Des frais cachés pourraient réduire considérablement les économies des titulaires de Child Trust Funds, un type de compte d’épargne ouvert pour les enfants nés au Royaume-Uni entre 2002 et 2011. Bien que le gouvernement ait initialement versé jusqu’à 500 £, un cas alarmant a révélé qu’un bénéficiaire, Max Prince, n’a reçu que 12,39 £ à 18 ans en raison de frais élevés prélevés par sa banque. Les experts avertissent les propriétaires de fonds de vérifier régulièrement les frais pour éviter des pertes significatives.
Des frais cachés pourraient entraîner une perte financière significative pour de nombreux titulaires de Child Trust Funds.
Les Child Trust Funds (CTFs) sont des comptes d’épargne exonérés d’impôts ouverts pour chaque enfant né entre septembre 2002 et le 2 janvier 2011.
Durant cette période, le gouvernement a alimenté ces comptes avec un dépôt de 250 £, ou 500 £ pour les enfants de familles à faible revenu, c’est-à-dire gagnant environ 16 000 £ ou moins par an.
Un montant additionnel de 250 £ ou 500 £, selon le niveau de revenu familial, a été ajouté lorsque l’enfant a atteint l’âge de sept ans.
À partir de 2010, ces montants ont été réduits à 50 £ pour les ménages plus aisés et 100 £ pour ceux dont les revenus étaient plus faibles.
Selon des études récentes, la valeur moyenne d’un compte CTF s’élève à 2 212 £.
Les fonds restent sur le compte jusqu’à ce qu’ils soient retirés ou investis. Toutefois, il est crucial de comprendre que cet argent n’est pas gardé par le gouvernement mais plutôt par des banques, organismes de crédit hypothécaire ou autres institutions financières.
Par conséquent, les comptes sont soumis aux frais et commissions appliqués par ces établissements, des coûts que la plupart des titulaires ignorent. Le National Audit Office estime que, collectivement, les fournisseurs de CTF pourraient générer jusqu’à 100 millions £ de revenus annuels grâce à ces frais.
Ce fut le cas pour Max Prince, comme le rapporte la BBC. À ses 18 ans, il a découvert que son Child Trust Fund, établi par ses parents à sa naissance, avait été considérablement réduit par des frais cachés, ne lui laissant que 12,39 £.
Max fait partie des six millions d’enfants qui ont bénéficié d’au moins 250 £ entre 2002 et 2011. Sa famille espérait qu’à son 18e anniversaire, le montant accumulé serait supérieur à 300 £.
Malheureusement, son compte, transféré à Columbia Threadneedle, était soumis à des frais annuels de 30 £. Bien que Columbia Threadneedle ait déclaré avoir informé les parents de Max à ce sujet, les lettres ont été retournées non ouvertes, car la famille avait déménagé plusieurs fois durant ces 18 ans.
Columbia Threadneedle a assuré que ce résultat n’était certainement pas ce qu’elle souhaitait pour ses clients.
Lorsque les Child Trust Funds ont été mis en place par l’ancien chancelier Gordon Brown, des règles strictes limitaient le montant des frais. Les frais maximum de 1,5 % s’appliquaient uniquement aux comptes d’investissement des parties prenantes, mais pas à tous les autres CTF.
D’après la BBC, Max a été facturé plus de 10 % chaque année, dépassant largement le maximum prévu. Avec les premiers fonds arrivant à maturité, Max a commenté : « Nous attendions cette lettre depuis 18 ans, alors quand on a ouvert la lettre, on s’est rendu compte qu’il ne restait que 12,39 £. »
Pour ajouter à sa frustration, la famille de Max n’était pas consciente des frais annuels qui avaient été appliqués depuis 2013.
Columbia Threadneedle a indiqué que le type de compte choisi par les parents de Max impliquait un modèle de frais différent, nécessitant une attention active de la part des clients en matière d’investissement.
Max a exprimé son indignation face à cette situation, soulignant que c’était injuste et inexplicable pour lui.
Quels conseils pour les titulaires actuels ?
Des experts soulignent que cette situation n’est pas un cas isolé. Sarah Coles, responsable des finances personnelles chez Hargreaves Lansdown, met en garde que certains fournisseurs appliquent des frais excessifs sur les CTF, qui peuvent rapidement éroder les économies.
Elle insiste sur l’importance pour les titulaires de vérifier régulièrement les frais associés à leurs fonds. « Même pour des comptes d’actionnaires, des frais élevés peuvent s’appliquer, » prévient-elle.
Myron Jobson, analyste des finances personnelles chez Interactive Investor, a qualifié l’expérience de Max de « choquante » et a rappelé qu’il est essentiel d’agir rapidement pour éviter de telles pertes.
Si vous êtes titulaire d’un CTF