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Pour la soi-disant génération Z, le smartphone est un objet du quotidien avec lequel ils effectuent également des achats et des paiements.
(Photo: IMAGO / Shotshop)
Berlin Près de la moitié des jeunes adultes n’ont pas réussi à payer une facture. Près d’un quart ont déjà été contactés par une agence de recouvrement.
Ce sont les résultats d’une enquête représentative initiée par la société de recouvrement de créances Pair Finance et l’Université Fresenius de Hambourg et disponible exclusivement pour Handelsblatt. Les répondants appartiennent à la soi-disant génération Z, c’est-à-dire qu’ils sont nés en 1993 ou après.
Ces jeunes adultes sont considérés comme des adeptes du numérique. Contrairement aux anciennes générations, le smartphone est pour eux un objet du quotidien, qu’ils utilisent également pour effectuer des achats et des paiements.
« La génération Z a une attitude globalement plus positive envers la dette et parle plus ouvertement des expériences de recouvrement de créances que les générations précédentes », déclare Minou Goetze, professeur de psychologie décisionnelle à l’Université Fresenius. Cependant, traiter la dette de manière détendue comporte des risques.
« L’apparition précoce d’un endettement peut entraîner des problèmes financiers à long terme et un risque d’endettement plus élevé au cours d’une vie », prévient Goetze. « D’un autre côté, traiter ouvertement la dette peut également signifier que les personnes concernées obtiennent de l’aide plus rapidement si elles ont des problèmes. »
Délais de paiement tardifs dans le commerce en ligne
À tout le moins, les nouvelles options de paiement numérique augmentent la tentation de faire des achats qui dépassent le budget. Les fournisseurs de services tels que Klarna ou Paypal, mais aussi les boutiques en ligne elles-mêmes proposent l’option de paiement « Buy now pay later » (acheter aujourd’hui, payer plus tard).
Les achats numériques sont facilités grâce à l’information selon laquelle les chaussures, les vêtements et les téléphones portables ne doivent pas être payés immédiatement. Des délais de paiement ultérieurs peuvent être convenus, sinon des prêts à tempérament sont proposés.
Le régulateur financier Bafin met en garde contre le moyen soi-disant facile d' »acheter à la pompe ». Après tout, les méthodes de paiement basées sur le crédit sont un moyen de promouvoir les biens.
En principe, les règles de protection des consommateurs s’appliquent également à ces paiements. Cependant, il existe des exceptions. Car lorsqu’il s’agit de montants inférieurs à 200 euros, il n’y a pas d’enquête de solvabilité obligatoire. Le consommateur doit donc décider lui-même s’il peut se permettre l’achat. Dans ce cas, il n’y a aucune protection contre les charges d’intérêts excessives.
Les défenseurs des consommateurs mettent également en garde. Si le compte n’est pas couvert, son titulaire devra souscrire une facilité de découvert relativement onéreuse. Si le paiement ne peut être effectué, le consommateur recevra un à trois rappels jusqu’à ce qu’une agence de recouvrement soit appelée. Cela augmente encore les coûts. Cela ouvre la voie au piège de la dette.
Pendant ce temps, le chef de Pair Finance, Stricker, met en garde contre une mauvaise perception des méthodes de paiement numériques. « Les spécialistes du paiement ont réussi à simplifier un processus de paiement que de nombreux consommateurs trouvent ennuyeux. » C’est un progrès. En substance, l’achat classique sur facture a été numérisé par « acheter maintenant, payer plus tard ».
L’école devrait apprendre à gérer l’argent
Stricker recommande d’apprendre à gérer l’argent dès le plus jeune âge. C’est une tâche socio-politique de fournir aux consommateurs les connaissances financières nécessaires. Tu devrais commencer à faire ça à l’école.
L’enquête offre également des informations précieuses pour le secteur du recouvrement de créances lui-même, qui recouvre les dettes impayées au nom de l’économie. Lorsqu’on leur a demandé comment les rappels de paiement devraient de préférence être communiqués, 51 % des personnes interrogées se sont prononcées en faveur des e-mails, 36 % pour les lettres et seulement 8 % pour les messages WhatsApp.
Les sociétés de recouvrement de créances devraient s’adresser individuellement à leurs clients défaillants, recommande le professeur Goetze. Les préférences individuelles dans le type de communication, l’heure et la solution de paiement doivent être prises en compte. Cela augmente également les chances de persuader les clients d’effectuer un paiement.
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