Customize this title in frenchUn immigrant de 37 ans qui a commencé avec un  » crédit zéro  » et n’a pas pu obtenir d’hypothèque lorsqu’il a déménagé à New York explique comment il a construit un portefeuille de 4 propriétés qui l’a aidé à atteindre l’indépendance financière

Make this article seo compatible, Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 words Quand Atif Afzal a déménagé aux États-Unis en 2018, il n’avait pas de pointage de crédit et a dû repartir de zéro. Son manque de crédit est devenu un problème lorsqu’il a voulu acheter une maison, alors il a économisé pour l’acheter en espèces. Aujourd’hui, il a un excellent crédit, possède quatre propriétés à Monroe, NY, et se considère financièrement indépendant. Quand Atif Afzal a quitté l’Inde pour s’installer dans l’État de New York en 2018, il n’avait pas de pointage de crédit. « Dans un nouveau pays, ils ne sont pas disposés à prendre un dossier de l’ancien pays, donc il n’y a pas d’antécédents de crédit », a déclaré à Insider l’homme de 37 ans, né à Mumbai. « Ce n’est pas que j’avais un mauvais crédit sur lequel je pouvais travailler ou m’améliorer. C’était zéro. J’ai dû repartir de zéro. »Afzal, qui a reçu une carte verte EB-1 (une «capacité extraordinaire» basée sur l’emploi), travaillait comme compositeur de films et auteur-compositeur-interprète indépendant depuis près d’une décennie. Après avoir obtenu un diplôme d’ingénieur en 2007, il a travaillé chez KPMG pendant environ trois ans avant de quitter pour poursuivre une carrière dans l’industrie de la musique. »J’ai quitté un emploi bien rémunéré pour suivre ma passion », a-t-il déclaré. Il a également laissé un chèque de paie cohérent. En tant que pigiste créatif, « vous êtes au chômage jusqu’à votre prochain concert ». La musique d’Afzal a été présentée dans des séries télévisées comme NCIS: Los Angeles et The Twilight Zone. Avec l’aimable autorisation d’Atif Afzal La combinaison de la fluctuation des revenus et de la vie dans un nouveau pays l’a incité à envisager d’autres sources de revenus, a-t-il déclaré : « J’aime être dans un bon état d’esprit pendant que je compose de la musique. Je ne veux pas me soucier du logement factures et autres. » Il a contacté un ami de la famille vivant à Philadelphie qui achetait un bien immobilier et générait de l’argent supplémentaire grâce aux revenus locatifs. La conversation a convaincu Afzal de le tester lui-même, mais son manque d’antécédents de crédit et ses revenus irréguliers ont fait de lui un candidat moins qu’idéal pour un prêt hypothécaire. « Les souscripteurs sont si stricts, surtout quand il s’agit de pigistes », a-t-il expliqué. Incapable d’obtenir une hypothèque, il décide d’acheter sa première propriété comptant.Liquider sa crypto-monnaie et économiser avec diligence pour s’offrir une maison de ville de 200 000 $Afzal a puisé dans toutes ses économies pour acheter sa première maison : une maison de ville de 200 000 $ à Monroe, New York. Il avait déjà une somme d’argent décente, grâce à un investissement précoce dans le bitcoin, a-t-il déclaré: « J’étais très tôt dans la crypto-monnaie en 2017. J’ai dilué certaines de mes positions là-bas avant le crash du bitcoin de 2018, donc j’avais économisé. « De plus, il avait mis de côté une partie de son revenu depuis qu’il avait commencé à travailler à temps plein en 2007, a-t-il noté : « J’ai toujours adopté une approche conservatrice en matière de dépenses. J’ai toujours tendance à mettre de côté de l’argent qui est totalement hors de vue pour moi, et cela s’est accumulé. »Certains choix de style de vie ont contribué à maintenir son coût de la vie bas : il vivait avec la famille de sa sœur lorsqu’il a déménagé pour la première fois aux États-Unis et a conduit une voiture qu’il pouvait se permettre d’acheter en espèces, ce qui signifie qu’il n’a jamais eu de paiement de voiture. En juin 2019, environ un an et demi après avoir déménagé à New York, Afzal a fermé sa première propriété. Il avait exactement 200 000 $ (le prix d’achat) en économies et les frais de clôture l’ont mis au bord du gouffre. Il a emprunté 17 000 $ à son père pour finaliser l’affaire et a immédiatement emménagé. « J’étais tellement à court d’argent à cause de l’achat et, en tant que principal, je voulais rendre l’argent à mon père avant d’acheter des meubles, alors j’ai vécu avec juste un matelas pendant environ un mois », se souvient-il. Même sans meubles, devenir propriétaire aux États-Unis ressemblait à un exploit incroyable : « C’était tellement émouvant de pouvoir posséder une propriété dans les deux ans suivant son arrivée dans le pays. »Établir son crédit et obtenir des hypothèques pour ses 3 prochaines propriétés Afzal avait pris des mesures pour bâtir son crédit avant son premier achat de maison. Il a commencé par obtenir une carte de crédit sécurisée, qui est une carte de démarrage qui ne nécessite pas d’antécédents de crédit ou de pointage de crédit, et a finalement été ajouté en tant qu’utilisateur autorisé à la carte d’un membre de la famille. Il s’assurait également de payer toutes ses factures à temps.Au moment où il a décidé d’acheter une deuxième propriété, sa cote de crédit était supérieure à 700 et il travaillait aux États-Unis depuis assez longtemps pour fournir une déclaration de revenus sur deux ans, que la banque exigeait pour sa demande de prêt hypothécaire.Le fait qu’il possédait une propriété l’a également énormément aidé lorsqu’il s’agissait de se qualifier pour un prêt hypothécaire, a-t-il expliqué: « Cela m’a donné des capitaux propres et je n’ai aucune dette. Donc, quand je le loue, c’est 100% de trésorerie – moins le HOA et les impôts – et c’est ce que les souscripteurs regardent. Ils ne veulent pas seulement voir le résultat d’exploitation net, mais ils veulent aussi voir si je suis capable d’avoir un flux de trésorerie positif. Cela m’a donc aidé à obtenir mon prêt hypothécaire. pour la prochaine propriété. » Afzal vit et investit à Monroe, NY, à environ 80 km au nord de New York. Avec l’aimable autorisation d’Atif Afzal La prochaine propriété qu’il a achetée était une maison de ville de 210 000 $, également à Monroe, qu’il a financée avec un acompte de 20 % et un taux d’intérêt de 3,2 %, a-t-il déclaré. Il a fermé en mars 2020 et a emménagé. Quant à sa première propriété, dans laquelle il vivait, il l’a occupée avec un locataire et a immédiatement commencé à en tirer profit.Il a ajouté un troisième bien immobilier à son portefeuille en septembre 2020 et un quatrième en août 2021. Insider a vérifié sa propriété en consultant ses documents fiscaux fonciers.Afzal n’a intentionnellement acheté que des maisons en rangée. En plus d’être généralement plus abordable que les maisons unifamiliales, il n’a pas à se soucier de choses comme l’aménagement paysager et le déneigement, qui sont couverts par les frais HOA. « C’est juste un gros mal de tête qui a disparu de votre liste », a-t-il déclaré.Connaître plus de 50 % d’appréciation dans un monde post-pandémique lorsque les New-Yorkais ont commencé à quitter New York La décision d’Afzal d’investir dans Monroe n’était pas aléatoire. Lorsqu’il a décidé d’acheter une propriété pour la première fois, « ma priorité était de choisir un endroit génial », a-t-il déclaré. « Monroe est à 50 miles au nord de New York. Vous avez un bus direct qui vous emmène en ville. C’est un trajet facile. » De plus, il a réussi son « test Zillow », dans lequel il examine la rapidité avec laquelle les maisons se vendent ou se louent sur divers marchés, a-t-il ajouté : « Je ne veux jamais être coincé dans un endroit où je ne peux pas vendre une propriété, alors je faire mon analyse dans le domaine de la rapidité avec laquelle il se loue ou se vend. » Alors qu’il a pris son temps avant de choisir Monroe comme marché, deux événements indépendants ont fini par faire grimper les loyers et la valeur des propriétés dans sa région, a-t-il déclaré : l’ouverture en 2021 du Legoland Resort New York, qui se trouve à environ 10 miles de ses propriétés, et le pandémie, qui a incité les gens à fuir la ville et à se diriger vers des zones plus suburbaines, y compris le nord de l’État de New York. « Il y avait un problème d’offre et de demande et tout le monde voulait intervenir, donc les prix de l’immobilier ont augmenté de plus de 50% », a-t-il déclaré.Des maisons comparables à celles qu’il a achetées en 2019 et 2020 pour environ 200 000 $ se vendent maintenant environ 340 000 $, a-t-il déclaré: « Si je fais la moyenne de mon prix d’achat à environ 210 000 $ par propriété, avec une valeur actuelle d’environ 340…

Source link -57