Customize this title in frenchVoix intérieures : comprendre la génération Z et les finances personnelles

Présentation de Inside Voices avec Kristin Messerli, une nouvelle série de vidéos d’entrevues animée par Messerli, dont les recherches sur les acheteurs de maison NextGen aident à informer la génération de demain. Elle est également auteur de NextGen Homebuyer Research et conférencière et éducatrice.

Aujourd’hui, elle s’entretient avec Yanely Espinal, directrice de la sensibilisation à l’éducation pour Finances personnelles NextGen. Elle partage ce que chaque dirigeant doit savoir pour atteindre la génération Z et le moment qui l’a amenée à consacrer sa carrière à l’éducation financière personnelle.

En tant qu’enfant d’une famille d’immigrants, la littératie financière n’était pas quelque chose dont on parlait à la maison, et Yanely a eu des difficultés avec ses finances personnelles lorsqu’elle est entrée dans l’âge adulte. Les conversations sur les finances personnelles peuvent commencer dès le plus jeune âge, dit-elle, pour atténuer la pression sociale et gagner en confiance.

Yanely : J’avais vraiment du mal avec mes finances personnelles parce que je suis américain de première génération. Je suis une fille d’immigrés. Mes parents sont originaires de la République dominicaine. Et donc nous avons grandi dans un foyer très traditionnel. Ils n’étaient pratiquement que de l’argent liquide pour tout. Et mes parents n’ont jamais vraiment eu de comptes bancaires, ni de cartes de débit, ni de cartes de crédit, ou quelque chose comme ça.

Et donc nous n’avons jamais parlé d’argent. Et quand il était temps pour moi d’aller à l’université, je me souviens que mes parents m’ont dit : « D’accord, ma chérie, tu ferais mieux d’aller chercher des bourses parce que nous n’avons pas d’argent à te donner pour payer les frais de scolarité. » Et étant donné que nous sommes à faible revenu, j’ai été admissible à de nombreuses subventions et j’ai été admissible à PELL et à de nombreux programmes différents qui en couvraient une grande partie, mais il y avait encore tellement de choses que je ne savais pas le coût des études collégiales et comment remplir votre FAFSA et comment obtenir des bourses d’études supplémentaires. Et pour faire court, j’ai eu beaucoup de chance et j’ai obtenu une bourse complète à l’Université Brown parce qu’ils avaient un programme spécial pour les étudiants à faible revenu, et il n’y avait qu’une somme d’argent destinée à certaines des familles les plus nécessiteuses pour pouvoir pour obtenir son diplôme sans dette de prêt étudiant.

J’étais donc dans ce programme. Criez au programme de bourses Sidney Frank à Brown. C’était une expérience géniale. Et ce que cela signifiait, c’est que j’ai esquivé toute l’expérience des prêts étudiants parce que je n’ai jamais vraiment eu à contracter de prêts étudiants, et je n’ai jamais eu à comparer les taux d’intérêt ou à comprendre ce que cela signifie de contracter des prêts comme ça. Donc, quand je suis arrivé à l’université, je voulais avoir un ordinateur portable et je voulais avoir des vêtements et des chaussures de marque, et je voulais acheter Starbucks et aller au cinéma avec mes amis. Et donc j’ai eu ma première carte de crédit quand j’étais à l’université, et c’était mon premier point d’entrée dans le monde des finances personnelles. Je ne savais même pas ce que signifiait utiliser une carte de crédit. Je n’en avais aucune idée. Et pourtant, je passais ma petite carte de crédit d’un bout à l’autre du campus, j’achetais tout, et c’est devenu très vite incontrôlable.

Je suis passé de 1 500 $ à 20 000 $ au moment où j’ai obtenu mon diplôme, et je n’avais personne pour m’expliquer comment fonctionne l’intérêt composé et comment il augmentait vraiment et devenait incontrôlable. Alors j’ai gardé ce secret. Et quand j’ai obtenu mon diplôme et une fois que je suis devenu enseignant, j’ai réalisé que cela n’avait aucun sens. Mon chèque de paie n’est pas suffisant pour payer toutes mes factures, aider ma famille, obtenir le transport jusqu’à mon travail, payer le déjeuner et également rembourser ces cartes de crédit. C’est alors que j’ai pris un livre sur l’argent et mon véritable type d’éducation était une auto-éducation, apprenant moi-même l’argent en lisant des livres. Et puis plus tard, j’ai décidé : « Vous savez quoi ? J’adore enseigner, mais je pense que je veux enseigner spécifiquement la littératie financière parce que c’est quelque chose que je n’ai jamais acquis moi-même quand j’étais à l’école.