Customize this title in frenchTaux d’intérêt hypothécaires aujourd’hui, 3 mars 2024

Nos experts répondent aux questions des lecteurs sur l’achat d’une maison et rédigent des critiques impartiales sur les produits (voici comment nous évaluons les prêts hypothécaires). Dans certains cas, nous recevons une commission de nos partenaires ; cependant, nos opinions sont les nôtres.

Des données économiques plus favorables que prévu ont contribué à la hausse des taux hypothécaires le mois dernier. En février, les taux hypothécaires sur 30 ans étaient en moyenne de 6,52 %, selon les données de Zillow. Cela représente une hausse de 18 points de base par rapport à la moyenne de janvier.

Dans l’ensemble, les taux hypothécaires pourraient ne pas trop bouger ce mois-ci. Mais les prochains rapports économiques pourraient provoquer un peu de volatilité d’un jour à l’autre.

Cette semaine, nous recevrons deux données importantes sur le marché du travail qui pourraient avoir un impact sur les taux hypothécaires. Premièrement, les dernières données de l’enquête sur les offres d’emploi et la rotation de la main-d’œuvre seront publiées mercredi. Puis vendredi, nous recevrons le rapport sur l’emploi de février.

La Fed surveille le marché du travail à la recherche de signes indiquant un meilleur équilibre. Si ces rapports indiquent que les tensions sur le marché du travail continuent de s’atténuer, nous pourrions assister à une baisse des taux hypothécaires, au moins temporairement. Alternativement, des rapports plus chauds que prévu pourraient faire grimper les taux.

Les taux hypothécaires devraient baisser en 2024, mais ils ne commenceront probablement pas à baisser tant que nous ne nous rapprocherons pas d’une éventuelle baisse des taux de la Fed. À l’heure actuelle, les investisseurs pensent que la Fed pourrait commencer à abaisser son taux de référence en juin, selon l’outil CME FedWatch.

Cela signifie qu’il est possible que les taux hypothécaires commencent à baisser alors que la saison d’achat de maisons s’intensifie. Mais même si les taux commençaient à baisser à ce moment-là, il leur faudrait un certain temps pour les redescendre complètement. Il est donc possible que nous ne constations une amélioration substantielle de l’accessibilité financière que plus tard dans l’année.

Taux hypothécaires actuels

Taux de refinancement actuels

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Taux hypothécaires fixes sur 30 ans

Le taux hypothécaire fixe moyen sur 30 ans était de 6,94 % la semaine dernière, selon Freddie Mac. Il s’agit d’une augmentation de quatre points de base par rapport à la semaine précédente.

L’hypothèque à taux fixe sur 30 ans est le type de prêt immobilier le plus courant. Avec ce type de prêt hypothécaire, vous rembourserez ce que vous avez emprunté sur 30 ans et votre taux d’intérêt ne changera pas pendant toute la durée du prêt.

La longue durée de 30 ans vous permet d’étaler vos paiements sur une longue période, ce qui signifie que vous pouvez maintenir vos paiements mensuels inférieurs et plus gérables. Le compromis est que vous bénéficierez d’un taux plus élevé que celui que vous obtiendriez avec des durées plus courtes ou des taux ajustables.

Taux hypothécaires fixes sur 15 ans

La semaine dernière, les taux hypothécaires moyens sur 15 ans étaient de 6,26 %, soit une baisse de trois points de base par rapport à la semaine précédente, selon les données de Freddie Mac.

Si vous souhaitez bénéficier de la prévisibilité d’un taux fixe, mais que vous cherchez à dépenser moins en intérêts pendant la durée de votre prêt, un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans pourrait vous convenir. Étant donné que ces durées sont plus courtes et que leurs taux sont inférieurs à ceux des prêts hypothécaires à taux fixe sur 30 ans, vous pourriez potentiellement économiser des dizaines de milliers de dollars en intérêts. Cependant, vous aurez un paiement mensuel plus élevé que si vous aviez une durée plus longue.

Quand les taux hypothécaires vont-ils baisser ?

Les taux hypothécaires ont commencé à remonter à partir de leurs plus bas historiques au second semestre 2021 et ont augmenté de plus de trois points de pourcentage en 2022. Les taux ont également augmenté de façon spectaculaire l’année dernière, bien qu’ils aient tendance à baisser vers la fin de 2023.

À mesure que l’inflation diminuera, les taux hypothécaires diminueront également. La plupart des principales prévisions prévoient une baisse des taux tout au long de 2024.

Pour les propriétaires qui cherchent à tirer parti de la valeur de leur maison pour couvrir un achat important, comme une rénovation domiciliaire, une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) peut être une bonne option en attendant que les taux hypothécaires baissent. Découvrez certains de nos meilleurs prêteurs HELOC pour commencer votre recherche du prêt qui vous convient.

Une HELOC est une marge de crédit qui vous permet d’emprunter sur la valeur nette de votre maison. Cela fonctionne de la même manière qu’une carte de crédit dans la mesure où vous empruntez ce dont vous avez besoin plutôt que d’obtenir le montant total que vous empruntez sous forme d’une somme forfaitaire. Il vous permet également d’exploiter l’argent dont vous disposez dans votre maison sans remplacer la totalité de votre prêt hypothécaire, comme vous le feriez avec un refinancement avec retrait d’argent.

Les taux HELOC actuels sont relativement bas par rapport aux autres options de prêt, notamment les cartes de crédit et les prêts personnels.

Comment les hausses de taux de la Fed affectent-elles les prêts hypothécaires ?

La Réserve fédérale a considérablement augmenté le taux des fonds fédéraux l’année dernière pour tenter de ralentir la croissance économique et de maîtriser l’inflation. L’inflation a considérablement diminué en réponse à cela, même si elle reste encore un peu supérieure au taux cible de 2 % de la Fed.

Les taux hypothécaires ne sont pas directement affectés par les modifications du taux des fonds fédéraux, mais ils ont souvent tendance à augmenter ou à diminuer avant les décisions politiques de la Fed. En effet, les taux hypothécaires changent en fonction de la demande des investisseurs pour des titres adossés à des créances hypothécaires, et cette demande est souvent influencée par la manière dont les investisseurs s’attendent à ce que les hausses de taux de la Fed affectent l’économie dans son ensemble.

Les hausses de taux de la Fed ont fait monter les taux hypothécaires au cours des deux dernières années. Mais la Fed a indiqué qu’elle avait probablement augmenté ses taux et qu’elle pourrait commencer à les réduire en 2024. Une fois que la Fed aura réduit ses taux, les taux hypothécaires devraient baisser encore davantage.