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Nos experts répondent aux questions des lecteurs sur l’achat d’une maison et rédigent des critiques impartiales sur les produits (voici comment nous évaluons les prêts hypothécaires). Dans certains cas, nous recevons une commission de nos partenaires ; cependant, nos opinions sont les nôtres.
Les taux hypothécaires ont bondi la semaine dernière suite à la publication de données sur l’inflation plus élevées que prévu. Étant donné que l’économie est toujours aussi forte, il est possible que la Réserve fédérale maintienne le taux des fonds fédéraux à un niveau élevé plus longtemps, ce qui maintiendrait probablement également les taux hypothécaires à un niveau élevé.
Actuellement, les taux hypothécaires moyens sur 30 ans sont d’environ 30 points de base supérieurs à la moyenne de janvier, selon les données de Zillow.
Les taux hypothécaires devraient baisser cette année, mais ils ne commenceront probablement pas à baisser tant que nous n’aurons pas de données supplémentaires montrant que l’inflation continue de ralentir. Une fois qu’il apparaîtra plus clairement que l’inflation reviendra à l’objectif de 2 % de la Fed, les taux hypothécaires devraient baisser.
Les taux hypothécaires ne suivent pas directement le taux des fonds fédéraux, mais ils sont souvent poussés à la hausse ou à la baisse en fonction de l’impact que les investisseurs s’attendent à ce que les mesures de la Fed affectent l’économie dans son ensemble.
Dans un discours prononcé vendredi dernier à la National Association for Business Economics, la présidente de la Fed de San Francisco, Mary Daly, a déclaré que même si la Fed avait fait de nombreux progrès dans la réduction de l’inflation, elle avait besoin de « plus de temps et de données » pour être sûre que la croissance des prix va continuer à ralentir.
« Nous devrons résister à la tentation d’agir rapidement lorsque la patience est nécessaire et être prêts à réagir avec agilité à mesure que l’économie évolue », a déclaré Daly.
La semaine dernière, l’indice des prix à la consommation et l’indice des prix à la production, deux mesures populaires de l’inflation, se sont tous deux révélés plus chauds que prévu. Les marchés ont interprété cela comme un signe que nous devrons peut-être attendre plus longtemps avant que la Fed commence à baisser les taux, ce qui a entraîné une tendance à la hausse des taux hypothécaires.
Pour le moment, les investisseurs pensent que la Fed pourrait commencer à réduire ses taux lors de sa réunion de juin, selon l’outil CME FedWatch. Mais cela dépendra de la trajectoire que prendra l’inflation au cours des prochains mois.
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Taux hypothécaires fixes sur 30 ans
Le taux hypothécaire fixe moyen sur 30 ans de cette semaine est de 6,77 %, selon Freddie Mac. Il s’agit d’une augmentation de 13 points de base par rapport à la semaine précédente.
L’hypothèque à taux fixe sur 30 ans est le type de prêt immobilier le plus courant. Avec ce type de prêt hypothécaire, vous rembourserez ce que vous avez emprunté sur 30 ans et votre taux d’intérêt ne changera pas pendant toute la durée du prêt.
La longue durée de 30 ans vous permet d’étaler vos paiements sur une longue période, ce qui signifie que vous pouvez maintenir vos paiements mensuels inférieurs et plus gérables. Le compromis est que vous bénéficierez d’un taux plus élevé que celui que vous obtiendriez avec des durées plus courtes ou des taux ajustables.
Taux hypothécaires fixes sur 15 ans
Les taux hypothécaires moyens sur 15 ans sont tombés à 6,12 % la semaine dernière, selon les données de Freddie Mac. Il s’agit d’une augmentation de 22 points depuis la semaine précédente.
Si vous souhaitez bénéficier de la prévisibilité d’un taux fixe, mais que vous cherchez à dépenser moins en intérêts pendant la durée de votre prêt, un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans pourrait vous convenir. Étant donné que ces durées sont plus courtes et que leurs taux sont inférieurs à ceux des prêts hypothécaires à taux fixe sur 30 ans, vous pourriez potentiellement économiser des dizaines de milliers de dollars en intérêts. Cependant, vous aurez un paiement mensuel plus élevé que si vous aviez une durée plus longue.
Comment les hausses de taux de la Fed affectent-elles les prêts hypothécaires ?
La Réserve fédérale a considérablement augmenté le taux des fonds fédéraux pour tenter de ralentir la croissance économique et de maîtriser l’inflation. Jusqu’à présent, l’inflation a considérablement ralenti, mais elle reste légèrement supérieure au taux cible de 2 % de la Fed.
Les taux hypothécaires ne sont pas directement affectés par les modifications du taux des fonds fédéraux, mais ils ont souvent tendance à augmenter ou à diminuer avant les décisions politiques de la Fed. En effet, les taux hypothécaires changent en fonction de la demande des investisseurs pour des titres adossés à des créances hypothécaires, et cette demande est souvent influencée par la manière dont les investisseurs s’attendent à ce que les hausses de taux de la Fed affectent l’économie dans son ensemble.
La Fed a indiqué qu’elle avait probablement augmenté ses taux et qu’elle pourrait bientôt commencer à les réduire. Cela permettra probablement aux taux hypothécaires de baisser plus tard cette année.
Quand les taux hypothécaires vont-ils baisser ?
Les taux hypothécaires ont augmenté de façon spectaculaire au cours des deux dernières années, mais ils ont baissé ces derniers mois et devraient encore baisser cette année.
En janvier 2024, l’indice des prix à la consommation a augmenté de 3,1 % sur un an. L’inflation a considérablement ralenti depuis son pic de l’année dernière, ce qui est une bonne nouvelle pour les taux hypothécaires.
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Les taux HELOC actuels sont relativement bas par rapport aux autres options de prêt, notamment les cartes de crédit et les prêts personnels.