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Les dernières données de l’enquête hebdomadaire de Freddie Mac montre que le prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans a diminué de quatre points de base la semaine dernière à 6,66 %, après avoir bondi de 40 points de base la semaine précédente, reflétant la volatilité due à l’incertitude économique persistante.
Mais les emprunteurs éligibles peuvent obtenir des taux plus bas avec des prêts hypothécaires jumbo, car les écarts entre ces prêts et l’option conforme se sont encore creusés cette semaine. Pendant ce temps, étant donné que les prêts jumbo sont généralement destinés aux acheteurs de maisons à revenu élevé, le paysage actuel présente des défis extrêmes en matière d’abordabilité.
L’indice Freddie Mac compile les taux d’achat des prêts hypothécaires déclarés par les prêteurs au cours des trois derniers jours. Il se concentre sur les prêts à l’achat d’une maison conventionnels, conformes et entièrement amortis pour les emprunteurs qui ont mis 20% vers le bas et ont un excellent crédit.
Il y a un an à pareille date, les taux étaient en moyenne de 2,99 %. « Les taux restent assez élevés par rapport à il y a à peine un an, ce qui signifie que le logement continue d’être plus cher pour les acheteurs potentiels », a déclaré Sam Khater, économiste en chef de Freddie Mac.
Sur Câble de logementCentre des taux hypothécaires, Chevalier noirLe moteur de tarification OBMMI d’Optimal Blue a mesuré mercredi le taux hypothécaire conforme sur 30 ans à 6,651 %, contre 6,643 % la semaine précédente. Pendant ce temps, le jumbo à taux fixe de 30 ans (supérieur à 647 200 $) a affiché des taux plus bas : 6,137 % mercredi, contre 6,294 % la semaine précédente.
Au Mortgage News Daily, les taux étaient de 6,95% pour les conformes et de 5,95% pour les jumbos mercredi, soit un écart de 100 points de base.
La Association des banquiers hypothécaires (MBA), cependant, a mesuré le contrat moyen pour se conformer à 6,75% cette semaine, contre 6,52% la semaine précédente. Pour les crédits jumbo, il est passé de 6,01% à 6,14% sur la même période.
Pour en revenir à la crise financière, lorsque les prêts hypothécaires étaient toxiques, les spreads étaient d’environ 250 à 300 points de base par rapport à la maturité comparable des bons du Trésor à 10 ans. En ce moment, ils sont les plus élevés depuis [the Financial Crisis].
Matt Graham, fondateur et PDG de MBS Live
« Les taux jumbo offrent une excellente opportunité en termes de position actuelle par rapport aux taux conventionnels, en particulier les ARM jumbo », a déclaré un responsable des prêts aux particuliers de Caroline du Sud à HousingWire. « Fannie Mae et Freddie Mac pas beaucoup d’appétit en ce moment. Le gouvernement essaie d’étouffer cela. »
Selon la LO de Caroline du Sud, certains acheteurs de maison qui demandent des prêts jumbo sont des emprunteurs qui, historiquement, paieraient en espèces, mais qui sont durement touchés par les turbulences actuelles du marché boursier.
« Avec la baisse du marché boursier, les gens ne veulent pas verrouiller leurs pertes en vendant leurs investissements pour acheter une maison en espèces », a déclaré LO. « Malgré des taux plus élevés qu’il y a un an, les prêts hypothécaires restent une alternative intéressante pour eux. »
Les emprunteurs à faible revenu, cependant, paieraient plus pour un prêt conventionnel, ce qui montre que le paysage actuel crée des problèmes d’abordabilité, a déclaré la LO.
Tout sur la propagation
La hausse des taux hypothécaires reflète Réserve fédéraleresserrement de la politique monétaire pour contrôler la flambée de l’inflation. La Fed a augmenté le taux des fonds fédéraux de 75 points de base à son Comité Fédéral du Marché Libre (FOMC) en septembre.
Des hausses supplémentaires de 125 points de base sont encore attendues en 2022, avec un taux des fonds fédéraux plafonnant bien au-dessus de 4 %.
Les rendements du Trésor affichent des taux plus élevés à court terme, signalant une récession à l’horizon. La note à 2 ans, la plus étroitement liée aux mouvements de taux d’intérêt de la Fed, a augmenté de huit points de base à 4,15 % mercredi par rapport à la semaine précédente. Le 10 ans est passé de 3,72% à 3,76% sur la même période.
« Pour en revenir à la crise financière, lorsque les prêts hypothécaires étaient toxiques, les spreads étaient d’environ 250 à 300 points de base par rapport à la maturité comparable des bons du Trésor à 10 ans. En ce moment, ils sont les plus élevés depuis [the Financial Crisis]. Pour moi, cela suggère un peu de poussée », a déclaré Matt Graham, fondateur et PDG de MBS en direct mercredi lors de l’assemblée annuelle HousingWire 2022 à Scottsdale, en Arizona.
Pour l’avenir, il a déclaré: «Pour que les taux hypothécaires se rétablissent davantage, le marché a besoin d’une affectation de temps – que vous trouviez que les investisseurs se sentent à l’aise, nous obtenons un taux hypothécaire, qui est ce que nous reconstituons aujourd’hui, plus ou moins. ”
La pression sur les taux a fortement réduit la demande de prêts hypothécaires, selon le MBA. L’indice composite du marché, une mesure du volume des demandes de prêts hypothécaires, a diminué de 14,2 % pour la semaine se terminant le 30 septembre. Il a également été affecté par l’arrivée de l’ouragan Ian en Floride. L’indice de refinancement a enregistré une baisse de 18 % par rapport à la semaine précédente, et l’indice d’achat a baissé de 13 %.
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