Nashville, Tennessee Défier l’hypothèque est le dernier acteur à rejoindre l’espace de prêt non QM (hypothèque non qualifiée), qui cible les entrepreneurs et les travailleurs à la demande qui disposent de diverses formes de garantie, y compris la crypto-monnaie.
La société adopte une « approche holistique » pour évaluer l’ensemble du portefeuille d’actifs d’un acheteur de maison, y compris la crypto-monnaie et le bitcoin, a déclaré mardi Defy Mortgage dans une annonce concernant le lancement.
« Defy Mortgage comprend et intègre l’intégralité du profil financier d’un emprunteur », a déclaré Todd Orlando, co-fondateur et PDG de Defy Mortgage, dans une réponse par e-mail aux questions sur le risque de prendre la crypto-monnaie en garantie.
«Du point de vue de la liquidité, Defy Mortgage est à l’aise avec les actifs qui incluent la crypto-monnaie et permettent à l’emprunteur d’utiliser ces actifs dans le cadre du processus d’approbation. Ce qui distingue Defy Mortgage, c’est notre capacité à prendre en compte tout ce que l’emprunteur apporte à la transaction », a déclaré Orlando.
L’objectif est de fournir un « moyen plus transparent et ouvert de prêter de l’argent aux consommateurs avec des formes de revenus alternatives », selon la société.
Une poignée d’entreprises ont commencé à proposer des produits hypothécaires cryptés au début de l’année dernière après que la crypto-monnaie est devenue une classe d’actifs populaire. Le plus grand avantage d’une crypto-hypothèque est la possibilité d’utiliser la crypto-monnaie comme garantie sur l’hypothèque sans avoir à vendre.
En raison de la volatilité de la crypto-monnaie, certains prêteurs exigent que l’emprunteur ajoute à sa garantie si la valeur du bitcoin baisse de manière significative, ce qui est connu sous le nom d’appel de marge.
Les premiers entrants sur le marché, y compris Milo et Technologies des figures – a accordé des prêts égaux à 100% de la valeur de la crypto-monnaie de l’emprunteur sans acompte requis.
Milo, qui offrait des prêts hypothécaires pouvant atteindre 5 millions de dollars, a lancé un produit de crypto-refi en septembre 2022 et aurait conclu pour 10 millions de dollars de prêts hypothécaires en crypto-monnaie en juillet de l’année dernière.
Figure Technologies, fondée en 2018 par Mike Cagney, prévoyait de fusionner avec une banque hypothécaire pour apporter la technologie blockchain à l’institution financière par le biais d’une société de chèques en blanc, Figure Acquisition Corp. I. Cependant, ce plan a été abandonné après que la société de chèques en blanc a été retirée de la liste. New York Stock Exchange en décembre 2022 citant «l’état des marchés des capitaux».
Defy Mortgage n’a pas répondu aux demandes de commentaires sur les appels de marge et sur ses politiques de liquidation de la cryptographie lorsque la valeur baisse.
Autorisé dans cinq États – Colorado, Floride, Oregon, Tennessee et Texas – le prêteur a deux LO parrainés et propose des prêts conformes, FHA, jumbo, à la construction, une ligne de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) et des refis de retrait en plus de non -QM.
Les prêteurs ont eu du mal à vendre sur le marché secondaire après que la hausse rapide des taux hypothécaires ait rendu la tâche difficile aux prêteurs offrant des prêts non-QM qui ne sont pas éligibles à l’achat par Fannie et Freddie Mac.
Les investisseurs à la recherche de rendements plus élevés ont causé des problèmes de liquidité, forçant les prêteurs non-QM First Guaranty Mortgage Corp. et Hypothèque Sprout fermer leurs entreprises et Impac Hypothèques de se retirer de l’offre de produits non-QM en 2022.
Avec une plus grande stabilité des taux ces derniers mois, les emprunteurs qui ne sont pas éligibles aux prêts conventionnels continuent de rechercher des prêts non-QM.
Defy Mortgage vise à récolter 100 millions de dollars de revenus cette année et prévoit d’embaucher des consultants en vente qui conseillent et guident les emprunteurs tout au long du processus de prêt, a déclaré Orlando.
« Notre modèle fonctionne principalement par le biais de prospects entrants à la suite d’efforts de marketing et de vente », a déclaré le PDG, expliquant pourquoi les consultants en vente sont une priorité par rapport aux LO chez Defy Mortgage.
« L’utilisation efficace de la technologie nous permet d’accomplir cela. Cela nous permet de cibler directement, de travailler avec et de rester concentrés sur l’expérience client de nos emprunteurs », a déclaré Orlando.