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Nos experts répondent aux questions des lecteurs sur l’achat d’une maison et rédigent des critiques impartiales sur les produits (voici comment nous évaluons les prêts hypothécaires). Dans certains cas, nous recevons une commission de nos partenaires ; cependant, nos opinions sont les nôtres.
Vous envisagez d’obtenir un prêt hypothécaire prochainement et souhaitez connaître l’évolution des taux ? Découvrez où se situent aujourd’hui les taux hypothécaires sur 30 ans et si une hypothèque sur 30 ans vous convient.
Aperçu des taux hypothécaires sur 30 ans
L’hypothèque à taux fixe sur 30 ans est de loin le type de prêt immobilier le plus populaire. Étant donné que les conditions de ces prêts hypothécaires sont si longues, les emprunteurs qui obtiennent un prêt hypothécaire sur 30 ans bénéficient de mensualités faibles, même s’ils paieront en fin de compte des intérêts beaucoup plus élevés pendant la durée du prêt.
Votre taux hypothécaire a un impact direct sur le montant que vous paierez chaque mois pour votre maison. Les tarifs moyens changent de jour en jour et même d’heure en heure en fonction de tendances économiques plus larges. Le taux que vous payez dépend à la fois de ces facteurs économiques plus importants ainsi que de votre situation financière individuelle. Un prêteur hypothécaire tiendra compte de votre cote de crédit, de votre mise de fonds, de votre ratio dette/revenu et du type de prêt que vous obtenez pour déterminer le taux à vous accorder..
Tendances actuelles des taux hypothécaires à 30 ans
Au cours des deux dernières décennies, il était assez courant de voir des taux à 30 ans se situer entre 5 % et 6 %. Avant 2000, les taux étaient encore plus élevés, atteignant parfois deux chiffres. Pendant la pandémie, les taux ont atteint des plus bas historiques, tombant parfois en dessous de 3 %.
Les taux hypothécaires vont-ils baisser ? 5 raisons pour lesquelles vous ne devriez pas attendre que les taux baissent>>
Les taux ont considérablement augmenté par rapport aux plus bas historiques de la pandémie, et ils ont également suivi une tendance à la hausse pendant la majeure partie de l’année dernière. En octobre 2023, les taux à 30 ans ont parfois atteint près de 8 %.
Puis, vers la fin de 2023, les taux hypothécaires ont baissé. En janvier, le taux hypothécaire fixe moyen sur 30 ans était de 6,34 %, soit 9 points de base en dessous de sa moyenne de décembre, selon les données de Zillow.
Mais les tarifs remontent ce mois-ci. Les dernières données économiques suggèrent que nous devrons peut-être attendre un peu plus longtemps que prévu pour que la Réserve fédérale commence à baisser les taux, et les taux hypothécaires ont augmenté en prévision de cela.
Dans l’ensemble, les taux hypothécaires devraient baisser en 2024. Mais ils ne baisseront peut-être pas avant le milieu de l’année.
Les taux hypothécaires sur 30 ans aujourd’hui
Consultez les derniers nouveaux taux hypothécaires et de refinancement hypothécaire pour voir comment se comparent les taux hypothécaires actuels sur 30 ans. Pour en savoir plus sur le refinancement, consultez notre page sur les taux de refinancement sur 30 ans.
Facteurs influençant les taux hypothécaires à 30 ans
Politiques de la Réserve fédérale
La Fed peut avoir un impact important, quoique indirect, sur les taux hypothécaires.
La Fed modifie le taux des fonds fédéraux pour encourager ou ralentir la croissance économique. Lorsque la Fed abaisse ce taux, le prix d’emprunt de l’argent baisse généralement, ce qui stimule l’activité économique. Lorsque la Fed augmente ce taux, le prix de l’emprunt augmente, ce qui freine l’activité économique.
Les taux hypothécaires ne sont pas directement liés au taux des fonds fédéraux, mais ils sont souvent poussés à la hausse ou à la baisse en fonction de l’impact que les investisseurs s’attendent à ce que les mesures de la Fed aient sur l’économie dans son ensemble.
Par exemple, les taux hypothécaires sont actuellement élevés, en partie parce que la Fed maintient son taux de référence élevé pour faire baisser l’inflation. Une fois que les responsables de la Fed estimeront que l’inflation a été gérée efficacement, ils commenceront probablement à baisser ce taux. Cela éliminera une grande partie des pressions à la hausse exercées sur les taux hypothécaires et leur permettra de suivre une tendance à la baisse.
Inflation
Lorsque l’inflation est élevée, la Fed tente de la contrôler en augmentant les taux d’intérêt. Cela exerce une pression à la hausse sur les coûts d’emprunt à tous les niveaux. Tout, des hypothèques aux cartes de crédit et aux prêts automobiles, finit par coûter plus cher. À l’inverse, lorsque la Fed réduit ses taux, les coûts d’emprunt à la consommation diminuent.
Mouvements du marché obligataire
Les taux hypothécaires sont fortement influencés par la demande des investisseurs pour des titres adossés à des créances hypothécaires. Les MBS et les obligations sont généralement considérés comme des investissements plus sûrs et attirent donc des investisseurs similaires. Vous pouvez donc avoir une idée de la direction que pourraient prendre les taux hypothécaires en fonction de l’évolution du marché obligataire.
Les taux hypothécaires suivent généralement le rendement d’une obligation d’État populaire appelée Trésor à 10 ans.
Comparaison des taux hypothécaires sur 30 ans et sur 15 ans
L’hypothèque à taux fixe de 15 ans est une autre durée de prêt populaire, et c’est un bon choix si vous souhaitez rembourser votre hypothèque plus rapidement et dépenser moins en intérêts pendant la durée de votre prêt. Les taux hypothécaires moyens sur 15 ans sont inférieurs aux taux des prêts hypothécaires à plus long terme.
Pour voir la différence entre ce que vous paieriez sur une hypothèque sur 30 ans et sur une hypothèque sur 15 ans, jetez un œil à cet exemple pour un prêt de 250 000 $, en utilisant les taux d’intérêt moyens de la première semaine de février 2024, selon Freddie. Données Mac :
Comme vous pouvez le constater, l’hypothèque à taux fixe sur 30 ans comporte une mensualité nettement inférieure. Cependant, vous paierez beaucoup plus d’intérêts pendant la durée du prêt qu’avec un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans.
Mais si la priorité est de réduire vos coûts mensuels, l’hypothèque sur 30 ans serait probablement la meilleure solution.
Les avantages et les inconvénients des prêts hypothécaires fixes sur 30 ans
Comment obtenir le meilleur taux hypothécaire sur 30 ans
Améliorez votre crédit
Les prêteurs tiennent compte de votre profil financier lors de la détermination d’un taux d’intérêt. Plus vos finances sont bonnes, plus votre taux sera bas.
- Pointage de crédit : La plupart des prêts hypothécaires nécessitent une cote de crédit minimale de 620, et un prêt FHA vous permet d’obtenir un prêt hypothécaire avec une cote de crédit de 580. Mais plus votre score est élevé, mieux c’est. Pour améliorer votre score, essayez d’effectuer vos paiements à temps, de rembourser vos dettes et de laisser votre crédit vieillir.
- Acompte: Selon le type de prêt hypothécaire que vous contractez, un prêteur peut exiger entre 0 % et 20 % pour une mise de fonds. Mais plus votre mise de fonds est élevée, plus votre taux sera probablement bas.
- Ratio dette/revenu : Votre DTI est le montant que vous payez chaque mois pour vos dettes par rapport à votre revenu mensuel. Vous ne pouvez généralement pas obtenir un prêt hypothécaire avec un DTI supérieur à 50 %, et vous pouvez obtenir un taux inférieur avec un ratio DTI inférieur. Pour diminuer votre ratio DTI, vous devez soit rembourser vos dettes, soit gagner plus d’argent.
Comparer les prix
Obtenez des devis de plusieurs prêteurs hypothécaires pour être sûr d’obtenir la meilleure offre possible. Vous voudrez peut-être également demander aux prêteurs quels sont les différents types de prêts hypothécaires qu’ils proposent et quel type de taux vous pourriez obtenir avec différents types de prêts. Par exemple, les prêts hypothécaires garantis par le gouvernement sont souvent assortis de taux inférieurs à ceux des prêts conventionnels.
Pensez au timing
Avoir un profil financier solide peut faire une grande différence dans le taux hypothécaire que vous paierez, tout comme les facteurs économiques plus importants qui ont une incidence sur les taux moyens.
Si vous êtes flexible quant au moment d’obtenir votre prêt hypothécaire, consultez les dernières prévisions de taux hypothécaires pour voir si les taux sont susceptibles d’augmenter ou de baisser bientôt. Vous pouvez également avoir une idée de la direction que pourraient prendre les taux dans un avenir proche en gardant un œil sur les dernières données d’inflation et en voyant si la Fed devrait augmenter ou diminuer les taux lors de ses prochaines réunions.
Utilisez notre calculateur hypothécaire gratuit pour voir comment les taux actuels sur 30 ans affecteront vos mensualités et vos finances à long terme.
Calculateur d’hypothèque
$1 161 Votre mensualité estimée
- Payer un 25% un acompte plus élevé vous ferait économiser 8 916,08 $ sur les frais d’intérêt
- Baisser le taux d’intérêt de 1% te sauverait 51 562,03 $
- Payer un supplément 500 $ chaque mois réduirait la durée du prêt de 146 mois
Une hypothèque fixe sur 30 ans vous convient-elle ?
Vous apprécierez probablement une hypothèque fixe sur 30 ans si vous souhaitez des mensualités relativement faibles.
Vous préférerez peut-être une durée plus courte si vous souhaitez rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement et si vous pouvez vous permettre des mensualités plus élevées. Si vous effectuez un refinancement, vous pourriez envisager un refinancement hypothécaire sur 15 ans pour réduire vos frais d’intérêt.
Il n’est pas nécessaire de rester 30 ans dans un logement pour bénéficier d’un crédit immobilier sur 30 ans. Même si vous envisagez de déménager dans quelques années, vous pouvez bénéficier de mensualités peu élevées.
Vous préférerez peut-être un prêt hypothécaire à taux variable si vous pouvez obtenir un rabais important par rapport aux taux fixes actuels, mais assurez-vous de comprendre de combien votre paiement mensuel pourrait augmenter ultérieurement lorsque le taux s’ajustera.
Questions fréquemment posées sur les taux hypothécaires sur 30 ans
Les taux hypothécaires moyens sur 30 ans ont quelque peu diminué ces derniers mois après avoir grimpé en flèche l’automne dernier. En général, les taux se situent récemment dans une fourchette de 6 à 7 %.
Un bon taux hypothécaire sur 30 ans varie au fil du temps, en fonction des conditions économiques actuelles. Consultez les derniers taux moyens et comparez-les à toutes les offres de taux que vous recevez des prêteurs pour voir si vous obtenez un bon taux.
Si vous souhaitez travailler avec un prêteur spécifique mais que vous parvenez à obtenir un meilleur taux ailleurs, vous pourrez peut-être convaincre ce prêteur d’aligner le taux le plus bas afin de conserver votre entreprise.
Les taux hypothécaires peuvent changer quotidiennement, voire toutes les heures, en fonction des mouvements du marché obligataire, des attentes concernant les décisions politiques de la Réserve fédérale et de l’évolution de l’économie globale.
Un taux plus bas entraîne généralement moins d’intérêts payés sur la durée du prêt, mais vous devez également tenir compte du coût global du prêt hypothécaire. Parfois, les prêteurs peuvent proposer des taux bas mais compenser par des frais élevés.
De manière générale, plus votre mise de fonds est importante, plus votre taux est bas. Des acomptes importants diminuent votre ratio prêt/valeur et réduisent le niveau de risque que le prêteur assume, ce qui signifie qu’il peut ainsi être en mesure de vous offrir un taux inférieur.