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Les commerçants accusent depuis longtemps le réseau de paiement de facturer des « frais de paiement » gonflés lorsque les acheteurs utilisent leur carte.
Visa et Mastercard ont conclu un accord antitrust estimé à 30 milliards de dollars pour limiter les frais de cartes de crédit et de débit pour les commerçants aux États-Unis, certaines économies étant susceptibles d’être répercutées sur les consommateurs grâce à des prix plus bas.
S’il obtient l’approbation du tribunal, il permettra de résoudre la plupart des litiges nationaux qui ont débuté en 2005. Cependant, certains opposants estiment que cela pourrait ne pas aller assez loin.
Les commerçants accusent depuis longtemps Visa et Mastercard de facturer des frais de balayage ou d’interchange gonflés lorsque les acheteurs utilisent des cartes de crédit ou de débit et de les empêcher, par le biais de règles « anti-direction », d’orienter les clients vers des moyens de paiement moins chers.
Selon Bankrate.com, les frais de balayage comprennent généralement de petits frais fixes plus un pourcentage du montant total des ventes et sont en moyenne d’environ 1,5 à 3,5 pour cent par transaction.
Dans le cadre du règlement, Visa et Mastercard réduiraient les taux de balayage d’au moins quatre points de base (0,04 point de pourcentage) pendant trois ans et garantiraient un taux moyen inférieur de sept points de base à la moyenne actuelle pendant cinq ans.
Les deux réseaux de cartes ont également convenu de plafonner les taux pendant cinq ans et de supprimer les dispositions anti-pilotage.
Les commerçants auront plus de latitude pour offrir des réductions ou imposer des suppléments sur les cartes comportant des frais d’interchange plus élevés.
Beaucoup préviennent déjà les clients qu’au moment du paiement, ils paieront plus en utilisant des cartes qu’en espèces.
Les réductions et plafonds de frais valent à eux seuls 29,79 milliards de dollars, selon des documents judiciaires, et Visa a estimé que les petites entreprises représentent plus de 90 pour cent des commerçants qui s’installent.
En acceptant le règlement, Visa et Mastercard ont nié tout acte répréhensible.
Dans des déclarations distinctes, la présidente nord-américaine de Visa, Kim Lawrence, a déclaré que l’accord résolvait les « véritables problèmes » identifiés par les petites entreprises, tandis que l’avocat général de Mastercard, Rob Baird, a déclaré qu’il offrait une « certitude substantielle » aux entreprises.
Les actions Visa et Mastercard ont chacune augmenté de moins de 1 % dans les échanges de l’après-midi, l’analyste de Baird, David Koning, écrivant que le règlement supprime un « surplomb d’incertitude ».
Le règlement nécessite l’approbation de la juge de district américaine Margo Brodie à Brooklyn, New York, probablement pas avant fin 2024 ou début 2025, et des appels sont possibles.
« Une goutte dans le seau »
La Retail Industry Leaders Association, qui représente les entreprises qui emploient plus de 42 millions d’Américains, a déclaré que l’accord nécessitait un examen plus approfondi mais ne représentait « qu’une goutte d’eau dans l’océan ».
Jaret Seiberg, analyste chez TD Cowen, a écrit que les petites banques et les coopératives de crédit pourraient s’y opposer parce que les grands détaillants tels que Walmart pourraient conclure des accords avec de plus grandes banques pour des cartes offrant des réductions à la caisse.
Cependant, il a déclaré que l’accord reflète des « concessions extraordinaires » de la part de Visa, Mastercard et des banques, car les commerçants peuvent imposer des suppléments sur les cartes de crédit des compagnies aériennes et des remises en argent, bien que peu d’entre eux le fassent parce qu’ils préfèrent réaliser des ventes plutôt que d’économiser sur les frais.
En mars dernier, la cour d’appel fédérale de Manhattan a confirmé un règlement de recours collectif de 5,6 milliards de dollars intenté par Visa et Mastercard, couvrant les dommages causés à environ 12 millions de commerçants, mais n’a pas déterminé quels types de frais pourraient être imposés.
Le règlement de mardi tente d’y parvenir, mais ne résoudra pas les demandes de dommages et intérêts des commerçants qui se sont retirés du règlement de 5,6 milliards de dollars et ont intenté des poursuites séparément.