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Inflation, guerre en Europe et criminels qui opèrent sur Internet ou utilisent des explosifs de manière brutale : Kreissparkasse München Starnberg Ebersberg, dont le siège est à Sendlinger Tor à Munich, peut se remémorer une année 2022 difficile. Nous vivons « à une époque très agitée », déclare le PDG Andreas Frühschütz lors de la présentation du bilan de l’exercice 2022. Des événements à fort impact et auxquels personne ne s’attendait ont posé à la banque des défis majeurs. Les turbulences sont bien maîtrisées et les entreprises locales sont un partenaire fiable. Pour l’avenir, il est important de continuer « à bien se préparer aux événements extrêmes ».
Les paramètres centraux du développement des affaires ont également été orientés à la hausse en 2022. Le volume d’affaires client du bilan de la Kreissparkasse, qui se compose des dépôts de la clientèle et des crédits à la clientèle, a augmenté de 717 millions d’euros, soit de 3,4 %, et s’élevait à environ 21,7 milliards d’euros fin 2022. Les dépôts des clients ont augmenté de 2,0 % pour atteindre 11,2 milliards d’euros. « Le redressement tant attendu des taux d’intérêt a donné à de nombreux clients la possibilité de réaffecter l’argent qu’ils avaient garé à court terme pendant des années dans des investissements avec un taux d’intérêt positif », déclare Frühschütz. D’autre part, la proportion des placements exigibles quotidiennement dans les comptes a diminué pour la première fois depuis des années.
La guerre d’agression russe et l’évolution des taux d’intérêt ont pesé sur l’activité de crédit. La banque a annoncé que des baisses importantes avaient été enregistrées dans les activités de prêts aux particuliers et aux entreprises au cours du second semestre de l’année. Des projets de financement ont été en partie reportés voire totalement abandonnés. Cela est particulièrement évident dans le secteur de l’immobilier. Dans un tel environnement, la caisse d’épargne se considère comme attachée à son mandat public d’être « un partenaire fiable pour l’entreprise », déclare Frühschütz. Selon l’annonce, l’année extraordinaire 2022 a laissé des traces clairement négatives dans les comptes-titres des clients.
Grâce à l’efficacité des aides d’État, entre autres, les défauts de paiement et les ajustements de valeur dans le portefeuille de prêts ne se sont pas produits dans la mesure redoutée. Cependant, on continue de compter sur d’éventuels défauts de paiement et a constitué des provisions pour risques supplémentaires à cet effet. Selon la banque, il existe un besoin considérable de dépréciation de son propre portefeuille de titres.
PDG Andreas Fruehschütz.
(Photo : Claus Schunk)
La marge d’intérêt est le paramètre central de l’activité des caisses d’épargne. Le retournement des taux d’intérêt a augmenté à la fois les produits d’intérêts et les charges d’intérêts, de sorte qu’un produit net d’intérêts de 163 millions d’euros a été généré, soit environ 5 millions d’euros de moins que l’année précédente. Selon l’annonce, le parcours d’austérité – la caisse d’épargne de quartier a aminci son réseau d’agences ces dernières années – a entraîné une réduction des dépenses administratives en 2022 par rapport à l’année précédente de trois millions à 143 millions d’euros. Les postes vacants y ont également contribué. On dit que l’on bénéficie du degré élevé de numérisation et de la discipline des coûts. « Certains projets d’investissement ont également été reportés. »
Selon l’annonce, la caisse d’épargne de quartier devrait payer des impôts de 27 millions d’euros sur son bénéfice avant impôts d’environ 37 millions d’euros, dont un bon 11 millions d’euros de taxe professionnelle ira aux communes de la zone d’activité. L’excédent annuel restant d’environ neuf millions d’euros sera ajouté aux réserves.
Un problème croissant est la sécurité : selon le rapport, les fraudeurs ont amené des clients à confirmer des transactions dans 125 cas l’année dernière en se faisant passer pour de fausses identités. La Sparkasse est censée ajuster les mesures de sécurité si nécessaire. À la fin de l’année, la banque a été touchée à trois reprises par des braqueurs qui ont utilisé des explosifs pour s’introduire dans des distributeurs automatiques de billets. En conséquence, les endroits particulièrement menacés ont été mieux sécurisés. Dans certains cas, des fermetures nocturnes ont été introduites ou des systèmes de vidéosurveillance et des dispositifs ont été installés qui marquent les billets en couleur en cas d’accès violent. Neuf guichets automatiques ont été mis hors service pendant plusieurs semaines. L’agence libre-service de Percha a été fermée en raison de sa situation directement sur l’autoroute. L’année dernière, 492 guichets automatiques ont été détruits dans toute l’Allemagne.
En Armin Zimmermann et Peter Waßmann, deux administrateurs ont quitté la Kreissparkasse en 2022. Ulrich Sengle lui a succédé le 1er octobre 2022 et Andrea Felsner-Peifer a complété le Directoire le 1er avril 2023. Au conseil d’administration de la caisse d’épargne du district, le maire de Grünwald, Jan Neusiedl, a repris le poste vacant après le décès de l’ancien maire et conseiller de district d’Unterschleißheim, Rolf Zeitler. Zeitler était membre du conseil d’administration depuis plus de 26 ans.