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Épargner pour l’université (par exemple, avec un plan 529) peut sembler si lointain lorsque votre enfant est jeune, mais à mesure qu’il grandit, cela devient un sujet urgent. Maintenant que j’ai un adolescent, je réfléchis de plus en plus à la façon de mettre de l’argent de côté pour l’université ainsi que sur toutes mes autres responsabilités et objectifs financiers.
Mon mari et moi serons encore dans la trentaine lorsque notre fils obtiendra son diplôme d’études secondaires. Alors que nous sommes dans ce que certains pourraient appeler nos années de revenus les plus élevés, j’ai pensé que le sujet de la priorité à l’épargne universitaire ou à l’investissement dans notre plan de retraite est un débat populaire dans de nombreux ménages qui se trouvent dans une situation similaire à la nôtre.
Récemment, j’ai parlé avec Ashley Rittershaus, CFP et fondatrice de Curious Crow Financial Planning, une société de planification financière complète payante. Elle a eu quelques réflexions sur ce sujet qui m’ont aidé à élaborer un plan d’épargne et d’investissement universitaire en fonction de ma situation personnelle.
Pendant que je parlais avec Rittershaus, elle a souligné qu’elle ne me donnait aucun conseil financier ou d’investissement. Elle m’a rappelé qu’il est important pour toute personne qui réfléchit à ces questions de parler à un professionnel de la finance pour obtenir des conseils spécifiques en fonction de sa propre situation.
Rittershaus m’a donné trois façons de développer mon plan.
1. Comprenez vos objectifs et vos valeurs
Comprendre mes objectifs et mes valeurs a été très important lorsqu’il s’agit de déterminer comment mon mari et moi allons équilibrer l’épargne pour l’université et l’investissement pour la retraite. Mais je devais me poser une question importante :
Serais-je plus déçu de ne pas investir au cours des cinq prochaines années ou de ne pas financer les dépenses universitaires de mon fils ?
« Un conseil courant est qu’il est plus important d’épargner pour la retraite que pour l’université, car vos enfants peuvent contracter des prêts pour l’université, mais vous ne pouvez pas contracter de prêts pour la retraite », explique Rittershaus. « Bien que cela puisse être vrai, le meilleur choix pour un individu dépend en grande partie de sa situation financière spécifique et de ses valeurs personnelles. »
J’apprécie les deux objectifs, mais la vérité est que si je choisis de renoncer à l’épargne-retraite, je n’ai pas beaucoup d’options pour obtenir des subventions, des cadeaux ou des dons pour compenser les intérêts composés manqués.
De plus, je dois d’abord être financièrement stable et disposer de quelques actifs si je veux un jour contribuer à compléter les frais d’éducation.
2. Définir les attentes
« Une fois que vous savez approximativement combien vous pourrez contribuer aux dépenses universitaires, assurez-vous de définir ces attentes avec votre enfant dès le début », explique Rittershaus. « La dernière chose que vous voulez, c’est que votre enfant s’attende à ce que vous payiez la totalité des frais de scolarité, puis découvre que ce n’est pas votre plan au moment où les lettres d’acceptation arrivent. »
Selon l’Education Data Initiative, le coût moyen des frais de scolarité (y compris les livres, les fournitures et les frais de subsistance quotidiens) est de 36 436 $. Pour les étudiants qui fréquentent une école publique, le coût annuel moyen est de 26 027 $.
Même si nous ne pourrons pas économiser les plus de 100 000 $ que cela coûterait pendant quatre ans dans un collège public d’État, je prévois de définir mes attentes avec mon fils et ce que nous pouvons faire et d’élaborer un plan d’action.
Nous discuterons des bourses universitaires et expliquerons l’importance d’obtenir un bon GPA. Financièrement, il est réaliste de prévoir de couvrir au moins une année de frais de scolarité, ce qui impliquerait d’économiser environ 6 500 à 7 000 dollars par an pendant les quatre prochaines années.
Notre État propose également un programme de bourses appelé Tennessee Promise qui couvre le coût des études dans un collège communautaire pendant deux ans à condition que l’étudiant obtienne son diplôme d’un lycée de l’État, qu’il reste inscrit à temps plein dans une école agréée et qu’il conserve un minimum de 2,0 GPA. . Cette bourse nous aiderait énormément si nous empruntions cette voie.
3. Regardez ce que vous pouvez faire à l’avenir
Rittershaus dit que si je ne peux pas contribuer autant aux études universitaires que je le souhaiterais en ce moment, rappelez-vous que je peux toujours donner de l’argent à l’avenir pour l’utiliser pour rembourser la dette étudiante, si cela s’applique.
C’est une chose à laquelle je n’avais pas pensé auparavant, mais j’ai l’intention d’aider les livres de trésorerie, les fournitures, le matériel et les repas à réduire les frais de subsistance de mon fils à l’université. L’avantage de pouvoir vivre avec nous sans loyer après l’école est également utile et me permettra de continuer à atteindre mes objectifs d’épargne-retraite.
« Préparer votre enfant à la réussite financière peut prendre d’autres formes que le paiement des études universitaires », explique Rittershaus. Cela pourrait consister à inculquer de bonnes habitudes financières et à enseigner des compétences de base en matière de finances personnelles, notamment en différenciant les besoins des désirs, en établissant un budget, en évitant les dettes à taux d’intérêt élevés et, surtout, en comprenant bien le fonctionnement des prêts étudiants.
En fin de compte, je ne veux pas être un fardeau pour mon enfant plus tard dans la vie. Il est donc crucial que je continue à épargner pour la retraite. Cependant, cela ne veut pas dire que je ne peux pas encore le préparer à réussir à l’université en l’orientant vers des options plus abordables et en couvrant certaines dépenses, car nous ne pourrons certainement pas couvrir l’intégralité des frais de scolarité avant quatre ans.
De plus, on ne sait pas ce que l’avenir nous réserve et les circonstances peuvent changer. Avec un plan solide en place, mon mari et moi pourrons peut-être aller plus loin que nous le pensions pour atteindre ces deux objectifs.