Décharger les NPA de détail plus difficiles pour les prêteurs avec de nouvelles normes RBI

Bombay : Le RBILes nouvelles normes pour les sociétés de reconstruction d’actifs (ARC) pourraient affecter le règlement des prêts aux particuliers en difficulté. Les nouvelles directives visant à empêcher les ARC de conclure des accords avec des entreprises défaillantes ne font pas de distinction entre les prêts aux entreprises et les prêts aux particuliers. Cela pourrait à son tour rendre difficile pour les prêteurs de se décharger des créances douteuses de détail.
Les ARC achètent généralement des créances douteuses à prix réduit auprès des prêteurs et tentent de réaliser un profit en récupérant un montant plus important. Les nouvelles lignes directrices publiées en octobre stipulent que le règlement par un ARC ne peut être effectué avec le défaillant qu’après examen de la proposition par un comité consultatif indépendant (IAC), composé de professionnels ayant une formation financière et juridique. Après avoir évalué les finances des emprunteurs, le IAC doit donner ses recommandations en fonction des flux de trésorerie prévisionnels des emprunteurs.

Par ailleurs, les normes exigent que le règlement avec l’emprunteur ne soit effectué qu’après que toutes les démarches possibles pour recouvrer la créance aient été entreprises et qu’il n’y ait plus aucune perspective de recouvrement de la dette. Dans les cas où le prêteur détient une garantie, le montant du règlement ne doit pas être inférieur à la valeur de la garantie.
RK Bansal, MD, Edelweiss Asset Reconstruction Company, a déclaré à TOI que les normes semblent viser le règlement des prêts aux grandes entreprises, mais n’ont pas fait d’exceptions pour les prêts aux particuliers et les petits prêts. Edelweiss ARC achète depuis plus de trois ans des prêts douteux de détail, y compris des prêts immobiliers et des prêts à l’éducation, auprès de prêteurs et les récupère par divers moyens, y compris le règlement.
De même, en cas de prêts non garantis, le règlement serait la seule option valable. « La plupart du recouvrement des prêts aux particuliers se fait par règlement, grâce aux bureaux de crédit, Aadhar et la disponibilité de la récupération des numéros mobiles grâce au conseil s’est améliorée », a-t-il déclaré. Selon les nouvelles normes, les ARC ne trouveraient pas pratique de régler des prêts avec des défaillants. De plus, dans le cas des prêts immobiliers, dans la plupart des cas, la valeur de la garantie est supérieure au montant du prêt, de sorte que le règlement serait toujours inférieur à la valeur de la sécurité.
Parmi les assouplissements des nouvelles normes figurait une dispense permettant aux grands ARC de soumissionner pour les entreprises en tant que demandeurs de résolution dans le processus d’insolvabilité. En outre, la contribution des ARC pour acquérir un actif stressé sur une base entièrement en espèces à 2,5 % contre 15 % auparavant.
«En tant qu’ARC, nous ne sommes pas trop désireux de soumissionner pour l’entreprise en tant que candidat à la résolution. Cependant, il existe des situations où cela peut être utile. Par exemple, dans les secteurs cycliques comme l’énergie, où les prêteurs ne reçoivent pas de bonnes offres, un ARC pourrait consolider les expositions et stocker l’actif pour obtenir une meilleure offre lorsque la demande s’améliore », a déclaré Bansal.
Selon lui, la réduction de la contribution de l’ARC à 2,5% permettrait aux fonds en difficulté des partenaires de l’ARC d’acquérir des actifs. « De plus en plus, les fonds d’actifs stressés sont en mesure de s’engager dans de nombreuses activités que seuls les ARC pouvaient faire auparavant, à l’exception de la cession de créances et de l’émission de reçus de sécurité. »