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Le même scénario d’assurance habitation qui se joue dans des États comme la Floride et la Californie en raison du risque élevé de catastrophes naturelles devient plus prononcé dans le nord-ouest du Pacifique, selon un nouveau rapport du Seattle Times.
Des dizaines de résidents de l’État ont fait appel des limitations de police, des annulations ou des refus inédits sur place auprès du bureau du commissaire aux assurances de Washington. Dans un cas décrit, un propriétaire s’est fait dire que l’État ne pouvait rien faire en cas de refus catégorique d’une politique, ce qui a été suivi par le bureau qui a marqué la clôture de la plainte.
« Le nombre de plaintes de ce type signalées depuis 2022 est environ 10 fois supérieur à la moyenne annuelle des six années précédentes et témoigne d’un problème croissant pour les résidents de Washington : les compagnies d’assurance utilisent les scores de risque d’incendie de forêt pour mettre fin à leurs polices d’assurance », explique le rapport.
De tels modèles de risque ont d’abord été développés par le gouvernement fédéral dans le but d’aider les propriétaires à résister à d’éventuelles catastrophes, mais ils sont de plus en plus utilisés par le secteur de l’assurance pour éclairer les décisions de souscription.
« Pourtant, les modèles utilisés pour refuser la couverture sont loin d’être uniformes et souvent cachés aux consommateurs, leur utilisation étant largement laissée à la volonté et à l’intérêt de l’entreprise », indique le rapport. « Les assureurs font appel à divers fournisseurs tiers qui s’appuient sur différentes sources de données et prennent en compte différents facteurs d’assurabilité. »
L’utilisation de scores de risque d’incendie de forêt visant à prédire la possibilité qu’une maison soit détruite par une catastrophe naturelle est une pratique de plus en plus courante à l’échelle nationale. Les limitations de la couverture d’assurance résultant de tels scores poussent les législateurs d’autres États – en particulier la Californie – à tenter de répondre par voie législative à ces préoccupations des électeurs.
Une de ces lois a été adoptée plus tôt cette année dans l’Oregon, visant à « empêcher les cartes de risques de l’État d’influencer l’élaboration des politiques d’assurance », a rapporté le Times. La Californie suit publiquement les non-renouvellements d’assurance pour assurer la transparence de l’évaluation des risques et permettre à ses citoyens de faire appel de leurs scores, mais ces politiques n’existent pas à Washington.
« Nous ne pouvons malheureusement pas dire ou forcer l’entreprise à rétablir la police », auraient écrit des analystes de la conformité de l’État aux résidents de l’État qui déposaient des plaintes pour perte d’assurance. « Aucune infraction constatée. »
Joint par le Times, un représentant de PEMCO Assurance a déclaré que la société avait pris la « décision difficile » de réduire de moins de 1 % la couverture des foyers dans les États du nord-ouest du Pacifique, comme Washington et l’Oregon.
« En raison de la dynamique changeante du risque d’incendie de forêt et de notre concentration de polices d’assurance pour les propriétaires, un preneur d’assurance peut faire toutes ces choses. [to reduce risk] et nous ne sommes toujours plus en mesure d’assurer leurs biens », a déclaré au Times Dawn Lee, vice-présidente de PEMCO.
Lee a ensuite cité des problèmes tels que le risque croissant de catastrophes naturelles, l’inflation économique continue et la construction croissante de maisons dans les zones sujettes aux incendies de forêt, pour éclairer les décisions de PEMCO et d’autres assureurs.
Les résidents ont également déclaré que les polices d’assurance qu’ils ont pu obtenir sont assorties de tarifs beaucoup plus élevés et, dans certains cas, offrent une couverture pour moins de la moitié de la valeur d’une maison, selon les consommateurs qui se sont entretenus avec le Times.
Selon une analyse du Fondation Première Rue, le nombre de foyers exposés au risque d’incendies de forêt devrait augmenter jusqu’à 30 % au cours des 30 prochaines années, une grande partie du risque étant actuellement concentrée dans les parties centrale et orientale de l’État, entre les villes de Wenatchee et Spokane. Le risque devrait augmenter de manière négligeable pour les résidents de l’ouest de l’État de Washington dans et autour de la région de Seattle, la partie la plus peuplée de l’État.