Découvrez les zones où des millions d’Australiens sont totalement non assurables en raison de catastrophes naturelles sans fin

L’Australie risque de devenir non assurable car les catastrophes naturelles poussent les primes hors de portée des ménages ordinaires.

Il y a eu 11 catastrophes d’assurance déclarées en Australie depuis les feux de brousse brûlants sur le continent au cours de l’été noir de 2019/20, qui ont conduit les assureurs à débourser 13 milliards de dollars de réclamations.

Pendant ce temps, pour le 75e jour, de larges pans de la Nouvelle-Galles du Sud sont sous l’eau et les conditions météorologiques extrêmes montrent peu de signes de relâchement.

Les coups continus infligés par Mère Nature ont conduit les compagnies d’assurance à augmenter leurs prix, qui grignotent déjà les revenus des ménages, mais qui devraient encore s’aggraver en raison du changement climatique.

Une carte montrant le nombre total de propriétés qui seront «non assurables» d’ici 2030 en raison de la fréquence des conditions météorologiques extrêmes

La flambée des coûts de l’assurance a laissé 1 million de ménages se débattre pour maintenir une couverture adéquate, selon l’Institut des actuaires, qui calcule le risque d’assurance.

« Que ce soit déjà jusqu’à 10% des ménages, soit 1 million de ménages, c’était surprenant », a déclaré Sharanjit Paddam, consultant principal chez Finity, évaluateur des risques.

« Je ne pensais pas que c’était si grave. »

Les ménages les plus exposés aux catastrophes liées au changement climatique sont principalement situés dans le nord du Queensland, dans les Territoires du Nord et dans le nord de la Nouvelle-Galles du Sud, la capitale Brisbane étant également dans la ligne de tir potentielle.

Un rapport du Climate Council en avril a identifié les 10 zones les plus à risque d’événements météorologiques extrêmes où les primes seront hors de portée pour environ 520 940 d’ici 2030.

Cela équivaut à environ une propriété sur 25 classée comme «à haut risque» dans ces zones, tandis que 9% tomberont dans la catégorie «à risque moyen», ce qui signifie qu’elles seront probablement sous-assurées avec une couverture complète s’avérant trop exorbitante.

Averill Berryman regardant les restes de ses entreprises immobilières et de toilettage pour chiens qui ont toutes deux été détruites par le feu de brousse du Nouvel An 2019 à Mogo sur la côte sud de la Nouvelle-Galles du Sud

Les Australiens ont déjà du mal à maintenir leurs paiements d’assurance, selon une étude du site Web Mozo.

Un rapport publié en août a révélé que près des deux tiers (62%) des propriétaires interrogés ont vu leurs primes augmenter au cours de la dernière année et 17% des répondants ont déclaré que les augmentations avaient été «significatives».

« L’assurance est de plus en plus hors de portée pour de nombreux Australiens, car les primes augmentent en raison des inondations, des incendies et des intempéries, la situation s’aggravant à mesure que le changement climatique fait des ravages dans tout le pays », a déclaré Tom Godfrey de Mozo.

«Alors que les hausses de primes et les phénomènes météorologiques violents continuent d’éroder la valeur de l’assurance pour de nombreux Australiens, de nombreux propriétaires sont de plus en plus vulnérables financièrement.

« Avec des logements moins chers souvent construits dans des zones sujettes aux catastrophes telles que les plaines inondables et les zones de feux de brousse, ce sont les personnes qui ont le plus besoin de protection financière qui peuvent le moins se le permettre. »

Pour ceux qui avaient souscrit une assurance propriétaire, plus des deux tiers, soit 67%, ont signalé des augmentations de primes et un quart des répondants ont déclaré que les hausses avaient été «fortes».

Dans une tendance inquiétante, environ 19 % des propriétaires ont déclaré que si les primes continuaient de monter en flèche, ils seraient obligés de renoncer à leur couverture.

L’enquête a également montré que 61% des locataires déploraient des primes plus élevées.

« Les locataires ont tendance à être laissés pour compte dans la conversation sur l’assurance habitation, même si un nombre important de ménages australiens ne sont pas occupés par leur propriétaire, en particulier dans les zones les plus sensibles aux phénomènes météorologiques violents répétés tels que les inondations », indique le rapport.

Une maison qui a été emportée par les eaux de crue se trouve dans la cour avant d’une autre maison, à Eugowra, dans le centre-ouest de NSW ce mois-ci

L’enquête a révélé que si les primes continuent d’augmenter, 32 % des locataires disent qu’ils augmenteront leurs franchises pour réduire les coûts, 27 % disent qu’ils réduiraient leur couverture et 12 % seraient contraints de renoncer complètement à l’assurance.

De leur maison inondée dans le nord de la Nouvelle-Galles du Sud, la maison des retraités de North Lismore, John et Dorothy McFadden, ont déclaré à l’ABC en septembre que l’assurance qu’ils avaient ne couvrait pas les dommages causés par les inondations, car son prix était hors de portée même en 2018.

‘Ils [NRMA Insurance] nous a cité un chiffre de 25 000 $ », a déclaré John.

C’était pour couvrir les inondations. Il n’y a aucun moyen au monde, en tant que retraités, que nous puissions nous permettre cela.

Malgré la douleur généralisée de la montée en flèche des coûts d’assurance, le géant de la réassurance Swiss Re affirme que les assureurs australiens ne tiennent toujours pas pleinement compte du coût des catastrophes liées au changement climatique.

Les zones les plus sujettes aux inondations d’Australie se trouvent dans l’intérieur du Queensland et de la Nouvelle-Galles du Sud, où les communautés se sont développées autour des systèmes fluviaux.

Les feux de brousse constituent la plus grande menace pour la côte est de NSW, le centre régional de Victoria, la Tasmanie et le sud de l’Australie occidentale.