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Les prêteurs hypothécaires misent sur les programmes d’aide à la mise de fonds, les options de rachat et les produits de rénovation pour offrir aux courtiers des opportunités de gagner dans un marché où les taux hypothécaires approchent les 8 %, le manque de stocks et les prix élevés des maisons.
Pendant ce temps, en plus de diversifier leurs portefeuilles, les propriétaires de sociétés de courtage contrôlent leur structure de coûts pour être rentables dans un marché en contraction. Au milieu du Réserve fédéraleEn raison du resserrement de la politique monétaire et de l’instabilité politique, ils pensent que le marché va changer dans au moins six mois.
Dans l’ensemble, les prêteurs et courtiers grossistes sont réalistes quant aux conditions du marché, mais se concentrent sur les éléments qu’ils peuvent contrôler. Certains de ces professionnels se sont entretenus avec HousingWire lors de l’AIME Fuse 2023, un Association des experts hypothécaires indépendants conférence tenue du 4 au 7 octobre à Las Vegas.
« Il y a trop de distractions sur le marché ; il y a des gens négatifs. Mais les gens ont besoin d’un logement », a déclaré Kenny Deen, directeur de compte senior chez le banquier hypothécaire indépendant et prêteur de logements résidentiels. Groupe hypothécaire résidentiel Paramount.
« Nous sommes des gens qui existent depuis un certain temps. La première hypothèque que j’ai vendue était à 16 % en 1986 », Ken Boyd, responsable de compte chez Hypothèque Windsor, dit. « Je ne pense pas que nous reviendrons à 3 %. Mais une fois que l’environnement politique aura un peu changé, nous nous installerons dans la fourchette de 6,5 %, ce qui correspond à un marché hypothécaire normal.
Christopher Guerin, vice-président exécutif de Ressources financières américaines (AFR), qui se concentre sur les emprunteurs mal desservis – généralement les acheteurs d’une première maison avec de faibles mises de fonds – a déclaré que le marché était désormais « inquiet ».
Stratégies produits pour répondre aux besoins des emprunteurs
Dans le paysage actuel, Deen a déclaré : « L’aide à la mise de fonds est notre produit n°1 pour aider les premiers acheteurs à obtenir leur maison. Ensuite, nous avons toutes les options de financement traditionnelles, y compris le jumbo.
PRMG propose une gamme complète de produits hypothécaires, notamment des prêts conventionnels, FHA, VA, USDA et jumbo. Mais il fait également preuve de créativité dans un marché en baisse. Le prêteur basé en Californie a commencé à commercialiser à la fin de l’année dernière une option de prêt hypothécaire non qualifié (non QM) auprès de la « population mal desservie d’entrepreneurs du secteur du cannabis ».
Entre-temps, Hypothèque Windsorqui a débuté dans le secteur de la vente en gros en 2020, « fait comme les produits DPA de l’État » et « sort avec un DSCR [debt-service coverage ratio]« , a déclaré Boyd. Le prêteur, basé dans le Dakota du Sud, propose des produits de prêt conventionnels, FHA et VA, ainsi que des prêts relais.
« Il est désormais difficile pour les courtiers de remporter des contrats. Et nous essayons de les aider à s’y retrouver, car le marché connaît actuellement une surcapacité à la fois pour les agents immobiliers et les agents de crédit », a déclaré Boyd. « Les courtiers doivent désormais contrôler les éléments qu’ils peuvent contrôler, comme leurs coûts, et offrir des options aux consommateurs. »
Dans un contexte difficile, Guerin, d’AFR, basé au New Jersey, a déclaré que l’entreprise avait redoublé d’efforts pour accorder davantage de prêts à la rénovation.
« Nous nous concentrons davantage sur le financement des maisons préfabriquées et du financement des nouvelles constructions au lieu de peut-être lutter contre certains de ces vents contraires liés à un environnement de stocks plus compétitif », a déclaré Guerin.
Maîtriser les coûts de l’entreprise
Propriétaire de courtage Emmett Dempsey, basé en Floride Hypothèque de la Côte au Trésora déclaré qu’il pariait sur les rachats pour obtenir davantage de prêts, ce qui contribue à atténuer les coûts au cours des premières années d’accession à la propriété.
« Lorsque les gens achètent une maison, ils veulent proposer un prix inférieur, mais ils veulent en réalité un paiement inférieur », a déclaré Dempsey.
Dempsey a déclaré qu’il était un « gars de la vieille école » qui téléphonerait et passerait des appels à froid pour obtenir plus d’affaires avec les agents immobiliers, mais il s’engage dans le coaching en ligne des agents immobiliers et crée du contenu pour les médias sociaux, ainsi que construire son marque.
« En ce moment, quand c’est plus lent [the market]vous avez le temps de faire ces vidéos, cette méga sensibilisation », a déclaré Dempsey.
Dempsey affirme que son entreprise est rentable grâce à la diversification des produits, qui comprend les prêts hypothécaires inversés et les produits non QM, ainsi qu’au contrôle des coûts.
Scott Bowne, directeur financier et courtier chez Hypothèque Boussole basé en Floride, a proposé davantage de baisses de taux alors que les acheteurs « atteignent désormais un point de vue dette/revenu très critique ».
Pour gagner sur ce marché, Bowne a déclaré qu’il contrôlait les coûts, car il s’attend à ce que la situation s’améliore d’ici six à neuf mois.