À partir du 1er décembre 2022, la Deutsche Kreditbank (DKB) proposera à nouveau un taux d’intérêt remarquable pour l’argent au jour le jour : les clients recevront 0,4 % s’ils y déposent de l’argent. Le DKB l’a annoncé dans un communiqué de presse. Cela en fait la deuxième grande banque à augmenter significativement le taux d’intérêt sur l’argent au jour le jour. ING avait précédemment annoncé qu’elle paierait 0,3% d’intérêt à partir du 6 décembre. Pour les nouveaux clients, il y a même 1% pendant quatre mois – à condition qu’il y ait au moins 50 000 euros sur le compte d’argent à vue. Le DKB n’a pas d’offre comparable.
Plus les banques augmentent leurs taux d’intérêt, plus il y a de concurrence – et cela pourrait signifier que vous obtiendrez bientôt des intérêts encore plus élevés sur votre épargne. Financièrement, cependant, il n’y a guère d’énorme différence par rapport à une augmentation de 0,1 %. Si vous avez 5 000 euros sur votre compte d’argent au jour le jour, vous aurez 5 015 euros sur votre compte avec 0,3 % d’intérêt après un an – avec 0,4 %, c’est 5 020 euros.
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Le redressement des taux d’intérêt est bien accueilli par les consommateurs
Le redressement des taux d’intérêt par la Banque centrale européenne (BCE) touche désormais de plus en plus d’épargnants. La BCE avait relevé les taux d’intérêt à partir de l’été, ce qui signifiait, entre autres, que les taux d’intérêt des prêts hypothécaires devenaient plus chers. Si vous avez encore des réserves sur votre compte d’épargne, vous pouvez au moins en bénéficier à nouveau. Il y avait déjà d’autres banques qui offraient à nouveau des intérêts sur l’argent à vue, comme Renault Bank Direct (nouveaux clients 0,75 % / clients existants 0,6 %). Mais aucun d’entre eux n’a autant de clients qu’ING et DKB. Fin 2021, ING comptait 9,1 millions de clients particuliers. Au premier semestre 2022, DKB comptait 5,2 millions de clients.
Compte courant DKB
Compte courant Comdirekt
1822direct Giro classique
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Compte courant ING
Postbank virement direct
Compte en ligne Targobank
Commerzbank Basic
Compte courant supérieur Norisbank
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carte de crédit partenaire gratuite?
4,50 EUR par mois pour les nouveaux clients (depuis le 14 septembre) sans paiement minimum de 700 EUR et âgés de plus de 28 ans
non, pas depuis le 27 juillet 2022
gratuit (des frais peuvent encore être encourus par les opérateurs de la machine)
9,29 % en tant que client actif
sinon 9,89%
non (2,49 euros/mois),
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gratuit à partir d’un montant minimum de 50 euros
(Des frais de la part de l’opérateur de la machine peuvent toujours s’appliquer)
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aucun si l’une des conditions suivantes est remplie :
700 euros de revenu minimum mensuel
ou 3 paiements via Apple Pay ou Google Pay par mois – avec la carte bancaire (carte de débit Visa) ou la carte de crédit Visa
ou 1 transaction/1 exécution PEA par mois
également aucun si les clients ont moins de 28 ans et sont étudiants, élèves, stagiaires ou stagiaires.
non, pas depuis le 01 juillet 2022 (valable jusqu’à révocation)
Une deuxième carte est gratuite dans un compte joint
en tant que mandataire 1 euro par mois
gratuit en Allemagne aux distributeurs CashGroup
Carte de crédit Visa : non (1,90 euros/mois), carte de débit Visa gratuite
Carte de crédit Visa : 4,90 EUR par transaction
Carte Visa débit : 3 retraits par mois sans frais à partir de la 4ème transaction : 4,90 euros
hors zone euro 1,75%
Une deuxième carte est gratuite dans un compte joint
en tant que mandataire 1 euro par mois
gratuit avec paiement mensuel
pas à partir de 700 euros d’argent entrant/mois
sinon 3,90 euros/mois
non, pas depuis le 27 juillet 2022
en Allemagne max 6 retraits/mois sans frais
puis 2 euros
hors d’Allemagne 1% des ventes (au moins 6 euros)
pour la première commande de la première année
sinon 29,90 euros/an
en Allemagne 2% (min. 5,11 euros)
Dans toute l’UE libre hors UE 1,75 %
gratuit avec paiement mensuel
Girocard pour un tarif régulier
pas de remboursement
non
Carte de débit MasterCard moyennant des frais uniques de 10 euros
2 euros/ retrait
gratuit avec Cash26
carte de crédit virtuelle uniquement
La Mastercard physique coûte 10 euros une fois
3 retraits gratuits/mois
retraits supplémentaires 2 euros
gratuit avec Cash26, hors zone euro 1,7%
non, mais offres partenaires
Retrait Girocard aux automates uniquement moyennant des frais
pas à partir de 700 euros d’argent entrant/mois ; pour les moins de 28 ans le compte courant est gratuit, quel que soit l’encaissement mensuel
sinon 4,90 euros/mois
non, pas depuis le 1er août 2022
à partir de 50 euros gratuit en Allemagne avec 1.000 automates ING, sinon frais d’opérateur hors Allemagne 5 euros
Carte de débit visa gratuite uniquement
à partir de 50 euros gratuit, hors zone euro
sinon 1,99%
pas de carte de crédit mais carte de débit visa partenaire gratuite
gratuit avec paiement mensuel
pas de carte de crédit disponible
Girocard pour un tarif régulier
1,90 euros/mois, gratuit pour les étudiants et stagiaires
non, pas depuis le 15 août 2022
oui, la Girocard est gratuite pour le premier et le second titulaire du compte ; autres cartes supplémentaires 6 euros/an
Gratuit aux guichets automatiques Postbank/CashGroup en Allemagne, sinon frais d’opérateur ; en Europe/EEE 1 % au moins 5,99 euros, éventuellement 0,5 % de frais de conversion de devises, frais de tiers
en Allemagne 2,5% (au moins 5 euros)
sinon gratuit dans la zone euro
hors zone euro 1,85%
650 + 2 000 agences partenaires
redevance mensuelle
taux d’intérêt élevé
pas de Google/Apple Pay
pas à partir de 600 euros d’argent entrant / mois
sinon 3,95 euros/mois
5 euros à partir de 50 000 euros (supérieur à partir de 75 000)
oui (Visa Débit ou Girocard)
gratuit aux 716 distributeurs Targobank (Visa Debit) ou 2 800 distributeurs Cashpool (Girocard) en Allemagne Girocard : sinon frais d’opérateur et hors d’Allemagne 1 % (au moins 5,95 EUR) Visa Debit : sinon dans le monde entier 3,95 EUR
carte de crédit virtuelle gratuite
carte physique 39 euros/an
avec crédit aux guichets automatiques Targobank gratuitement en Allemagne et dans la zone euro
sinon 3,5% (au moins 5,95 euros)
hors zone euro 1,85% + 2%
oui (avec Visa Online Classic)
gratuit avec paiement mensuel
succursales disponibles
pas de remboursement
pas de Google Pay
pas à partir de 700 euros d’argent entrant/mois
sinon 9,90 euros/mois
non, pas depuis le 1er juillet 2022
carte de débit virtuelle gratuite, carte de crédit 39,90 euros/an
Retraits d’espèces gratuits dans 7 000 distributeurs Cash Group
en Allemagne : 1,95 % sur le montant du retrait, minimum 5,98 EUR, hors zone euro 1,75 % + 0,59 % pour la conversion de devises
gratuit avec paiement mensuel
succursales disponibles
pas à partir de 500 euros/mois d’argent entrant ou si titulaire du compte de moins de 21 ans, sinon 3,90 euros
non, pas depuis le 15 août 2022
Oui, jusqu’à 1 carte supplémentaire
Retraits d’espèces gratuits avec la carte Maestro en Allemagne dans environ 7 000 distributeurs Cash Group, dans 1 300 stations-service Shell participantes ou aux caisses enregistreuses des points de vente participants dans plus de 22 000 magasins, sinon 1 %, au moins 6 euros, plus les frais de conversion de devise le cas échéant
oui, Mastercard carte de crédit, oui, Mastercard direct Virtual (carte de débit, pour Apple Pay) Mastercard direct (carte de débit), gratuit la première année, à partir du 13ème mois 24 euros/an
Carte de crédit Mastercard : En Allemagne 2,5 %, au moins 6 euros, à l’étranger : gratuit Mastercard direct : 12x par an gratuit dans le monde entier, également : gratuit aux distributeurs de billets nationaux de la Deutsche Bank et aux distributeurs de partenaires de coopération étrangers, à autres guichets automatiques 2,5% , au moins 6 euros
gratuit avec paiement mensuel
Du droit de garde aux intérêts
Il y a eu un renversement complet des comptes du marché monétaire. Il y a quelques mois, les clients devaient payer un soi-disant droit de garde si leur épargne dépassait un certain montant. Pas plus tard qu’en juin 2022, le portail de comparaison Verivox répertoriait plus de 400 banques qui l’ont fait. Premièrement, de plus en plus de banques ont augmenté le montant à partir duquel les intérêts négatifs couraient. Maintenant, certaines banques décident de payer à nouveau des intérêts aux clients. Cependant, cela arrive à un moment où de moins en moins de personnes sont en mesure d’économiser de l’argent. En raison de la hausse de l’inflation, il est possible que 60% des ménages allemands ne soient pas en mesure de payer leurs dépenses mensuelles avec leurs revenus à l’avenir, a récemment estimé dimanche dans le monde le président de la caisse d’épargne Helmut Schleweis. Si cela se produit, de plus en plus de personnes devront utiliser leurs économies pour joindre les deux bouts financièrement.
