5/1 ARM est de 7,55 %, ce qui est un peu plus élevé qu’il ne l’était à la même époque la semaine dernière. C’est également en hausse par rapport à la même période le mois dernier, où il était de 7,21 %.
Un taux de 7,55 % entraînera un paiement mensuel de 703 $ en capital et intérêts pour chaque 100 000 $ emprunté. Vous paierez ce montant pendant les cinq premières années de votre nouveau prêt hypothécaire.
Taux de refinancement FHA sur 30 ans presque stables (+0,03 %)
Le taux de refinancement FHA sur 30 ans est de 5,53 %, ce qui représente une très légère augmentation par rapport à la semaine dernière. Ce taux était de 5,76% à la même époque le mois dernier.
Un taux de refinancement de 5,53 % entraînerait un paiement mensuel de 570 $ sur le capital et les intérêts pour 100 000 $ empruntés.
Les taux de refinancement VA sur 30 ans augmentent (+0,33 %)
Le taux de refinancement VA moyen sur 30 ans est de 5,83 %, soit 33 points de plus que la semaine dernière. Ce taux était de 5,44% il y a un mois.
À 5,83 %, votre nouveau paiement mensuel serait de 589 $ pour le capital et les intérêts pour chaque 100 000 $ que vous empruntez.
Les taux hypothécaires baissent-ils ?
Les taux hypothécaires ont commencé à remonter à partir de leurs plus bas historiques au second semestre 2021 et ont augmenté de plus de trois points de pourcentage en 2022. Les taux hypothécaires ont également augmenté de façon spectaculaire en 2023, bien qu’ils aient commencé à baisser vers la fin de l’année. Nous devrions continuer à les voir baisser en 2024 et 2025.
Pour les propriétaires qui cherchent à tirer parti de la valeur de leur maison pour couvrir un achat important, comme une rénovation domiciliaire, une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) peut être une bonne option en attendant que les taux hypothécaires baissent davantage. Découvrez certains de nos meilleurs prêteurs HELOC pour commencer votre recherche du prêt qui vous convient.
Une HELOC est une marge de crédit qui vous permet d’emprunter sur la valeur nette de votre maison. Cela fonctionne de la même manière qu’une carte de crédit dans la mesure où vous empruntez ce dont vous avez besoin plutôt que d’obtenir le montant total que vous empruntez sous forme d’une somme forfaitaire. Il vous permet également d’exploiter l’argent dont vous disposez dans votre maison sans remplacer la totalité de votre prêt hypothécaire, comme vous le feriez avec un refinancement avec retrait d’argent.
Les taux HELOC actuels sont relativement bas par rapport aux autres options de prêt, notamment les cartes de crédit et les prêts personnels.