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Les législateurs de Floride font preuve de créativité lorsqu’il s’agit de tenter de résoudre les problèmes d’assurance habitation de leur État.
En raison de la récente augmentation du nombre et de la gravité des ouragans auxquels est confronté le Sunshine State, de nombreux assureurs et réassureurs ont pris la décision de quitter l’État.
Selon le Institut d’information sur les assurances, cet exode a amené les propriétaires floridiens à payer en moyenne près de 4 000 dollars par an en assurance, soit près de trois fois la moyenne américaine. Dans certains cas, les propriétaires ont vu leurs coûts d’assurance habitation plus que tripler.
Cependant, un projet de loi présenté par la représentante de l’État Alina Garcia, une républicaine de Miami, cherche à contribuer à réduire les coûts d’assurance pour les propriétaires de l’État.
S’ils sont adoptés, le projet de loi 809 et le projet de loi 1070 du Sénat interdiraient aux compagnies d’assurance d’imposer une limite de couverture sur une maison qui inclurait la valeur du terrain sur lequel la maison est située, et ils obligeraient les compagnies d’assurance à proposer des polices qui couvrent uniquement la valeur du terrain. capital impayé sur une hypothèque. Ce type de police satisferait aux exigences des sociétés de prêts hypothécaires selon lesquelles le prêt doit être assuré, tout en réduisant potentiellement les coûts des primes d’assurance pour les propriétaires, car la prime est généralement basée sur la couverture complète et la valeur de remplacement de la maison.
Étant donné que la police ne couvrirait que le capital hypothécaire impayé, le projet de loi exigerait que le preneur d’assurance soit clairement informé qu’il choisit de souscrire une couverture à une limite égale uniquement au solde du capital impayé du prêt hypothécaire sur sa maison. De plus, ce type de police ne couvrirait pas le contenu de la maison.
Les partisans du projet de loi suggèrent que si une maison est évaluée à 400 000 $, mais qu’il ne reste que 200 000 $ de capital hypothécaire impayé, une prime d’assurance hypothécaire uniquement refléterait cette disparité. Cependant, cela ne la diminuera peut-être pas beaucoup, car la plupart des polices d’assurance habitation incluent la responsabilité civile, les lois et ordonnances et d’autres couvertures. En outre, les assureurs doivent également couvrir des coûts fixes, de sorte que les primes ne pourront peut-être pas baisser de manière significative.
Les critiques craignent également que si les propriétaires subissent des pertes catastrophiques sur leurs propriétés avec une police d’assurance hypothécaire uniquement en raison d’une catastrophe naturelle massive et sont incapables de payer pour réparer la maison, il y aurait une augmentation considérable des litiges en matière de réclamations. Il n’est pas non plus clair si les associations de copropriété autoriseraient ce type de couverture, car elle pourrait ne pas couvrir entièrement le coût de réparation d’un logement.
Le projet de loi a été confié au sous-comité de la législation de l’État sur l’assurance habitation et les banques du comité du commerce.
La Floride n’est pas le seul État à envisager de modifier potentiellement les règles d’assurance habitation. Fin septembre, le principal organisme de réglementation des assurances de Californie a annoncé que de nouvelles règles étaient en préparation pour persuader les assureurs de rester dans l’État. Au cours des 18 derniers mois, sept des 12 plus grandes compagnies d’assurance en termes de part de marché en Californie ont soit suspendu, soit restreint les nouvelles politiques dans l’État, comme en témoignent les départs de Ferme d’État et Allstate début juin 2023. Les deux principaux assureurs ont cité les risques accrus d’incendies de forêt dans l’État et la hausse des coûts de construction comme raisons de leur départ.