Customize this title in frenchTaux hypothécaires sur 30 ans : comparez les taux actuels

Make this article seo compatible, Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words Nos experts répondent aux questions des lecteurs sur l’achat d’une maison et rédigent des critiques impartiales sur les produits (voici comment nous évaluons les prêts hypothécaires). Dans certains cas, nous recevons une commission de nos partenaires ; cependant, nos opinions sont les nôtres. L’hypothèque à taux fixe sur 30 ans est de loin le type de prêt immobilier le plus populaire. Étant donné que les conditions de ces prêts hypothécaires sont si longues, les emprunteurs qui obtiennent un prêt hypothécaire sur 30 ans bénéficient de mensualités faibles, même s’ils paieront en fin de compte des intérêts beaucoup plus élevés pendant la durée du prêt.Découvrez où se situent aujourd’hui les taux hypothécaires sur 30 ans et si une hypothèque sur 30 ans vous convient.Les taux hypothécaires sur 30 ans aujourd’huiConsultez les derniers nouveaux taux hypothécaires et de refinancement hypothécaire pour voir comment se comparent les taux hypothécaires actuels sur 30 ans. Pour en savoir plus sur le refinancement, consultez notre page sur les taux de refinancement sur 30 ans.Tendances des taux hypothécaires sur 30 ansVoici les taux fixes sur 30 ans les plus bas chaque année, de 2012 à 2022 :Au cours des deux dernières décennies, il était assez courant de voir des taux à 30 ans se situer entre 5 % et 6 %. Avant 2000, les taux étaient encore plus élevés, atteignant parfois deux chiffres. Pendant la pandémie, les taux ont atteint des plus bas historiques, tombant parfois en dessous de 3 %. Les taux hypothécaires vont-ils baisser ? 5 raisons pour lesquelles vous ne devriez pas attendre que les taux baissent>>Mais les taux ont augmenté par rapport aux plus bas historiques de la pandémie, et ils ont augmenté de plus de trois points de pourcentage l’année dernière. Les taux sont généralement restés dans la fourchette de 6 à 7 % jusqu’à présent en 2023, bien qu’ils aient dépassé ce chiffre ces derniers mois.Détails du prêt hypothécaire à taux fixe sur 30 ans Les prêts hypothécaires à taux fixe bloquent votre taux pour toute la durée de votre prêt et sont disponibles dans différentes durées. Un prêt de 30 ans est la durée la plus courante pour les nouveaux prêts hypothécaires, mais les prêteurs proposent d’autres options de durée.Une hypothèque à taux fixe sur 30 ans maintient votre taux le même jusqu’à ce que vous effectuiez votre dernier paiement à la fin des 30 ans ou que vous vendiez ou refinanciez.Une hypothèque fixe sur 30 ans est-elle une bonne affaire ?Si un paiement mensuel faible et stable est important pour vous, une hypothèque à taux fixe sur 30 ans pourrait être une bonne affaire. Mais les taux fixes sur 30 ans sont également plus élevés à l’heure actuelle qu’ils ne l’ont été depuis plus d’une décennie. Si vous souhaitez un taux d’intérêt inférieur, d’autres options pourraient vous convenir mieux.Les taux ajustables sont inférieurs aux taux fixes sur 30 ans, mais votre taux peut augmenter une fois la période d’introduction terminée. Cela signifie qu’un ARM pourrait être la meilleure offre si vous souhaitez vendre la maison avant la fin de votre période de taux d’introduction, mais un taux fixe peut être préférable si vous souhaitez rester dans la maison pendant une longue période.Vous paierez également un taux inférieur avec une durée plus courte, comme une hypothèque fixe de 20 ou 15 ans. C’est la règle générale : plus la durée de votre contrat à taux fixe est courte, plus le taux est bas. Et vous paierez moins d’intérêts au fil du temps avec une durée plus courte, car l’hypothèque sera remboursée plus tôt.Mais vos mensualités seront inférieures avec un prêt immobilier sur 30 ans qu’avec un terme plus court, car les remboursements du prêt s’étalent sur une durée plus longue.Les avantages et les inconvénients des prêts hypothécaires fixes sur 30 ansAvantagesSi les taux hypothécaires augmentent, vous conservez votre taux bas. Contrairement à un prêt hypothécaire ajustable, un prêt hypothécaire fixe bloque votre taux pendant toute la durée de votre prêt.Effectuez de faibles paiements mensuels. Les remboursements des prêts hypothécaires à 30 ans sont faibles par rapport aux prêts à plus court terme, car vous étalez les paiements sur une période plus longue.Des paiements prévisibles peuvent faciliter la planification d’un budget. Votre taux d’intérêt restera le même d’année en année, ce qui pourrait vous permettre de planifier plus facilement vos dépenses mensuelles globales.Les inconvénientsSi les taux hypothécaires diminuent, vous vous retrouvez avec le taux le plus élevé. Le blocage de votre taux pendant 30 ans signifie que vous n’en bénéficierez pas si les taux baissent plus tard.Des durées plus courtes offrent des tarifs plus bas. Vous préférerez peut-être une durée fixe de 20 ou 15 ans si vous pouvez vous permettre des mensualités plus élevées, car vous obtiendrez un taux inférieur.Vous paierez plus d’intérêts à long terme. Un taux plus élevé n’est pas la seule raison pour laquelle vous paierez plus avec une durée de 30 ans qu’avec une durée plus courte. Vos intérêts ont plus de temps pour s’accumuler, donc les paiements d’intérêts s’additionnent avec le temps.Comparez les prêts hypothécaires à taux fixe sur 30 ans aux prêts hypothécaires à taux fixe sur 15 ansPour voir la différence entre ce que vous paieriez sur une hypothèque sur 30 ans et sur une hypothèque sur 15 ans, jetez un œil à cet exemple pour un prêt de 250 000 $, en utilisant les taux d’intérêt moyens de septembre 2023, selon les données de Freddie Mac :Comme vous pouvez le constater, l’hypothèque à taux fixe sur 30 ans comporte une mensualité nettement inférieure. Cependant, vous paierez beaucoup plus d’intérêts pendant la durée du prêt qu’avec un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans.Mais si la priorité est de réduire vos coûts mensuels, l’hypothèque sur 30 ans serait probablement la meilleure solution.Comment obtenir un bon taux hypothécaire sur 30 ansLes prêteurs tiennent compte de votre profil financier lors de la détermination d’un taux d’intérêt. Plus vos finances sont bonnes, plus votre taux sera bas.Les prêteurs examinent trois facteurs principaux : la mise de fonds, la cote de crédit et le ratio dette/revenu.Acompte: Selon le type de prêt hypothécaire que vous contractez, un prêteur peut exiger entre 0 % et 20 % pour une mise de fonds. Mais plus votre mise de fonds est élevée, plus votre taux sera probablement bas.Pointage de crédit : La plupart des prêts hypothécaires nécessitent une cote de crédit minimale de 620, et un prêt FHA vous permet d’obtenir un prêt hypothécaire avec une cote de crédit de 580. Mais plus votre score est élevé, mieux c’est. Pour améliorer votre score, essayez d’effectuer vos paiements à temps, de rembourser vos dettes et de laisser votre crédit vieillir.Ratio dette/revenu : Votre DTI est le montant que vous payez chaque mois pour vos dettes par rapport à votre revenu mensuel. Vous ne pouvez généralement pas obtenir un prêt hypothécaire avec un DTI supérieur à 50 %, et vous pouvez obtenir un taux inférieur avec un ratio DTI inférieur. Pour diminuer votre ratio DTI, vous devez soit rembourser vos dettes, soit gagner plus d’argent.Si vous disposez d’une mise de fonds importante, d’une excellente cote de crédit et d’un faible ratio DTI, vous devriez pouvoir obtenir un bon taux fixe sur 30 ans.Utilisez notre calculateur hypothécaire gratuit pour voir comment les taux actuels sur 30 ans affecteront vos mensualités et vos finances à long terme. Calculateur d’hypothèque $1 161 Votre mensualité estimée Payer un 25% un acompte plus élevé vous ferait économiser 8 916,08 $ sur les frais d’intérêt Baisser le taux d’intérêt de 1% te sauverait 51 562,03 $ Payer un supplément 500 $ chaque mois réduirait la durée du prêt de 146 mois Vous pouvez demander une approbation préalable auprès d’un prêteur pour avoir une idée du taux que vous paierez. Assurez-vous simplement de faire attention à la fois au taux et au TAEG hypothécaire. Le TAEG vous montre le coût total de l’emprunt, pas seulement le taux d’intérêt. Le TAEG d’un prêt hypothécaire prend en compte des éléments tels que les points et les frais payés au prêteur en plus de votre taux d’intérêt. Une hypothèque fixe sur 30 ans vous convient-elle ?Vous apprécierez probablement une hypothèque fixe sur 30 ans si vous souhaitez des mensualités relativement faibles. Vous préférerez peut-être une durée plus courte si vous souhaitez rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement et si…

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