Make this article seo compatible, Let there be subheadings for the article, be in french, create at least 700 wordsEn tant que travailleur indépendant vendant principalement des produits numériques tels que des calendriers et des agendas, Cody Berman craignait que sa source de revenus ne soit éphémère. C’est pourquoi il s’est intéressé à l’immobilier, dit-il, une classe d’actifs qui sera toujours en demande. Mais contrairement à de nombreux investisseurs qui se concentrent sur la plus-value potentielle d’une maison, il était davantage intéressé par les flux de trésorerie provenant des revenus locatifs, ce qui l’obligeait à se concentrer sur les marges. Le problème était que Berman a grandi dans le centre du Massachusetts, où la valeur des maisons était élevée. Il a consulté plus de 50 propriétés en ligne et se souvient en avoir visité au moins 10 en personne avant d’abandonner. Les choses étaient tout simplement trop chères et le rapport prix/cash-flows n’avait aucun sens, a-t-il déclaré. Un ami lui a recommandé de se renseigner dans les régions du Connecticut et du Rhode Island. Les deux États étaient éloignés de lui en voiture, mais il y avait des quartiers où il pouvait trouver des prix de l’immobilier 40 % inférieurs à ceux de son propre quartier, tandis que les loyers n’étaient que de 20 % inférieurs, créant ainsi de meilleures marges. Un endroit idéal Berman a déclaré que sa banque lui avait pré-approuvé une hypothèque de 275 000 $, il avait donc un budget à respecter. Lorsqu’il a commencé à parcourir les listes de propriétés dans les villes voisines, de nombreuses maisons avaient fière allure sur le papier, mais lorsqu’il les visitait, le quartier ne se sentait pas en sécurité ou était un désert alimentaire, a-t-il déclaré. Visiter les propriétés en personne l’a aidé à affiner considérablement ses options. Il a examiné les annonces immobilières actives sur Apartments.com et Zillow pour voir les tarifs de location et ce qui a été loué avec succès au cours des 30 jours précédents. Il a également consulté Rentometer, un site Web qui affiche les fourchettes de loyer par code postal. Lorsqu’il a trouvé sa première propriété, il s’agissait d’un immeuble multifamilial de trois logements en bon état et situé dans un quartier agréable du comté de Windham, dans le Connecticut. Il a acheté la maison pour 235 000 $ avec une mise de fonds de 20 %. Berman a pu occuper le sous-sol et louer les deux logements principaux, ce qui lui a non seulement permis de vivre sans loyer, mais également de gagner environ 500 $ par mois. « C’était imminent », a-t-il déclaré. « C’était comme une vieille ville industrielle, et nous nous sentions en sécurité en nous promenant. Nous y vivions même. Nous avons fait du piratage de maison », a déclaré Berman. « Mais même avec ceux avec lesquels nous n’habitions pas directement dans la propriété, nous allions simplement là-bas, nous faisions du tourisme, nous nous promenions, faisions une boucle d’un kilomètre et voyions simplement, est-ce qu’on se sent en sécurité ? Y a-t-il des choses par ici » Est-ce que cela ressemble à un endroit où les gens ont de bons emplois et c’est comme un marché en plein essor ? Y a-t-il des gens qui poussent des bébés dans des poussettes, ou y a-t-il des gens qui font du jogging dans ce quartier ? « Berman recommande de prêter attention aux indicateurs de quartier qui pourraient signaler une croissance économique future dans cette région. Le principal est l’ouverture ou la présence de grandes chaînes de magasins telles que des cafés haut de gamme ou des magasins physiques. Ces entreprises effectuent de nombreuses études de marché avant de s’ouvrir dans un quartier spécifique. S’appuyer sur le dos de ces géants est une bonne approche, a-t-il déclaré. À l’inverse, la fermeture d’entreprises indique le contraire. Les facteurs supplémentaires qu’il recherche sont les notes scolaires, qui peuvent être trouvées sur des sites Web comme Zillow, la proximité des magasins et la proximité d’une autoroute ou des transports en commun menant à une grande ville. Cela vous donne accès à un meilleur pool de loyers, car les personnes qui travaillent dans les villes ont tendance à avoir des revenus plus élevés, a-t-il ajouté. »Nous n’achetons donc pas un endroit situé à trois heures d’une grande zone métropolitaine », a déclaré Berman. « Nous achetons un endroit qui dure environ 25 à 50 minutes, donc il est suffisamment proche pour qu’ils puissent entrer et sortir s’ils le souhaitent, mais pas si proche que le prix soit exorbitant. » Berman a noté qu’il existe des outils supplémentaires pour vous aider à rechercher les changements démographiques, les données sur la criminalité, les écoles, le coût de la vie et les revenus moyens. L’un de ces sites Web est City-Data.com. Berman a répété le même processus à plusieurs reprises et a même réussi à trouver des maisons moins chères, dont un duplex pour 170 000 $. Berman possède désormais un duplex dans le Massachusetts et deux maisons trifamiliales dans le Connecticut et le Massachusetts pour huit unités de location à long terme qui rapportent 9 300 $ de revenu mensuel, selon les contrats de location consultés par Insider. Il s’est finalement aventuré dans la location à court terme en achetant une propriété avec un partenaire commercial et en co-gérant deux autres. Ensemble, ceux-ci ont rapporté 5 520 $ en septembre, totalisant 14 820 $ de revenus de location ce mois-là.Le prix compte Le taux hypothécaire fixe moyen sur 30 ans aux États-Unis oscillait autour de 7,67 % vendredi, un taux qui a plus que doublé en deux ans. Une façon de payer moins d’intérêts est de réduire le montant de votre prêt en déposant plus d’argent ou en trouvant une maison moins chère. Au troisième trimestre, le prix de vente médian des maisons vendues était de 431 000 dollars, selon les données de la Fed. Si vous deviez acheter une maison de 431 000 $ avec une mise de fonds de 20 % et un taux fixe sur 30 ans de 7,67 %, cela équivaudrait à des versements mensuels d’environ 2 451 $, selon le calculateur hypothécaire d’Insider. La même configuration pour une maison de 200 000 $ équivaudrait à 1 137 $ par mois. C’est moins de la moitié du montant et un paiement beaucoup plus gérable, a noté Berman. Sur la propriété la plus chère, vos paiements d’intérêts globaux s’élèvent à environ 538 000 $, contre 250 000 $ sur la propriété la moins chère. Même si vous pouviez vous permettre une maison plus chère, choisir les paiements les plus bas et augmenter ce que vous payez chaque mois irait vers le primaire. Le prêt serait remboursé plus rapidement et les intérêts payés seraient moindres. Si vous avez un écart dans vos revenus locatifs, vous pourriez le combler plus facilement que si vous aviez un paiement double de ce montant. Plus vous achetez de maisons, plus vous prenez de risques, dit-il. Il est beaucoup plus facile de commencer avec une propriété moins chère, car vous disposez d’une mise de fonds inférieure, vous courez moins de risques financiers chaque mois et vous avez plus d’options pour les locataires, car la demande de logements abordables est plus élevée. Un groupe plus restreint de personnes peut se permettre de payer des loyers élevés, a-t-il noté. Double ou triple trempage Berman investit en mettant l’accent sur les flux de trésorerie. Mais une approche courante qu’il a observée chez d’autres investisseurs est qu’ils visent l’appréciation, ce qui relève en partie de la spéculation, a-t-il noté. Il ne recommande pas cette stratégie, surtout s’il s’agit d’une maison unifamiliale. Par exemple, les propriétés situées à environ 20 minutes d’une grande ville sont souvent déjà trop chères, mais beaucoup les achètent en espérant que leur valeur continuera à augmenter. Vous vous retrouvez avec un versement hypothécaire plus important, a-t-il déclaré. Même si vous envisagez de le louer pendant qu’il s’apprécie, il est difficile de réaliser de bonnes marges de trésorerie sur ces types de propriétés, a-t-il ajouté. Il s’en tient à la règle du 1 %, selon laquelle pour qu’une propriété soit un bon investissement de trésorerie, elle doit pouvoir restituer 1 % de sa valeur en loyer mensuel. Cela peut être difficile à réaliser lorsque les taux hypothécaires sont élevés. Mais avoir plusieurs logements sous le même toit permet de percevoir plus de loyer. C’est également plus efficace parce que vous avez un seul système de plomberie, un seul système…
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Customize this title in frenchUn investisseur immobilier de 27 ans gagnant jusqu’à 15 000 $ de revenus par mois explique comment acquérir un immeuble locatif à logements multiples inférieur à 200 000 $
