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Wells Fargoautrefois le plus grand prêteur hypothécaire d’Amérique, a été accusé de discrimination en raison de la pratique courante du secteur consistant à offrir des remises sur les prêts hypothécaires à certains emprunteurs, CNBC signalé.
La banque a reçu un avis d’affaire nécessitant une attention (MRA) de la part du Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) sur des problèmes liés aux remises sur les prêts, a rapporté lundi CNBC, citant des sources anonymes.
Il n’est pas clair si Wells Fargo a été accusé de discrimination ou de surveillance bâclée, note le rapport.
Les remises sur prêt – connues sous le nom d’exceptions de tarification – surviennent lorsqu’un prêteur fait des exceptions à ses normes de crédit établies. Si certains emprunteurs – en fonction de leur race, de leur sexe et de leur âge – ont bénéficié de moins d’exceptions de tarification, la violation des lois américaines sur les prêts équitables a été sur le radar des régulateurs ces dernières années.
Selon le rapport de CNBC, les banquiers hypothécaires de Wells Fargo demanderaient des exceptions de prix qui abaissaient généralement le taux annuel en pourcentage (TAEG) d’un client entre 25 et 27 points de base pour aider à conclure des accords sur des marchés concurrentiels.
Wells Fargo a reçu l’ARM du CFPB quelques mois avant que la société n’annonce qu’elle réduisait ses activités hypothécaires en janvier. Dans la foulée de la pression réglementaire, Wells Fargo a ajusté ses politiques en 2023 qui exigeraient une documentation rigoureuse des offres concurrentielles, ont déclaré des sources à CNBC.
Après avoir reçu un ARM du CFPB, Wells Fargo a engagé un cabinet d’avocats pour enquêter sur les pratiques des banquiers hypothécaires dont les ventes incluaient des niveaux élevés de remises, indique le rapport.
Wells Fargo n’a pas répondu à la demande de commentaires de HousingWire, mais a déclaré à CNBC que la banque ne « fait aucune discrimination fondée sur la race, le sexe, l’âge ou toute autre base protégée ».
« Dans le cadre de notre engagement renouvelé à soutenir les communautés mal desservies par le biais de notre programme de crédit à des fins spéciales, nous avons dépensé plus de 100 millions de dollars au cours de la dernière année pour aider davantage de familles issues de minorités à accéder et à maintenir l’accession à la propriété, notamment en offrant des réductions importantes sur les taux hypothécaires », a déclaré un porte-parole de CNBC.
Enquête du CFPB sur les prêteurs hypothécaires
L’enquête du CFPB sur les prêteurs hypothécaires a été partagée à l’automne 2021.
Ses conclusions ont montré que les prêteurs hypothécaires ont violé les lois américaines sur les prêts équitables en discriminant les emprunteuses afro-américaines et féminines en accordant des exceptions de prix basées sur des offres compétitives d’autres institutions.
Depuis lors, les régulateurs ont mené des examens supplémentaires et ont de nouveau constaté que les prêteurs hypothécaires avaient violé « la loi sur l’égalité des chances en matière de crédit (ECOA) et le règlement B en discriminant dans l’incidence de l’octroi d’exceptions de prix sur une gamme de caractéristiques protégées par l’ECOA, y compris la race ou l’âge ».
« Dans plusieurs cas, les examinateurs ont identifié des politiques et des procédures qui n’étaient pas conçues pour atténuer efficacement les violations de l’ECOA et du règlement B ou pour gérer les risques de préjudice associés aux consommateurs », selon un rapport du CFPB de l’été 2023.
« Certaines politiques permettaient aux agents de prêts hypothécaires de demander une exception de tarification en soumettant une demande dans le système d’octroi de prêts. sans exigeant que la demande soit justifiée par des documents. Bien que ces demandes aient été soumises à un examen de la direction, il n’y avait aucune ligne directrice sur la base de l’approbation ou du refus de la demande d’exception ou sur le montant de l’exception », indique le rapport.
Le rapport ne partage pas les noms des prêteurs hypothécaires indiquant qu’ils ont violé l’ECOA et le règlement B.
Le CFPB a refusé de commenter la demande de commentaires de HousingWire.
Wells Fargo a récemment été condamné à de lourdes amendes à plusieurs reprises pour ses faux pas concernant les prêts immobiliers.
Wells Fargo a payé 3,7 milliards de dollars pour abus de consommation sur des produits, notamment des prêts immobiliers, en décembre 2022 et a été condamné à une amende de 250 millions de dollars en 2021 pour ne pas avoir résolu les problèmes de son activité hypothécaire.
Le CFPB a resserré ses vis sur les pratiques de prêt équitables. En 2022, le régulateur a mené 32 enquêtes sur les prêts équitables, soit plus du double du nombre d’enquêtes ouvertes en 2020.