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La banque américaine a été condamnée à une amende de 35,7 millions de dollars par deux régulateurs fédéraux différents pour avoir gelé l’accès de certains clients aux allocations de chômage pendant la pandémie.
La banque américaine avait des contrats avec au moins 19 États et le District de Columbia pour verser des allocations de chômage à des millions d’Américains via sa carte prépayée ReliaCard, a déclaré le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB).
Mais la banque a « gelé des dizaines de milliers de comptes » après avoir étendu les contrôles anti-fraude et n’avoir pas fourni aux clients un moyen fiable et rapide de prouver leur identité et de retrouver l’accès à leurs allocations de chômage, a indiqué le CFPB.
Pour les gels imposés par la banque américaine entre août et novembre 2020, il a fallu en moyenne un mois ou plus aux consommateurs pour débloquer leurs comptes ReliaCard, a noté le régulateur.
« De nombreux Américains sans emploi dans tout le pays n’avaient d’autre choix que de compter sur la banque américaine pour leurs allocations de chômage », a déclaré le directeur du CFPB, Rohit Chopra, dans un communiqué. « La banque américaine a bloqué l’accès aux comptes et a exigé de lourdes formalités administratives pour que les consommateurs puissent retrouver l’accès à leurs avantages gelés. »
Parallèlement, des milliers d’autres clients ont découvert que la banque américaine n’avait pas fourni de crédits provisoires sur leur compte après avoir signalé des transferts non autorisés, a indiqué le CFPB.
Les banques doivent fournir des crédits de compte provisoires si leurs enquêtes prennent plus de 10 jours, mais les banques américaines n’ont pas réussi à le faire « dans des milliers de cas » parce qu’elles ont demandé à tort aux clients de fournir d’abord une confirmation écrite supplémentaire sur les transferts non autorisés présumés, a déclaré le CFPB.
La banque américaine a violé la loi sur la protection financière des consommateurs et la loi sur les transferts électroniques de fonds, a déclaré le CFPB. Le CFPB a ordonné à la banque américaine de payer 5,7 millions de dollars aux consommateurs concernés dont les comptes ReliaCard ont été gelés, ainsi qu’une amende de 15 millions de dollars.
Le Bureau du contrôleur de la monnaie a également ordonné à la banque américaine de payer une amende civile de 15 millions de dollars, qui, selon lui, serait versée au Trésor américain et était coordonnée mais distincte de l’ordonnance du CFPB.
La banque n’a ni admis ni nié aucun acte répréhensible, a indiqué le CFPB.
Business Insider a contacté la banque américaine pour commentaires. Un porte-parole de la banque a déclaré à CNBC qu’une petite partie des titulaires de carte avait été affectée en raison de retenues prolongées, mais qu’elle avait empêché plus de 375 millions de dollars de fraude et avait également restitué aux États des centaines de millions envoyés sur des comptes douteux. La banque a également depuis amélioré son programme ReliaCard, a indiqué le porte-parole.
Le CFPB a déclaré que la US Bank, basée à Minneapolis, dans le Minnesota, est la cinquième plus grande banque commerciale des États-Unis.
L’année dernière, le CFPB a infligé une amende de 37,5 millions de dollars à une banque américaine pour avoir prétendument fait pression sur ses employés pour qu’ils atteignent leurs objectifs de vente en ouvrant des comptes chèques et d’épargne, des cartes de crédit et des lignes de crédit frauduleux sans la permission des clients.