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En février, le Bureau de protection financière des consommateurs a émis un avis consultatif expliquant comment certaines plates-formes de sites de comparaison de prêts hypothécaires pourraient potentiellement enfreindre l’article 8 de la loi sur les procédures de règlement immobilier (RESPA).
Selon l’avis consultatif, si le site de comparaison de prêts hypothécaires « fournit un placement amélioré ou oriente autrement les consommateurs » vers certains opérateurs sur la base d’une compensation, un opérateur serait en violation de l’article 8 de la RESPA. Et si l’opérateur recevait un « paiement ou autre chose de valeur », c’est-à-dire, au moins en partie, pour l’activité de recommandation fournie par le site, un site de comparaison de prêts hypothécaires sera frappé d’une commission de recommandation interdite.
Comment les sites de comparaison de prêts hypothécaires ont-ils changé depuis l’avis consultatif et qu’est-ce que cela signifie pour le marketing des prêteurs ?
Selon Michael McAllister, président de Autonomiser LO, cela signifie qu’il est peut-être temps pour les agents de crédit individuels de lancer une campagne Google Ads, car les coûts sont moins élevés. Il constate déjà des changements reflétés dans le coût de Google Ads, en particulier dans le marketing de réponse directe au paiement par clic, où les entreprises peuvent utiliser des campagnes au paiement par clic pour générer du trafic depuis les recherches Google vers les pages de destination pour générer des prospects. Certaines de ces pages de destination généreraient des prospects en se présentant comme un site de comparaison ou de classement des taux hypothécaires.
Baisse des comparateurs de crédits immobiliers
Pour confirmer pourquoi le coût de Google Ads est moins cher, il a examiné le nombre de sites de comparaison de prêts hypothécaires qui ont fait de la publicité avant l’avis du CFPB et après – du 1er au 30 juin 2022 par rapport au 7 février au 8 mars 2023. et le nombre de concurrents [advertising] a considérablement chuté », a déclaré McAllister. Il voulait prouver le lien avec l’arrêt du CFPB.
« Je l’ai réparti dans sept États différents », a-t-il déclaré. « En termes de moyennes finales, nous avons enregistré une diminution de 59,5 % du coût par clic et une diminution correspondante de 50 % du coût par prospect. »
Sur un marché, ils ont même vu le coût par prospect chuter de 166 %, selon son analyse.
« Pour un lien plus concret, au cours de la même période, nous avons constaté une baisse moyenne de 60 % du nombre de concurrents faisant de la publicité sur ces marchés », a-t-il déclaré. « Non seulement le coût par prospect diminue, mais nous pouvons également lier cela à une baisse du nombre de personnes qui faisaient de la publicité. À partir de là, je peux jeter un œil à certains des noms des entreprises qui faisaient de la publicité en juin et qui n’ont pas fait de publicité au cours des 30 derniers jours.
Qu’est-ce que cela signifie pour les prêteurs?
Pour la plupart des agents de crédit individuels, cela n’a eu aucun effet à moins qu’ils ne travaillent avec une agence de marketing qui leur transmette ces économies.
Cependant, pour les prêteurs qui souhaitent investir dans Google Ads, cela peut être la bonne opportunité. Avec moins de concurrents et un coût par clic inférieur, c’est le bon moment pour explorer vos options marketing.
« De nombreux prêteurs ont envisagé d’utiliser Google Ads pour leur entreprise, mais ont l’impression que c’est trop compétitif, trop difficile, trop cher », a déclaré McAllister. « Nous voyons des raisons de croire que si c’était comme ça avant, ce n’est peut-être pas le cas maintenant. »