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À Wells Fargo, les prêts hypothécaires ont atteint 6,4 milliards de dollars de juillet à septembre, en baisse de 70 % sur un an et d’environ 18 % par rapport au trimestre précédent.
La banque a achevé sa sortie du canal des correspondants au troisième trimestre 2023. Toute la production de la période provenait des agences de la banque, principalement axées sur les crédits à l’achat. Les refinancements ont représenté 16% du volume au troisième trimestre.
Les droits de gestion hypothécaire de Wells Fargo – valeur comptable (fin de période) – ont augmenté de 2 %, atteignant 8,4 milliards de dollars au troisième trimestre, contre 8,2 milliards de dollars au deuxième trimestre. Par rapport au troisième trimestre 2022, la desserte de l’UPB a diminué de 14 %.
Pendant ce temps, chez JPMorgan, le volume d’originations a totalisé 11 milliards de dollars au troisième trimestre 2023, dont 700 millions de dollars provenant de la First Republic Bank, qui était presque entièrement axée sur les prêts géants. Les régulateurs fédéraux ont saisi la Première République en mai et l’ont vendue à JPMorgan.
Hors production de First Republic Bank, le volume des prêts hypothécaires de JP Morgan a augmenté de 1,9 % par rapport au deuxième trimestre 2023 mais a diminué de 14,8 % par rapport à la même période de l’année dernière.
Grâce à son canal de correspondants, le volume d’originations a atteint 4,2 milliards de dollars au troisième trimestre 2023, soit une augmentation de 8 % d’un trimestre à l’autre et une baisse de 2 % d’une année sur l’autre.
Le volume des ventes au détail s’est élevé à 6,8 milliards de dollars, en baisse par rapport aux 7,3 milliards de dollars du deuxième trimestre 2023 et aux 7,8 milliards de dollars du troisième trimestre 2022. Hors First Republic Bank, le volume a légèrement diminué pour atteindre 6,1 milliards de dollars au troisième trimestre, contre 6,2 milliards de dollars au deuxième trimestre.
En ce qui concerne son portefeuille de gestion, les droits de gestion hypothécaire de JPMorgan ont augmenté pour atteindre 9,1 milliards de dollars au troisième trimestre 2023, contre 8,2 milliards de dollars au deuxième trimestre 2023 et 8,1 milliards de dollars au troisième trimestre 2022.
Revenus hypothécaires
Wells Fargo a enregistré 840 millions de dollars de revenus liés à son activité de prêt immobilier au troisième trimestre 2023, en baisse par rapport aux 847 millions de dollars du trimestre précédent (-1 %) et aux 973 millions de dollars du même trimestre 2022 (-14 %).
La baisse des revenus bancaires hypothécaires de la banque reflète « une baisse des montages et des revenus de gestion, qui incluent l’impact des ventes de droits de gestion hypothécaire », selon le rapport sur les résultats. Le revenu net de gestion a diminué de 34 % d’un trimestre à l’autre pour atteindre 41 millions de dollars et de 49 % d’une année sur l’autre.
Les revenus hors intérêts des banques hypothécaires de Wells Fargo se sont élevés à 193 millions de dollars au troisième trimestre 2023, en baisse par rapport aux 202 millions de dollars du trimestre précédent et aux 324 millions de dollars de la même période de 2022.
Pendant ce temps, les revenus nets des prêts immobiliers de JPMorgan Chase ont atteint 1,25 milliard de dollars au troisième trimestre 2023, en hausse de 24 % par rapport au trimestre précédent et de 36 % d’une année sur l’autre.
Cependant, l’acquisition de First Republic a généré 351 millions de dollars de revenus nets hypothécaires, ce qui signifie que les revenus nets uniquement pour les opérations de JP Morgan étaient d’environ 900 millions de dollars au troisième trimestre 2023, en hausse de 17 % d’un trimestre à l’autre et en baisse de 2 % d’une année sur l’autre. .
Les revenus des services hypothécaires de JPMorgan ont augmenté pour atteindre 255 millions de dollars au troisième trimestre 2023, contre 172 millions de dollars au deuxième trimestre 2023. Au troisième trimestre 2022, ces revenus se sont élevés à 220 millions de dollars.
Dans l’ensemble, Wells Fargo a réalisé un bénéfice de 5,8 milliards de dollars au troisième trimestre 2023, contre 3,6 milliards de dollars au même trimestre de 2022. Les revenus globaux se sont élevés à 20,8 milliards de dollars de juillet à septembre, contre 19,5 milliards de dollars pour la même période de l’année dernière.
Charlie Scharf, PDG de Wells Fargo, a déclaré dans un communiqué que l’augmentation des revenus de la banque est due « à la fois à des revenus d’intérêts nets et à des revenus hors intérêts plus élevés, car nous avons bénéficié de taux plus élevés et des investissements que nous réalisons dans nos entreprises ».
Chez JPMorgan, le bénéfice net de 13,1 milliards de dollars au troisième trimestre (Première République incluse) était supérieur aux 14,5 milliards de dollars du trimestre précédent mais inférieur aux 9,7 milliards de dollars du même trimestre 2022.
Jamie Dimon, président-directeur général de la banque, a déclaré que la société avait enregistré des « résultats solides » tandis que les consommateurs dépensaient leurs réserves de liquidités excédentaires. Concernant le paysage macroéconomique, il a noté que les marchés du travail tendus et les niveaux élevés de dette publique augmentent les risques que l’inflation reste élevée et que les taux d’intérêt augmentent encore à partir de maintenant.
La guerre en Ukraine, aggravée par les attaques de la semaine dernière contre Israël, pourrait avoir des conséquences considérables sur les marchés énergétiques et alimentaires, le commerce mondial et les relations géopolitiques. «C’est peut-être la période la plus dangereuse que le monde ait connue depuis des décennies», a déclaré Dimon.
Dimon a déclaré que la banque avait l’intention de s’adapter « très rapidement » aux règles de Bâle III, qui auront un impact important sur le côté géant du secteur hypothécaire, selon les experts du secteur. « Cependant, nous prévenons que de tels changements réglementaires importants auraient probablement des conséquences réelles sur les marchés et les utilisateurs finaux. »