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Shannon Rowan, 51 ans, a divorcé de son ex-mari en 2010. Mais plus d’une décennie plus tard, leurs prêts étudiants les empêchent de se séparer complètement.
En 2002, Rowan et son mari d’alors ont décidé de consolider le solde de leurs prêts étudiants dans le compte de conjoint. programme de prêts de consolidation conjoints, que le Congrès a créé pour permettre aux couples mariés de combiner leurs soldes et d’effectuer des paiements avec un taux d’intérêt unique.
Lorsqu’ils ont décidé de divorcer huit ans plus tard, ils n’ont pas pu séparer leurs prêts car le Congrès a fermé le programme en 2006, les laissant sans possibilité de payer leurs prêts séparément. En conséquence, le juge chargé du divorce a ordonné à Rowan de payer 18 % du solde – soit environ 98 000 $ à l’époque – et son ex-mari a été condamné à en payer 82 %, puisque la majorité des prêts lui appartenaient. selon des documents judiciaires examinés par Business Insider.
L’accord stipulait également que son ex-mari effectuerait les paiements et que Rowan lui rembourserait sa part.
Bien que l’ex-mari de Rowan ait effectué certains paiements, ils n’étaient pas cohérents – et elle a été informée que son prêt était en défaut de paiement avec un risque de saisie-arrêt sur salaire si elle ne mettait pas son compte à jour sur les paiements.
Leur solde combiné s’élève désormais à un peu moins de 365 000 $, selon les documents examinés par BI, en raison de la hausse des intérêts sur les prêts pendant les périodes où aucun paiement n’était effectué. Rowan s’est depuis remariée et pour aider à payer les études de ses enfants, son mari a dû contracter des prêts étudiants fédéraux PLUS sous son propre nom, qui permettent à un parent d’emprunter jusqu’au coût total de la scolarité de son enfant. .
« Quand mon aîné est allé à l’université, j’ai essayé d’obtenir un prêt parental, mais je n’ai pas pu en raison de mes dettes impayées. Mon mari actuel a donc tous les prêts étudiants de mes enfants à son nom », a déclaré Rowan à BI.
« Et nous en avons un deuxième qui est à l’université maintenant, et c’est la même situation », a-t-elle poursuivi. « Tous les prêts étudiants sont au nom de mon mari actuel. Cela a donc été extrêmement difficile et je veux effectuer les paiements. Je veux sortir du statut de défaut de paiement. Je suis allé à l’université, j’ai obtenu mon diplôme, je dois cet argent. et je n’ai aucun problème à le payer, mais c’est lui qui doit le faire. »
Shannon Rowan, 51 ans, ne peut pas séparer le solde de son prêt étudiant de 365 000 $ de celui de son ex-mari.
Shannon Rowan
Alors que Rowan souhaite séparer ses prêts pour obtenir une liberté financière par rapport à son ex, d’autres emprunteurs bénéficiant de prêts au conjoint cherchent à séparer leurs soldes pour diverses raisons. Par exemple, un couple marié a déjà déclaré à BI qu’il souhaitait se séparer afin de pouvoir bénéficier de la remise de prêt de la fonction publique, et les prêts au conjoint ne sont pas éligibles au programme.
Pour résoudre le problème, le sénateur Mark Warner et le représentant David Price ont présenté le Loi sur la séparation des prêts de consolidation conjointe de 2021 – promulguée par le président Joe Biden en 2022 – pour permettre aux emprunteurs de séparer leurs prêts au conjoint. Cependant, le site Web de Federal Student Aid indique que la mise en œuvre de la loi n’aura probablement pas lieu « avant la fin de 2024 au plus tôt », ce qui signifie que les emprunteurs conjoints sont toujours coincés dans les limbes, sans aucune possibilité d’allégement.
« Cela a été un énorme stress financier parce que mon mari a aussi la maison à son nom », a déclaré Rowan. « Et je n’arrête pas de penser que chaque fois que nous essayons de faire quelque chose qui est nécessaire pour les enfants ou pour notre situation de vie, allons-nous être refusés à cause de tout cela ? »
« Ça a été un cauchemar »
Rowan a déclaré qu’elle avait commencé à rencontrer des obstacles avec le solde de son prêt étudiant peu de temps après son divorce. Par exemple, lorsqu’elle a tenté d’acheter une voiture, elle n’a pas pu le faire en raison de son solde impayé en défaut de paiement.
Elle ne peut pas non plus obtenir une nouvelle carte de crédit et elle a déclaré que ses parents craignaient que son héritage ne soit saisi en raison de ses prêts étudiants.
« Ça a été un cauchemar », a déclaré Rowan. « C’est juste un problème continu. »
BI s’est récemment entretenu avec Chrystal Copeland, une mère de 46 ans qui cherche également à séparer le solde de son prêt de son ex-mari. Semblable à Rowan, Copeland a déclaré que l’incapacité de séparer les soldes signifiait qu’elle ne pouvait pas acheter de nouvelle voiture et qu’elle n’avait pas d’hypothèque pour la maison que possède son mari actuel.
« La seule chose qui me retient encore dans ce cycle d’abus, ce sont ces prêts étudiants », a déclaré Copeland. « Ils me regardent toujours comme mon ex-conjoint et je ne peux pas me libérer. »
Pour l’instant, Rowan a déclaré qu’elle essayait de sortir du statut de défaut de paiement et elle espère que la demande de séparation de ses prêts étudiants de son ex sera disponible dès que possible afin qu’elle puisse enfin clôturer.
« C’était un immense, immense sentiment de soulagement quand j’ai vu cette loi adoptée », a déclaré Rowan, faisant référence à la loi autorisant la séparation des prêts entre conjoints. « Mais les retards ont été très décourageants parce que nous pensions que cela allait être résolu, mais cela a été des montagnes russes. »