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Nos experts répondent aux questions des lecteurs sur l’achat d’une maison et rédigent des critiques impartiales sur les produits (voici comment nous évaluons les prêts hypothécaires). Dans certains cas, nous recevons une commission de nos partenaires ; cependant, nos opinions sont les nôtres.
Les taux HELOC pour les prêts à 10 ans sont restés stables cette semaine, tandis que les taux à 20 et 30 ans ont grimpé en flèche. Mais même avec ces augmentations, un HELOC pourrait toujours permettre à un propriétaire d’économiser de l’argent sur l’emprunt pour les coûts de construction ou la consolidation de dettes, par rapport aux taux des prêts personnels ou des taux des cartes de crédit.
Taux HELOC actuels
Source : taux d’escompte
Taux HELOC sur 10 ans
Les taux des HELOC à 10 ans sont restés stables tout au long d’avril et en mai, restant juste en dessous de 7%. Le taux de 10 ans n’a pas bougé depuis la semaine dernière et se situe à 6,99 %.
Taux HELOC sur 20 ans
Le taux HELOC moyen sur 20 ans d’aujourd’hui est de 8,88 %, dépassant son plus récent sommet de 8,36 % à la mi-mars. La semaine dernière, les taux sur 20 ans étaient à 8,15 %. Ils sont nettement plus élevés que les taux moyens d’un prêt hypothécaire à taux fixe de 20 ans.
Taux HELOC sur 30 ans
Pendant des mois, les taux des HELOC de 30 ans sont restés à 6,79 % – mais cette semaine, le taux a bondi à 7,98 %, soit une augmentation complète d’un point de pourcentage.
Pourquoi les tarifs HELOC sont-ils si élevés ?
Les taux HELOC sont si élevés parce que les taux des marges de crédit sur valeur domiciliaire changent quelque peu en fonction du taux préférentiel, qui suit de près le taux des fonds fédéraux que la Réserve fédérale augmente depuis des mois pour tenter de contrôler l’inflation. Le taux des fonds fédéraux est élevé et le taux préférentiel est élevé, il n’est donc pas surprenant que les taux HELOC soient élevés.
Plus tôt ce mois-ci, la Réserve fédérale a relevé son taux pour la dixième fois depuis mars 2022. Cela a entraîné de nombreuses augmentations des taux de prêt. Cependant, de nombreux experts pensent que c’était la dernière fois que la Fed augmenterait son taux dans un avenir prévisible, ce qui signifie que les taux HELOC pourraient baisser.
Qu’est-ce qu’une marge de crédit sur valeur domiciliaire ?
Une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) est un type de deuxième hypothèque que les propriétaires peuvent utiliser pour obtenir de l’argent afin de financer des projets de rénovation domiciliaire, la consolidation de dettes ou d’autres objectifs financiers. Cela fonctionne un peu comme une carte de crédit, mais l’argent que vous empruntez provient de la valeur nette de votre maison.
Pour les propriétaires qui cherchent à tirer le meilleur parti de la valeur nette de leur maison, Insider suit les meilleurs prêteurs HELOC.
Est-ce qu’un HELOC en vaut la peine en ce moment ?
Dans cet environnement tarifaire en particulier, un HELOC peut valoir la peine si vous cherchez à tirer parti de la valeur de votre maison pour couvrir un gros achat comme une rénovation domiciliaire. De nombreux propriétaires ont acquis beaucoup de capitaux propres au cours des dernières années, car les prix des maisons ont augmenté à un rythme sans précédent. Mais comme les taux sont si élevés aujourd’hui, puiser dans ces fonds propres peut s’avérer coûteux.
Dois-je obtenir un HELOC?
Si vous cherchez à puiser dans la valeur nette de votre maison, un HELOC pourrait être le meilleur moyen de le faire en ce moment, surtout compte tenu de l’augmentation des prix des maisons au cours des dernières années. Contrairement à un refinancement par encaissement, vous n’aurez pas à obtenir un nouveau prêt hypothécaire avec un nouveau taux d’intérêt, et vous obtiendrez probablement un meilleur taux qu’avec un prêt sur valeur domiciliaire.
Mais les HELOC n’ont pas toujours de sens. Il est important de considérer le pour et le contre.
Avantages
- Ne payez que des intérêts sur ce que vous empruntez
- Ils ont généralement des taux inférieurs à ceux des alternatives, y compris les prêts sur valeur domiciliaire, les prêts personnels et les cartes de crédit
- Si vous avez beaucoup de fonds propres, vous pourriez potentiellement emprunter plus que ce que vous pourriez obtenir avec un prêt personnel
Les inconvénients
- Les taux sont variables, ce qui signifie que vos paiements mensuels pourraient augmenter si les taux augmentent
- Retirer la valeur nette de votre maison peut être risqué si la valeur de la propriété baisse ou si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt
- Le montant minimum de retrait peut être supérieur à ce que vous souhaitez emprunter